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| La
reparaciones puede hacerla usted mismo o buscar
un profesional |
| Prolongue
la vida de su casa con buen mantenimiento |
 |
| Revise si
las cintas para cubrir entradas de aire alrededor
de puertas y ventanas están dañadas
o están bien pegadas para así ahorrar
energía. |
Washington Hispanic
Tener una casa es una gran responsabilidad. No
sólo tiene la obligación de pagar
la hipoteca cada mes, sino que también
tiene que mantener su casa para que siga siendo
una buena inversión. El mantenimiento
de su casa es una parte importante para los dueños
de casa y puede requerir mucho tiempo, dinero,
y esfuerzo.
Inspeccione su casa – adentro y afuera -
regularmente. Utilice una lista de comprobación
para ayudarle a familiarizarse con la condición
de su casa y necesidades de reparaciones. Haciendo
pequeñas reparaciones rutinarias, prolonga
la vida de su casa y puede prevenir la necesidad
de grandes reparaciones. Una inspección
también le ayuda a planear y ahorrar para
mejoras importantes.
Usted puede ahorrar mucho dinero haciendo ciertas
reparaciones o trabajos de remodelación.
Sin embargo, antes de hacer un trabajo, asegúrese
de que usted tiene las habilidades, conocimiento,
y el tiempo necesario para hacer el trabajo. Muchos
almacenes de materiales para construcción
de edificios tienen manuales o clases de instrucción
para hacerlo usted mismo." Si usted no hace
un buen trabajo o no está satisfecho con
su proyecto final, usted puede terminar gastando
más tiempo y dinero que si un profesional
hubiera hecho el trabajo.
Conserve energía y mantenga los costos bajos
usando prácticas de conservación
de energía: Use cintas para cubrir entradas
de aire frío, selle (cubra) puertas y ventanas,
aísle el ático, instale ventanas
contra tormentas, compre electrodomésticos
eficientes en el uso de energía. El otoño
es un buen tiempo para inspeccionar y prepararse
para el invierno. Algunas áreas que necesitan
ser inspeccionadas incluyen:
•
Revisar si las cintas para cubrir entradas de aire
alrededor de puertas y ventanas están dañadas
o están bien pegadas. En otoño, las
tiendas de equipo, material de construcción,
y almacenes de descuento tienen ventas de una variedad
de productos.
•
Inspeccione el cemento (o material usado) para
sellar puertas, ventanas, y otras aberturas. Si
es necesario reemplazar, debe saber que muchos
productos para sellar, necesitan ser aplicados
cuando la temperatura del ambiente está arriba
de 45-50 grados. Lea la etiqueta del producto para
seguir instrucciones de uso.
•
Inspecciones los conductos de aire, persianas (cortinas),
tapaderas y tubos de chimeneas, canales de agua,
terminaciones de canales de agua (en el suelo)
para saber si hay nidos de pájaros u otras
basuras.
•
Haga que el sistema de calefacción sea inspeccionado
por una persona calificada. Limpie alrededor del
calentador de agua. Cambie los filtros mensualmente
durante la estación de calefacción
o según lo recomendado por el fabricante.
•
Quite los acondicionadores de aire de las ventanas.
Ponga cinta para evitar entradas de aire si es
necesario.
•
Limpie y repare marcos de ventanas, canales de
agua (en las ventanas), etc. y quite hojas u otro
tipo de basura. Incluso algunas hojas pueden tapar
las salidas de agua.
•
Vacíe mangueras de jardín y tubos
de agua para evitar congelamiento.
•
Limpie humidificadores y cambie filtros según
lo recomendado.
•
Instale aislantes en paredes, ático, y otras áreas.
| Si
se atrasó con sus pagos |
| Negocie
la alternativa más favorable para su
situación |
 |
| Con tres
o cuatro cuotas mensuales sin pagar ústed
entrará en incumplimiento y la mayoría
de las entidades de préstamo ya no le
aceptarán un pago parcial de la deuda
vencida, explica Lili Chedrauy, agente hipotecaria. |
Bertha Sáenz
Washington Hispanic
Si está teniendo problemas para cumplir
con el pago de sus mensualidades, es necesario
que se comunique con su prestamista lo antes posible
para discutir sus opciones.
Lili Chedrauy, agente especialista de pre-juicios
hipotecarios de la compañía Smart
Solutions comenta que “mientras más
se tarde en comunicarse con el administrador de
su préstamo, menos opciones tendrá.
Si tiene tres o cuatro cuotas mensuales sin pagar
su préstamo entrará en incumplimiento
(default), y la mayoría de las entidades
de préstamo ya no le aceptarán un
pago parcial de la deuda vencida. En este punto,
a menos que usted aparezca con el dinero necesario
para cubrir todos los pagos incumplidos y los cargos
aplicables por la mora, la entidad de préstamo
iniciará el procedimiento de ejecución
hipotecaria.
“
Somos una compañía que se especializa
en ventas cortas (short sales) y traspaso en lugar
de ejecución hipotecaria (deed in liue of
foreclosure). Préstamos nuestros servicios
tanto a los dueños de casa como a los Real
Estate agents”, comenta la especialista.
“
Nosotros negociamos con los bancos para que acepten
un pago descontado por la deuda cuando se vende
una propiedad cuando esta cuesta menos de lo que
se debe en el préstamo. En caso de que no
se logre vender, entonces negociamos con las entidades
hipotecarias para que acepten que el propietario
devuelva legal y voluntariamente el titulo de la
propiedad”, expresa la experta.
