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| ¡Prohibido
discriminar! |
| Conozca
sus derechos a la hora de solicitar un préstamo
hipotecario |
 |
| Usted tiene
el DERECHO de saber la razón por la
cual su solicitud de préstamo fue rechazada. |
Por HUD
Es importante de que esté consciente de
que el préstamo para comprar su casa quizá sea
el más importante y el de mayor magnitud
que obtenga en toda su vida. Por eso, antes de
realizar cualquier acuerdo de préstamo,
debe conocer ciertos derechos que tiene por ley.
•
Tiene el DERECHO de buscar el mejor préstamo
y comparar los costos de los diversos prestamistas
y agentes hipotecarios.
•
Tiene el DERECHO de estar informado sobre el costo
total de su préstamo, incluyendo la tasa
de interés, puntos y otros honorarios.
•
Tiene el DERECHO de solicitar un Cálculo
de Buena Fe sobre todos los costos del préstamo
y de cierre antes de acordar el préstamo
y pagar los honorarios correspondientes.
•
Tiene el DERECHO de conocer qué honorarios
no son reembolsables si decide cancelar el acuerdo
del préstamo.
•
Tiene el DERECHO de solicitar a su agente hipotecario
que le explique exactamente lo que hará por
usted durante el proceso de compra.
•
Tiene el DERECHO de conocer cuánto dinero
recibe el agente hipotecario de parte suya y del
prestamista por su préstamo.
•
Tiene el DERECHO de consultar sobre costos y términos
del acuerdo que no tenga en claro.
•
Tiene el DERECHO a una decisión crediticia
que no esté basada en su raza, color, religión,
nacionalidad, sexo, estado civil, edad, o si el
ingreso proviene de asistencia pública.
•
Tiene el DERECHO de saber la razón por la
cual su solicitud de préstamo fue rechazada.
| Antes
de visitar propiedades |
| Busque
un préstamo y consigue la aprobación |
 |
| Usted
tiene el DERECHO de saber la razón por la
cual su solicitud de préstamo fue rechazada. |
Washington Hispanic
Lo ideal sería encontrar la casa de sus
sueños, hacer una oferta y comprarla al
contado. Pero la realidad es otra, y en Estados
Unidos nueve de cada 10 compradores solicita un
préstamo para financiar su casa, según
la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Lo importante es no firmar un contrato con la primera
institución que le haga una oferta. Debe
hablar con varias entidades de préstamo
(preferiblemente tres), comparar los costos y las
tasas de interés; y negociar la mejor hipoteca
posible.
Estos factores pueden variar ampliamente de banco
a banco y de ciudad en ciudad. Por lo que debe
contactar a diferentes entidades bancarias -ya
sea por teléfono, en persona o internet-
para recibir el menú completo de hipotecas
y elegir la que más se ajusta a su bolsillo.
Hay una extensa cantidad de hipotecas y de programas
de financiamiento disponibles. Algunas le exigen
que busque un pago inicial de al menos 20 por ciento
del valor de la propiedad; otras son más
flexibles y le permiten comprar con el 5 por ciento
e incluso menos.
Cuando haya seleccionado las condiciones hipotecarias
apropiadas para su situación, solicite el
préstamo hipotecario en un banco u otra
institución prestamista, incluso sin que
todavía haya encontrado la propiedad de
sus sueños.
Expertos sugieren que es preferible iniciar el
proceso del préstamo antes de hacer una
oferta en una casa puesto que al saber con cuánto
dinero puede contar, podrá tomar una mejor
decisión sobre qué tipo de propiedad
puede comprar.
Si es posible, "precalifica" para un
préstamo. Esto significa que el prestamista
o el agente de bienes raíces le calificarán
informalmente para un préstamo después
de obtener información básica sobre
sus ingresos, deudas y crédito. Con la precalificación,
normalmente puede estimar cuánto dinero
podrá pedir prestado para una casa.
Lo bueno de esto es que, debido a que el proceso
de financiamiento para comprar una casa usualmente
toma de siete a 10 días, si puede arrancar
con el extenso papeleo con antelación, cuando
encuentre la propiedad que desea comprar la entidad
que le prestará el dinero no tendrá que
revisar su crédito e ingresos de nuevo para
determinar si está verdaderamente calificado.
Si bien recibir una carta que certifica que está preaprobado
para un préstamo no es el compromiso final
de una hipoteca, la puede utilizar como herramienta
de negociación al momento de hacer una oferta.
Demuestra que tiene la capacidad financiera para
realizar la compra.
Para calificar para un préstamo hipotecario
debe tratar de tener un historial de crédito
sobresaliente. Sólo así podrá asegurarse
de que conseguirá una buena hipoteca con
un bajo interés. Mientras peor es su crédito,
mayor serán los intereses que deberá pagar
en su préstamo.
La mayoría de las instituciones financieras
consultan el puntaje del FICO (Fair Isaac Corporation)
para determinar el riego que corren prestándote
el dinero para su casa.
Por eso, esfuércese por mantener un buen
puntaje de crédito y además haga
lo posible por mejorarlo en caso de que tenga un
bajo puntaje, antes de lanzarse al mercado y querer
comprar.
En la mayoría de los casos, además
del "down payment" o pago de enganche,
necesitarás tener dinero a mano para los
gastos de cierre; que son los gastos finales asociados
al cierre del préstamo.
De nuevo, algunos de los programas hipotecarios
disponibles en el mercado no sólo le permiten
comprar sin dar un depósito, pero también
sin tener que pagar los gastos de cierre.
