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Comprar
una casa es un
proceso complejo, pero factible |
Washington
Hispanic
Si es la primera vez que se aventura a comprar
una vivienda, probablemente se sienta nervioso
y desinformado. Pero no se preocupe. Si bien
el proceso de adquirir una propiedad es bastante
complejo, es algo que definitivamente es factible.
En esta edición presentamos una serie
de temas que le serán de mucha ayuda al
momento de realizar la mejor inversión.
En la sección de Inmobiliaria lea los
pasos para calificar a una hipoteca y como el
principal es trabajar con una entidad prestamista
antes de buscar casa.
También uno de los compromisos que adquiere
cuando es dueño de una casa es el pago
del impuesto de propietario, el cual no le debe
tomar de sorpresa cada año sin tener cómo
asumirlo. Razón por que los expertos inmobiliarios
sugieren que debe solicitarle a su prestamista
que lo incluya en su cuenta de Escrow.
Lea una interesante entrevista realizada a la
experta financiera Julie Stav, quien asegura
que la recuperación del sector de bienes
raíces depende de lo rápido que
actué el Gobierno y las compañías
privadas.
En la sección de Comunidad conozca el
más reciente reporte anual de préstamos
para grupos minoritarios en el cual se destaca
que los hispanos todavía llevan la delantera
en la adquisición de casas.
En la sección de Consejos útiles
lea como la Comisión para la Seguridad
de los Productos de Consumo concientiza sobre
los peligros ocultos en el hogar y prevenir accidente
en el interior y exterior de la propiedad.
También lea como los colores de su casa
dicen mucho de su personalidad. Encuentre una
serie de sugerencias para encontrar el color
perfecto para cada habitación.
Los dejos con buena lectura, hasta la próxima
semana.
Sugerencias:
casaguia@washingtonhispanic.com
| Julie
Stav, experta financiera asegura |
Recuperación
depende de lo rápido que
actué el
Gobierno y compañías privadas |
 |
| La mayoría
de las personas que tienen sus préstamos
hipotecarios desconocían que adquirieron
una tasa interés variable. |
Bertha
Sáenz
Washington Hispanic
La compra de una casa no deja de ser para muchas familias el gran sueño
americano, pero para que ese sueño no se convierta en pesadilla, es necesario
planearlo y tomar con responsabilidad la preparación para comprar una
casa y mantenerla a largo plazo.
Julie Stav, experta financiera concedió una entrevista a Casa guia y nos
plantea parte de la problemática que afecta al propietario actual y cuáles
son las posibles soluciones ante la crisis hipotecaria.
“
Uno de los más grandes problemas que tiene el mercado inmobiliario actualmente
es que la mayoría de las personas que tienen sus préstamos hipotecarios
desconocían que adquirieron una tasa interés variable o que tienen
un interés variable que está a un nivel que no pueden hacer los
pagos”, comenta.
“
La solución a este problema no siempre es el mismo y cada caso será diferente.
Por ejemplo, muchas familias tienen que ver si sus viviendas tienen o no tienen
plusvalía; de si tienen o no penalidades para refinanciar o si se encuentran
con el problema de tener dos o tres casas, porque sacaron el “equity” de
su primera vivienda para invertir o si fue un primer comprador que no entendió lo
que firmaba, pensando que en pocos meses podría tomar ventaja, viéndose
ahora perjudicado”, agrega la experta
“
Pero, desde el punto de vista del consumidor es necesario analizar la condición
del préstamo que tiene cada familia”, asegura.
Julie Stav sugiere que independiente de la situación que fuera es necesario
ponerse en contacto con el acreedor del préstamos hipotecario, “más
de la mitad de las personas que están perdiendo sus casas, nunca se han
comunicado con sus acreedores, a ellos les conviene hacer una modificación
de esos préstamos, porque si no buscan una opción, ellos pierden
un promedio de $50,000. Hay que quitarse la vergüenza, levantar el teléfono
y llamar al Departamento de Mitigación de Pérdidas que tienen los
bancos y tratar de conocer las opciones que se puede dar para sus pagos, hay
alternativas que se pueden dar antes de tener que perder la casa”, confirma.
Las posibles soluciones según la experta están categorizado para
tres grupos. Primero, las personas que están por perder sus casas, deben
comunicarse inmediatamente con su acreedor, tratar de modificar sus préstamos.
El otro grupo son las personas que están por reajustarse sus préstamos
y que no están prestando atención, es necesario educarse y buscar
las opciones a su alcance.
Y el tercer grupo son aquellas personas, que están intentando comprar
su primera casa, lo principal es informarse.
Necesitan evaluar sus ingresos,
revisar su historial de crédito y analizar sus gastos mensuales. Según
la experta lo peor del mercado inmobiliario no ha llegado todavía porque
muchos de los préstamos no se han reajustado todavía, así que
la velocidad de recuperación del mercado de bienes raíces dependerá de
lo rápido que actué el Gobierno federal, gobierno estatal y las
compañías privadas ante la situación y buscar la mejor alternativa.