Lily Chedrauy explica que Smart Solutions tiene
las opciones que usted necesita. “Nosotros
tenemos la experiencia y el conocimiento y estamos
relacionados con más de 50 bancos hipotecarios,
para encontrar la mejor alternativa antes de perder
su casa”.
La profesional comenta que si su situación es temporal puede hacer uso
de los siguientes proceso:
Reinstauración (Reinstatement): Su entidad crediticia está dispuesta
a considerar la aceptación del monto total adeudado en una suma global
abonada en una fecha determinada.
Tolerancia (Forbearance): Su entidad crediticia puede permitirle reducir o suspender
los pagos por un breve período de tiempo después del cual debe
acordarse otra opción para ponerse al día con su préstamo.
La opción de tolerancia generalmente se combina con una reinstauración
cuando usted sabe que tendrá suficiente dinero para ponerse al día
con la cuenta en una fecha determinada en el futuro. El dinero puede provenir
de un bono por inicio de empleo, inversión, liquidación de seguro
o un reembolso de impuestos.
Plan de pagos (Repayment plan): Puede lograr obtener un acuerdo para continuar
con los pagos mensuales regulares, además de abonar una parte de los pagos
anteriores adeudados cada mes hasta ponerse al día.
Si su situación permanecerá de este modo por un largo tiempo o
afectará en forma permanente su capacidad para ponerse al día con
su cuenta:
Modificación de hipoteca (Mortgage modification): Si puede efectuar los
pagos de su hipoteca, pero no tiene la suficiente cantidad de dinero para ponerse
al día con su cuenta o no puede afrontar el monto total de su pago actual,
su entidad crediticia puede modificar uno o más términos de su
crédito original para que sus pagos sean más accesibles. Su préstamo
puede modificarse permanentemente de una o más de las siguientes maneras:
Agregando los pagos pendientes al saldo existente, cambiando la tasa de interés,
incluyendo el cambio de tasa ajustable a tasa fija y extendiendo la cantidad
de años de pago del préstamo.
Avance de reclamo (Partial Claim): Si su hipoteca está asegurada, puede
calificar para un préstamo sin intereses de su garante hipotecario para
ponerse al día con su cuenta. El pago de este préstamo puede demorarse
por varios años.
Si conservar su vivienda no es una opción, puede
considerar:
Venta: Si no puede hacer frente a los gastos de su vivienda, su entidad crediticia
generalmente acordará concederle un período de tiempo específico
para que encuentre un comprador y salde el monto total adeudado.
Venta previa a la ejecución hipotecaria o pago corto (Pre-foreclosure
sale or short payoff): Si el valor de venta de la propiedad no es suficiente
para completar el pago del préstamo, su entidad crediticia puede estar
dispuesta a aceptar menos del monto total adeudado. Esta opción puede
también incluir un período de tiempo para permitirle a su agente
de bienes raíces comercializar la propiedad y encontrar un comprador calificado.
Asunción (Assumption): Puede permitirse que un comprador calificado se
haga cargo de su hipoteca, aun si los documentos del préstamo original
establecen que el préstamo no es asumible.
Traspaso en lugar de ejecución hipotecaria (Deed-in-lieu of foreclosure):Su entidad crediticia puede acordar permitirle "devolver" en forma
voluntaria su propiedad y perdonar la deuda. A pesar de que esta opción
parece ser el camino más fácil, generalmente, usted debe intentar
vender la vivienda a su valor de mercado durante al menos 90 días antes
de que la entidad crediticia considere esta opción. Además, esta
alternativa puede no estar disponible si usted tiene otros gravámenes,
tales como juicios de otros acreedores, segundas hipotecas y gravámenes
impositivos estatales o del IRS.
| El
buen crédito es cuestión de tiempo |
| Antes
que nada, investigue su propio historial |
 |
| Si una persona
no tiene buena reputación respecto al
crédito, debe hacer lo posible para "limpiar
sus antecedentes". |
Washington Hispanic
El historial de crédito es la información
base de la confiabilidad que se puede exhibir en
el momento de pedir dinero prestado para financiar
una compra. Si una persona no tiene buena reputación
respecto al crédito, debe hacer lo posible
para "limpiar sus antecedentes", de lo
contrario verá cerrarse una puerta tras
otra delante de sus narices.
Los antecedentes negativos:
Las malas referencias crediticias se traducen en
dificultades serias en el momento de comprar una
casa o un automóvil.
Los antecedentes negativos dentro de un historial
de crédito, pueden obedecer básicamente
a dos razones: la persona dejó de cumplir
con sus compromisos, o manejó mal la situación
cuando interrumpió sus pagos, sin tomar
en cuenta la forma en que ese hecho sería
reflejado por las agencias de informes crediticios.
Antes que nada, investigue
su propio crédito
Para iniciar la búsqueda de financiamiento
para hacer una compra con financiación es
conveniente verificar la propia historia de crédito.
Las principales firmas que están en ese
negocio ya proveen este servicio a través
de Internet, a veces en el acto, a veces en pocas
horas.
Si alguien considera que ha tenido siempre una
buena trayectoria con sus acreedores -e inclusive
si no ha sido así- debe actuar rápidamente
para eliminar los malos antecedentes. Si el problema
es de mala información, hay que hacer que
las agencias de informes corrijan el error.
Si en realidad hay deudas sin pagar, urge acordar
una modalidad de pago con él o los acreedores
para saldar esas deudas. El paso siguiente es abrir
una nueva línea de crédito. El historial
de crédito debe ser cuidado y vigilado por
cada consumidor.
Hay que prestar atención a la correspondencia,
verificar todos los compromisos de pago y, ante
cualquier duda, llamar por teléfono y preguntar,
esta es una buena manera para no descuidar su historial
crediticio.
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