| Familia
Pérez Morales |
| Una
casa una forma segura de ahorrar para el
futuro |
Bertha
Sáenz
Washington Hispanic
La
familia Pérez Morales llegó de
Guatemala hace 24 años. Por varios años
vivieron alquilados, pero un día tomaron
la decisión de cambiar el rumbo de sus
vidas y, con un poco de ayuda profesional, lograron
cumplir su sueño de ser propietarios.
 |
| La familia Pérez Morales esta integrada
por Mauricio su hijo Edward e Hilda. |
Hilda, la cabeza matriarcal de la familia, rememora
que “nosotros vivimos varios años
en California, después decidimos mudarnos
de estado para ir en busca de mejores oportunidades
de trabajo, así fue que llegamos a Maryland.
Alquilamos y vivimos aproximadamente ocho años
hasta que comenzamos a ver que nuestros dos hijos,
que en ese entonces estaban pequeños,
necesitan más espacio, fue que decidimos
comprar. Creo que uno de los motivos principales
que tiene todo padre es el bienestar de sus hijos,
y compramos para que Edward y Wendy tuvieran
más libertad y espacio que no se tiene
en un apartamento.”
A pesar que la familia contaba con un cierta
información acerca del proceso de compra,
decidieron acudir a la orientación profesional
de una agente de bienes raíces.
“
La primera vez que compramos contactamos a Martha
Granados de la compañía Long & Foster
para que nos ayudará a comprar nuestra
primera casa, en la ciudad de Silver Spring en
Maryland, esa fue una buena experiencia, vivimos
ahí diez años y en esa casa vimos
a nuestros hijos crecer. A la vez nos ayudó a
poder ahorrar por medio de la plusvalía,
la vendimos y nos permitió comprar una
segunda casa, más grande y mucho mejor”,
explica Hilda.
 |
| La sala principal Mauricio la ha pintado
de color rojo que complementa con los demás
muebles y detalles. |
La dueña dice que, a pesar de la emoción
de estrenar una casa nueva, la experiencia de
comprar una segunda propiedad fue más
complicada, les costó un poco más
porque demandaban otro tipo de vivienda, estaban
en busca de una casa en donde invertir para
el futuro y poder ahorrar. Hilda recuerda que en la búsqueda, visitaron
aproximadamente 20 casas, hasta que la encontraron. “En
esta casa encontramos todo lo que necesitábamos,
a mi hijo le gustó el sótano, y
ahora es su área privada, a mí me
gustó la cocina porque tiene bastante
espacio, las habitaciones, y fue de esa manera
que decidimos invertir y comprarla,” señala
la propietaria.
Los propietarios tienen aproximadamente seis
meses de haberse mudado a una casa nueva tipo
unifamiliar (Single Family House) de tres niveles
construida recientemente en la ciudad de Silver
Spring, en Maryland. Tiene un total de siete
habitaciones, cuatro baños completos,
la sala principal, el comedor, una amplia cocina
con un comedor adicional; en el sótano
está completamente terminado con una sala
de estar y un área destinada a la cocina.
La mayoría de las áreas de la casa
tiene piso de madera y las habitaciones alfombra.
Por ser una casa nueva, los propietarios comentan
que no han hecho modificación alguna,
una de las tareas en las que Mauricio ha puesto
mucho empeño ha sido en la pintura. “Él
le está ubicando color a la casa”,
asegura su esposa. El propietario, quien es pintor,
considera “que el color le da relevancia
a las áreas del hogar”. Por su parte,
Hilda agrega que “en base al color, hemos
ubicado los muebles y detalles que traíamos
de su nuestra casa anterior. En realidad no hemos
gastado mucho dinero en la decoración,
estamos decorando poco a poco a nuestro gusto
y de acuerdo a nuestras posibilidades”.
Mauricio explica que “una casa es una tranquilidad,
es una forma de sentir que se está aprovechando
la estadía en el país y buscar
el beneficio de la familia. Yo les recomiendo
a las familias que tienen hijos que están
empezando a crecer y, si tienen la posibilidad
de comprar aunque sea algo pequeño, que
hagan un esfuerzo, siempre uno tiene que pagar
para vivir y realmente es muy poco lo que se
le agrega al pago de más de una propiedad
a comparación de lo que gana y al beneficio
que se obtiene como propietario”.
De esta manera, la meta que se propuso la familia
Pérez Morales de ser
propietarios consideran que lo han cumplido. Ahora con su segunda casa, tienen
en mente poder ahorrar un par de años más y un día no muy
lejano piensan regresarse a su país natal, Guatemala, con más tranquilidad.
| No
corra el riesgo de perder propiedad con un
préstamo de segunda hipoteca |
| Algunos
préstamos no son para todos |
Washington Hispanic
El año 2007 traerá un boom inusual
de refinanciamiento debido a que cientos de miles
de prestatarios salen de sus hipotecas con tasa
ajustable, en momentos en que las ofertas son
buenas.