* Julie Stav es experta de finanzas para millones de hispanos en los Estados
Unidos.
| Pasos
para calificar a una hipoteca |
| Busque
un prestamista antes de buscar casa |
Washington Hispanic
Para algunos posibles compradores, especialmente
compradores de primera vivienda, la posibilidad
de reunirse con una entidad prestamista hipotecaria
puede parecer atemorizante. Las entidades
prestamistas formulan muchas preguntas porque
desean ayudarle a obtener una hipoteca. Si
trabaja junto con una entidad prestamista
antes de tomar una decisión sobre
una vivienda, sabrá si calificará para
una hipoteca suficiente para financiar la
casa que desea.
Puede parecer que su entidad prestamista necesita
saber todo acerca suyo para la solicitud del
préstamo, pero en realidad, lo único
que necesita saber son los aspectos relacionados
con el trabajo, las finanzas e información
acerca de la vivienda que desea comprar (aunque
puede obtener aprobación antes de la
elección de una vivienda). Sin embargo,
necesitará proporcionar algunos detalles
acerca de estos temas. El objetivo es lograr
un pago mensual que usted pueda costear sin
crearle dificultades financieras. La siguiente
es una idea de lo que consideran las entidades
prestamistas cuando lo califican para un préstamo
hipotecario.
Las entidades prestamistas consideran sus ingresos
de formas que van más allá del
monto total; cómo los gana también
es importante.
Asimismo, considerará la relación
entre sus ingresos y sus gastos. Generalmente,
sus gastos de vivienda fijos (pago hipotecario,
seguro e impuestos inmobiliarios, pero no reparaciones
o mantenimiento) no deberían ser mayores
del 28 por ciento de su ingreso mensual bruto,
aunque esta no es una regla absoluta. Su entidad
prestamista también considerará otras
deudas a largo plazo, como préstamos
automotrices o universitarios. Es una buena
idea llevar lo siguiente cuando se reúna
con su entidad prestamista.
Ingresos
•
Empleo, salario y bonos, y cualquier otra fuente
de ingresos en los últimos dos años
(lleve el comprobante de pago más reciente,
los formularios W-2 y declaraciones de impuestos
del año anterior, si es posible)
•
El estado de cuenta más reciente que
indique el monto de ingresos por dividendos
e intereses que haya recibido durante los últimos
dos años
•
Documentación oficial que respalde el
monto de cualquier otro ingreso regular que
pueda recibir.
Historial laboral
La estabilidad laboral es un factor que la
entidad prestamista va a considerar, y dos
años en su trabajo actual ayuda, pero
tampoco es un requisito absoluto. Si cambia
de trabajo, pero se mantiene en el mismo rubro,
no debería tener problemas, especialmente
si el cambio de trabajo se traduce en un ascenso
o un aumento en los ingresos.
Puntaje crediticio
Su puntaje crediticio también ayuda
a predecir qué probabilidades tiene
de pagar la deuda hipotecaria.
Activos personales
•
Los saldos actuales y los estados recientes
de cuentas bancarias, incluidas cuentas corrientes
y de ahorros
•
El estado de cuenta más reciente que
indique el valor de mercado actual de cualquier
inversión que tenga, como acciones,
bonos o certificados de depósito
•
Documentación que indique los intereses
en fondos para la jubilación
•
Valor nominal y valor en efectivo de las pólizas
de seguros de vida
•
Valor de partidas considerables de bienes personales,
incluidos automóviles
•
Información sobre deudas
•
Los saldos y los números de cuenta de
sus préstamos y deudas actuales, incluidos
préstamos automotrices, saldos de tarjetas
de crédito y otros préstamos
que pueda tener
Análisis de
los riesgos
La entidad prestamista hace todo lo posible
para asegurarse de que un prestatario califica
para un préstamo hipotecario. Sin embargo,
la decisión final descansa sobre el
asegurador de la entidad prestamista, quien
mide el riesgo total que asume el inversor
específico que respalda el préstamo.
Cada inversor (o empresa inversora) tiene sus
propias pautas en términos de análisis
de los riesgos (generalmente utilizan modelos
estadísticos), de modo que si bien los
aseguradores evalúan muchos de los mismos
factores que las entidades prestamistas, pueden
analizar algunas áreas con mayor detalle
que otros, de acuerdo con las pautas.
Sin embargo, la mayor parte de la información
que se utiliza es la misma usada por la entidad
prestamista, pero la evaluación puede
ser diferente. El asegurador evaluará la
capacidad del prestatario para pagar (ingresos),
la disposición para pagar (historial
crediticio) y la garantía (propiedad).
Dado que los aseguradores analizan todos estos
riesgos (aunque no es una lista completa),
las siguientes son algunas de las pautas que
pueden utilizar.
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