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| Si
está atrasado con los pagos de su
hipoteca |
| Póngase
en contacto con su prestamista oportunamente |
 |
| Comuniquese
con su acreedor. Si usted pospone el tomar
acción con la esperanza de que su
situación financiera mejore, ¡se
está arriesgando a perder su casa! |
Washington Hispanic
Si usted comienza a tener dificultades para realizar
sus pagos mensuales ¡entonces tiene un
problema serio! Aun la falta de un sólo
pago puede ser difícil de reponer. Si
usted se encuentra en esta situación,
necesita conseguir ayuda de inmediato.
Primeramente póngase en comunicación
con el prestamista (o la compañía
que le da servicio a la hipoteca) y explíqueles
su situación.
También considere todos los recursos posibles. ¿Existe
algún familiar que le pueda prestar el
dinero? ¿Cuenta usted con acciones o una
póliza de seguro a la que le pueda pedir
prestado? ¿Puede usted recortar algunos
gastos aunque sea temporalmente? ¿Puede
conseguir un trabajo de tiempo parcial o trabajar
horas extras? Trate de comunicarse con una agencia
de consejería crediticia local que le
ayude a organizar sus finanzas y ha establecer
un plan de pago funcional.
No intente ponerse al día con los pagos
hipotecarios atrasados tomando un préstamo
a corto plazo de una compañía de
préstamos o tomando un avance en efectivo
de su tarjeta de crédito. La tasa de interés
al consumidor es muy alta y podría resultar
en mayores problemas financieros más adelante.
•
Cómo comunicase con su prestamista o (compañía
de servicios)
Algunas personas, cuando se ven en problemas
financieros, tratan de prolongar lo más
posible el comunicarse con sus acreedores. Esta
es una estrategia equivocada si usted quiere
retener su casa. Si usted pospone el tomar acción
con la esperanza de que su situación financiera
mejore, ¡se está arriesgando a perder
su casa!
Cuando llame al prestamista (o la compañía
de servicio hipotecario a la que usted realiza
los pagos), explíqueles que sus pagos
están atrasados y por qué no ha
podido hacerlo. Por ejemplo, dígale que
a usted le dieron cesantía en el trabajo
o que ha estado enfermo temporalmente e incapacitado
para trabajar. Anote el nombre de la persona
con la que habló y escriba una carta de
seguimiento para su expediente de préstamo.
Si usted no puede comunicarse con su prestamista
por teléfono, escriba esta misma información
en una carta y pídale al prestamista que
se ponga en comunicación con usted. En
cualquiera de los casos, su carta debe incluir
la siguiente información: su nombre; número
del préstamo; dirección de la propiedad;
su número de teléfono durante el
día y la noche y una breve explicación
de por qué usted no ha podido realizar
sus pagos.
Su prestamista o (compañía de servicio
hipotecario) estará en la mejor disposición
de ayudarle siempre y cuando piense que usted
está actuando de buena fe (o sea, que
usted sinceramente quiere hacer sus pagos y retener
su casa). De nuevo, el prestamista estará mejor
dispuesto a considerar otras opciones de pago
si usted tiene un buen historial de pago y toma
la iniciativa y se comunica con ellos.
• Trabaje con un consejero de vivienda…
Si el prestamista piensa que existen probabilidades
de que usted puede ponerse al día, este
podría referirlo a una agencia de consejería
de vivienda aprobada por HUD en su comunidad.
Un consejero debidamente entrenado para estos
casos, le ayudará a revisar su presupuesto
y desarrollar un plan de pagos funcional que
lo habilitará para poner su hipoteca al
día.
Algunos prestamistas cuentan con su propio programa
interno de consejería, sin embargo, el
NFCC recomienda que usted se comunique con una
agencia de consejería en vivienda aprobada
por la NFCC/ HUD llamando al teléfono
(800) 682-9832.
| Esté alerta
contra prácticas deshonestas |
| Evite
entrar en una situación que podría
costarle su casa |
 |
| Esté alerta
contra las malas prácticas de algunos
agentes hipotecarios para así evitar
entrar en una situación que podría
costarle su casa: |
Washington Hispanic
Estimado Editor de Casa Guía: Quisiera que
me ayude a responder la siguiente pregunta con
ayuda de algunos de los expertos de su sección.