No todo el mundo, sin embargo, elige comprar una
propiedad a través de estos programas debido
a que, mientras menos dinero pague de inicial mayor
será el pago mensual de su hipoteca, por
lo que siempre es recomendable tener una cantidad
de dinero ahorrada para darlo de inicial.
| Karina
y su hijo Israel España |
| De
apartamento se mudan a casa propia |
 |
| Karina España
es propietaria en la ciudad de Betlsville en
Maryland. |
Bertha Sáenz
Washington Hispanic
El construir su casa en Guatemala, fue la motivación
que impulso a Karina España emigrar a Estados
Unidos hace 19 años y trabajar arduamente
hasta conseguirlo. Pero la emoción de tener
casa propia en su país natal no duro mucho
tiempo, a unos pocos meses se dio cuenta que la
situación era difícil y decide regresarse
convencida de establecerse definitivamente en este
país.
“
Ya tenía alrededor de siete años
de estar estable y trabajando fuerte, me propuse
ahorrar, tome la decisión de comprar una
casa, considere que había perdido demasiado
tiempo y dinero en rentas de apartamentos. Uno
de los primeros pasos fue entrevistarme con un
oficial de préstamos, el me revisó el
crédito, y me sugirió que tenía
que presentarle documentación reciente de
las rentas y otras cuentas para apoyar mi solicitud
y así fue, la solicitud del préstamo
y la aprobación fue lo primero que hice,
una vez obtenido el préstamo, continúe
con la búsqueda de la casa”, comenta
Karina.
La propietaria comenta que por ser madre soltera,
ella buscaba una casa que tuviera espacio para
rentar y así ayudarse con el pago de su
hipoteca. “También necesitaba que
la casa estuviera cerca de mi lugar de trabajo
y que fuera una zona tranquila”, asegura.
Karina busco la asesoría de Yolanda Di Pascuale
agente de bienes raíces, ella supo asesorarla
en todo el proceso y entender sus necesidades de
compra.
La búsqueda no le demoró mucho tiempo,
la agente tenía definido lo que necesitaba,
después de ver aproximadamente 15 viviendas,
encontró la casa apropiada para ella y su
hijo de esa manera compro su primera propiedad
en la ciudad de Adelphí en la que vivió 4
años.
Y aunque para Karina esta era una realización
y una estabilidad para su hijo, ella mantenía
el sueño de poder comprarse casa nueva.
Aunque reconocía que habían ventajas
que tenía su propiedad anterior, la satisfacción
de comprarse una casa nueva era mayor.
Y así fue, nuevamente la propietaria busco
la misma asesoría con la que había
comprado su primera casa, en la que confío
la venta y la compra la casa nueva.
“
El proceso de venta y compra fue un poco tenso,
porque decidí comprar la casa nueva y después
vender mi primera casita, pero la profesional,
me animó y me ayudo mucho en las dos transacciones
hasta que completar la compra de mi nueva casa
y la venta de mi primera propiedad”, dice
la joven madre
Karina España es propietaria en la ciudad
de Betlsville en Maryland. La vivienda es una Single
Family House estilo colonial de tres niveles y
construida en el año 2000. En el primer
nivel tiene cuatro habitaciones, dos baños
completos, en el segundo nivel, tiene dos salas,
dos comedores, la cocina y un medio baño.
Karina recomienda a futuros propietarios “que
traten de luchar por sus sueños, que el
comprar una casa puede ser la meta más grande
que se puede cumplir en su vidas y que hay que
ser perseverante hasta cumplirlo ya sea a corto
o a largo plazo”, finaliza.
| Buenas
noticias para compradores de casas |
| Disminuye
el interés por debajo del 6% |
 |
| El interés
hipotecario fijo para préstamos a 30
años descendió. |
Washington Hispanic
Como expresión de la preocupación
que genera la crisis inmobiliaria, el interés
hipotecario fijo para préstamos a 30 años
descendió esta semana del 11 de enero en
un brusco 0.20 por ciento, al bajar del 6.07 al
5.87 por ciento, por segunda vez en más
de dos años, según reportó Freddie
Mac.
La otra ocasión en que el interés
más utilizado en la compraventa de viviendas
en EU bajó del 6 por ciento fue en diciembre último,
cuando se ubicó en el 5.96 por ciento, informó el
gigante hipotecario en un comunicado.
Los analistas atribuyeron el descenso al fuerte
aumento del desempleo en el ámbito nacional,
que subió en diciembre hasta el 5 por ciento,
desde el 4.7 por ciento de noviembre, el mayor
salto registrado desde los ataques terroristas
del 11 de septiembre.
No obstante, los especialistas en el mercado de
la vivienda comentaron que los próximos
recortes de la tasa directriz de interés
que prevé hacer el Banco de Reserva Federal
(FED) van a contribuir decisivamente a poner fin
a la actual crisis inmobiliaria.
El interés para préstamos a 15 años
cayó al 5.43 por ciento, desde el 5.68 por
ciento de la semana anterior, mientras que en préstamos
variables el de cinco años bajó al
5.63 por ciento y el de un año se situó en
el 5.37 por ciento.
Frank Nothaft, economista en jefe de Freddie Mac,
dijo que debido a que los intereses han caído
en un cuarto de punto en dos años, muchos
propietarios han comenzado a refinanciar, luego
de una pausa que duró más de un año.
Hace 12 meses el interés a 30 años
estaba en el 6.21% y el de 15 años estaba
en el 5.96%, lo que muestra el notable descenso
que han tenido las tasas hipotecarias en EU.
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