Además, vendedores y compradores confrontan
el estancamiento o la caída de precios
en algunos mercados. El curso de la Reserva Federal
podría ser a favor de cualquiera. La parte
importante de esta alza es que los vendedores
y los compradores afrontarán una disminución
de precios y estancamiento de venta en algunos
mercados del país. Y la incertidumbre
surge al pensar en cual será el curso
que tomará la Reserva Federal ante esta
situación.
Como los filamentos gemelos en una hélice
de ADN que se entrelazan, así los precios
de casa son intervenidos con tarifas de hipotecas
ajustables. Eso es especialmente verdadero para
dos tipos de préstamos: las hipotecas
de solamente interés y llamadas opciones
de pago. La ventaja principal de estas hipotecas
no-tradicionales es que han permitido pagos mensuales
más bajos, dando la oportunidad a las
personas de comprar una propiedad que de otra
manera no se hubieran podido hacerlo. Esa ventaja
trae una compensación: los prestatarios
acumulan equidad lentamente o, en algunos casos,
pierden realmente equidad en la inversión
con cada pago mensual.
Dentro del mismo ciclo que era reforzado por
el mercado, los precios de casa empujaron rápidamente
a compradores a conseguir préstamos con
opciones de pago y de solamente interés,
mientras la popularidad de estos préstamos
envió los precios de casa demasiado altos.
Las estimaciones definitivas de la popularidad
de hipotecas no-tradicionales son difíciles
e inciertas, pero lo creen que en algunos mercados,
como el caso de California, donde se conoce que
la mitad o incluso más de los compradores
de viviendas obtuvieron prestamos de solamente
interés o con la opción de pago
herramienta muy utilizada para el 2005 y 2006.
Aunque las hipotecas no-tradicionales comiencen
con pagos mensuales bajos, estos son sensibles
ante tarifas de interés crecientes. Una
opción de pago ARM podría tener
una tarifa inicial de 1.9 por ciento que dura
solamente un mes. La tarifa puede levantarse
cada mes después de eso y podría
exceder al 7 por ciento dentro de seis o siete
meses. Cosa furtiva sobre opción de pago
es que aunque la tarifa podría levantarse
cada mes, el pago mensual mínimo se mantiene.
Este cambia sólo una vez un año.
Eso quiere decir que el pago mínimo a
menudo ni siquiera cubre el interés cargado
de modo que el equilibrio de préstamo
se levante.
El esperar pagar una hipoteca con pago mínimo
es como comer una docena de buñuelos cada
mañana y esperar perder el peso caminando
una milla cada tarde.
La asociación de banqueros de hipotecas
creen que una afluencia firme de propietarios
refinanciaran sus hipotecas no-tradicionales
en algo menos exótico para el 2007. Bastantes
refinanciarán sus hipotecas a intereses
fijos para 30 años. Otros conseguirán
préstamos híbridos tal como el
5/1 ARM, que tiene una tarifa preliminar relativamente
baja que dura durante los primeros cinco años
después de eso se harán ajustes.
Los préstamos híbridos son populares
entre la gente que espera vender sus casas dentro
de algunos años.
Los precios de casa medianas empezaron a caer
sobre una base de año en el transcurso
del año, y la Asociación Nacional
de Bienes Raíces predice que la disminución
de precios persistirán en enero y quizá febrero
dice NAR.
"
Nuestro optimismo es que las ventas iniciales
pueden haber alcanzadas un descenso en agosto" dice
el principal economista de corredores de bienes
raíces David Lereah, al añadir
que él espera la cantidad las casas sin
vender puedan mejorar para el 2007 " el
punto es que los precios de las casas se levanten,
pero a un paso más lento que normas históricas."
El mercado del comprador va a presentar un problema
grande para el 2007 para aquellas dueños
desafortunados que tengan hipotecas no tradicionales
con tarifas crecientes. La combinación
de los valores descendentes de la casa y de los
equilibrios de aumento del préstamo puede
hacerlo imposible de financiar de nuevo, porque
será difícil conseguir un préstamo
para una casa que vale menos, y será más
duro vender, porque el prestamista exigirá la
cantidad completa del préstamo.
Encima de todo esto, el curso de la Reserva Federal
en 2007 es más imprevisible. En 2004,
se sabía que el FED iba a comenzar a elevar
sus intereses. En 2005, expertos sabían
que el FED iba a mantener o elevarlos. En 2006,
cada uno de los expertos sabía que el
FED iba a detenerse el aumentar sus tarifas.
No hay consenso de lo que hará el FED
en el 2007.
La mayoría de los economistas predicen
que las tarifas de hipoteca a largo plazo se
levantarán gradualmente en el 2007. Los
mismos economistas predijeron un aumento similar
para el 2006 y fueron tomados por sorpresa cuando
bajaron las tarifas en hipotecas 30 años
a más que mitad del punto del porcentaje
el verano.
|
Back
to top