Me gustaría que me explique ¿cuales
son algunas de las prácticas que pueden
utilizar ciertos prestamistas deshonestos para
tomar ventaja de los préstamos de plusvalía
hipotecaria?.
Fernando Orellana
Gaithersburg, MD
A pesar de que la mayoría de los prestamistas
son dignos de confianza, desafortunadamente otros
no lo son. Los préstamos de plusvalía
hipotecaria podría representar una oportunidad
para que los prestamistas deshonestos tomen ventaja
de usted. Esté alerta contra tales prácticas
para evitar entrar en una situación que
podría costarle su casa:
•
Tasa de interés inusualmente altas;
•
Puntos o gastos de origen excesivamente altos;
•
Costos de cierre amortiguados;
•
Altas tarifas para el corredor;
•
Costos innecesarios como seguro de vida a crédito
prepagado;
•
Venta de puerta en puerta o de mucha presión;
•
Cargos excesivamente altos por pagar temprano
•
Que lo alienten a pedir prestado más de
lo que usted necesita o por más de lo que
vale su casa;
•
Un préstamo basado en la plusvalía
hipotecaria y no en su capacidad para pagar el
préstamo; y
•
Una manera inapropiada de revelarle los términos
del préstamo que cambia a último
minuto.
Para obtener el mejor préstamo disponible
a la vez que evita a los prestamistas deshonestos,
compare los costos iniciales, términos,
y tasas de interés entre varios prestamistas.
Asegúrese de leer todos los documentos cuidadosamente
y entender todos los términos completamente.
No se deje presionar a entrar en un préstamo
por ninguna razón incluyendo una situación
que implique tomar más de lo que necesita
y puede pagar. Si no está seguro, de estar
tomando la mejor decisión, consulte con
una agencia de consejería de vivienda sin
fines de lucro.
A pesar de que comprar una casa toma tiempo y esfuerzo,
está es la inversión financiera más
grande que usted hará en su vida. Es esencial
que usted proteja su inversión desarrollando
un plan de mantenimiento regular del hogar y efectuando
un plan de manejo financiero sólido. Si
en algún momento usted se da cuenta que
no puede hacer sus pagos mensuales, asegúrese
de comunicarse con el prestamista de inmediato
para discutir su situación y llegar a una
solución. Si coopera con el prestamista
podría evitar la ejecución hipotecaria
y la pérdida de su casa. En la medida en
que usted paga su hipoteca, con el tiempo y el
aumento del valor de su casa en el mercado tendrá la
satisfacción de saber que está construyendo
una plusvalía hipotecaria sustancial para
el futuro.
El NFCC recomienda que usted se comunique con una
agencia de consejería en vivienda aprobada
por la NFCC/ HUD llamando al teléfono (800)
682-9832.
| Familia
González: |
| “No
pierdan la oportunidad de ser dueños
de casa” |
 |
| La familia
Gonzalez es propietaria de una townhouse en
la ciudad de Silver Spring, MD. |
Bertha Sáenz
Washington Hispanic
“
Todo lo bueno cuesta demasiado” esa es la
expresión que sostiene Cristhian Gonzáles
quien junto a su esposa Julie han vencido las barreras:
rentaron apartamento con amigos, compran un pequeño
condominio y cuando ven crecer la familia se dan
cuenta que es tiempo de comprar una propiedad más
grande.
“
Julie y yo somos de diferentes países y
aunque nos conocimos muy jóvenes en el Hill
School, formalizamos nuestra relación y
nos vimos como todas las jóvenes parejas
con muchas dificultades, una de ellas fue solucionar
la situación de vivienda”, recuerda
Cristhian.
El dueño comenta que uno de los problemas
al que se enfrentaron como jóvenes fue la
falta de crédito, el cual tuvieron que trabajar
arduamente para lograr calificar a la compra de
una propiedad .
El dueño recuerda que su esposa Julie se
mantuvo motivada a invertir, ella se daba el trabajo
de buscar en los periódicos casas y de estar
pendiente de las propiedades que estuvieran a su
alcance. Julie decía que un día no
muy lejano iban a cambiar su situación de
inquilinos a propietarios
“
En nuestra primera compra tuvimos la suerte de
contar con un buen agente de bienes raíces.
Fue una persona maravillosa porque nos orientó tanto
que sentimos que la transacción fue bien
fácil. Nuestra primera casa fue un condominio
en Silver Spring y la compramos en noviembre 1999
y en ella vivimos por seis años”,
comenta la dueña.
En la segunda oportunidad de compra, lo que los
impulso a buscar una casa más grande fue
que la familia había crecido, “necesitábamos
más espacio para nuestros hijos”,
aseguran
“
En el segundo proceso fue muy diferente al primero.
El profesional encargado de mi préstamo
me falló varias oportunidades. Yo pensaba
que iba ser más fácil que un banco
popular pero no fue así, tuve que hablar
con el dueño cara a cara para resolver los
errores del prestamista”, asegura.
 |
| Julie es
de Guatemala, ella ha decorado la casa con
un estilo moderno pero muy acogedor. |
Independientemente de las dificultades
que han pasado, ahora ellos están felices
con su nueva propiedad.
“
Considero que no he logrado mi meta o metas al
comprar una propiedad. Nuestra gran meta es terminar
de pagar la casa lo más pronto posible y
tener un plan para nuestro retiro. Opino que las
metas no se acaban porque nosotros pensamos en
el día de mañana en tener una iniciativa
enorme de tener todo pagado y tener un negocio
que se mantenga estable y no preocuparnos al final
del mes de pagar una vivienda a un banco”,
opina.
La propiedad de la familia González es una
townhouse de tres niveles. La casa tiene cuatro
habitaciones, un baño y medio, sala, comedor,
cocina y sótano terminado.
El propietario comenta que las condiciones de
la vivienda antes que ellos se mudaran eran bien
simples,
tenía carpeta en toda la casa, los dueños
anteriores nunca hicieron ninguna remodelación.
“
Se puede decir que cambiamos completamente toda
la casa gracias a mi primo William Umaña
y amigos que nos ayudaron en todo el proceso de
remodelación.
Ahora la casa tiene nuevo baño con cerámica,
tina nueva, el tercer piso esta como nuevo. Los
pisos son de madera, cuartos pintados a los colores
de los niños, quitamos la pared de la cocina
para tener más espacio y tener un "open
flor plan". Toda la casa fue remodelada
aproximadamente en un mes y medio.
“
Al ser nosotros propietarios de una casa tenemos
la oportunidad de cambiar lo que queremos por dentro
de la casa a nuestra forma. Ver el fruto de nuestra
inversión poco a poco. Aunque las situaciones
estén malas en el mercado de venta de casa
estamos orgullosos de estar en nuestro hogar y
nuestro pequeño castillo”, asegura
el dueño.
Entre las ventajas que los propietarios han experimentado
están las deducciones en los impuestos por
pagar interés al banco, también tener "equity" mientras
pagamos la mensualidad y la oportunidad de sacar
dinero del valor de la propiedad para emergencias
de recibos médicos, muertes, medicinas,
deudas de crédito, comprar una segunda
propiedad, pagar un carro, expandir un negocio.
En base a la experiencia que la familia González
ha tenido en la compra de su propiedad, recomiendan
que tengan toda la asesoría necesaria con
consejeros que ayudan y educan a los primeros compradores,
mucho más a los que quieren refinanciar
su propiedad. El mercado está para los compradores
en este momento. Todos los que están rentando,
deberían de comprar algo a su alcance
y primero ser aprobados por un banco grande antes
de ir a buscar una casa.
“
No tengan miedo al comprar, si no tiene algo en
este país en que tanto luchamos todos los
días, en donde hay personas que tienen dos
trabajos y no tener ningún fruto que pueda
alcanzar algo algún día, entonces
están perdiendo muchísimo dinero
al rentar. Es necesario hablar con su banco y asesorarse
en todo momento”, finaliza el dueño.
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