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| Siguen
las buenas noticias… |
Washington
Hispanic
Los préstamos de alto riesgo (sub-prime)
son en gran medida los responsables de haber
propulsado a la estratosfera el mercado inmobiliario
en los últimos años, propiciando
que quienes no podían financiar normalmente
la compra de una vivienda, intentaran hacer realidad
el Sueño Americano.
Ahora que se ha reventado la burbuja de los bienes
raíces, o al menos se desinfla con más
rapidez, muchos prestamistas de alto riesgo que
negociaron préstamos no convencionales
están sufriendo las consecuencias. Pero
en definitiva, los más perjudicados son
aquellas personas que compraron viviendas con
financiamiento sofisticado.
Pero el Gobierno Federal no se ha quedado atrás
en ayudar a miles de familias que están
en el límite de entregar sus casas.
En la sección de Actualidad de esta semana
lea en que consistirá la ayuda del Gobierno
Federal a los dueños de hipotecas.
Y según el más reciente reporte
de la Asociación Nacional de Bienes Raíces
(NAR), las mujeres solteras, son el segundo mayor
grupo demográfico y de crecimiento más
rápido en el sector de las compras residenciales
en especial los condominios.
En la sección de Finanzas del hogar lea
una encuesta conducida por Independent Insurance
Agents & Brokers of America en la que demuestra
que cerca de dos millones de inquilinos que carecen
de seguro para su apartamentos.
En la sección de Inmobiliaria lea lo que
un experto en préstamos hipotecarios recomienda
para evitar una ejecución hipotecaria.
Y a pesar que el mercado inmobiliario tiene muchos
problemas, no deja de ser una buena oportunidad
para realizar una compra, pero es necesario prepararse
lo que le ayudará a simplificar el proceso
y ayudarle a aumentar su confianza. Lea porque
vale la pena investigar.
En la sección de Pregunta al Experto entérese
como su casa le ayuda a reducir sus impuestos.
Y no sólo son grandes compañeras
durante el invierno, sino que muchas ofrecen
también un derroche de color encarnado
en las bayas rojas o las flores durante una estación
en particular. Lea algunos proyecto ideales en
la sección de Jardinería.
En la sección de Comunidad amplié su
conocimiento con la terminología inmobiliaria
en el glosario y encuentre los diferentes eventos
de vivienda que se imparten en el área
metropolitana, donde puede asistir e informarse
de todo lo que se relacional al proceso de compra
de una propiedad.
Los dejo con buena lectura, hasta la próxima
semana.
Sugerencias
casaguia@washingtonhispanic.com
| Los
tonos claros o pastel son los más
recomendables y nunca pasan de moda |
| Elija
el color de sus paredes |
 |
| La luz
será también un factor a
tener en cuenta en los pasillos y en el
resto de las habitaciones, porque los tonos
más claros tienden a reflejarla
mientras que los más oscuros tienden
a absorberla. |
Washington Hispanic
La elección del color de las paredes
de su casa le afectará a usted y a su
familia, por lo que dar con el tono adecuado
no será una decisión nada fácil.
Pero será muy útil saber que
los colores claros o pastel son los más
recomendables.
El salmón, champán, hueso, marfil
o beig darán a su casa una mayor sensación
de paz, ya que reflejan tranquilidad, pureza,
y podrán ser utilizarlos en todas las
habitaciones.
Pero si prefiere pintar sus habitaciones de
un color diferente, apueste por el melocotón,
el rosa palo y las gamas suaves de púrpura,
azul o verde para los dormitorios.
Los colores como el gris oscuro, aunque se
han puesto últimamente de moda, no son
muy recomendables, a no ser que los utilice
en salones muy grandes e iluminados. Estos
colores hacen que las habitaciones parezcan
más pequeñas y no son los más
adecuados para generar estados de ánimo
positivos.
Los colores cálidos, como los rojos
o naranjas, sí se caracterizan por estimular
algunas sensaciones como alegría o cercanía,
pero no son muy recomendables para la mayoría
de las habitaciones de la casa. Sólo
suelen funcionar bien en los dormitorios de
los menores, pues dan un aspecto más
juvenil, y en determinados salones, en los
que habrá que tener en cuenta otros
factores como el color de los muebles.
Debe combinar con muebles, cortinas y complementos
A la hora de dar con el color apropiado debe
tener en cuenta también toda una serie
de factores como el tono de los muebles de
la habitación, de las telas y cortinas,
y de los complementos (lámparas, cuadros,
portafotos, velas, etc.). El color también
decora y, por lo tanto, deberá ir a
juego con el resto de los elementos de la sala.
El blanco es una apuesta segura que nunca pasa
de moda. No le causará ningún
problema. Los tonos claros o pastel tampoco
lo harán, siempre que no se exceda y
use varios y de muy diferentes colores.
Pero debera tener un cuidado especial con los
tonos oscuros y cálidos, porque en este
caso la gama para el resto de complementos
será menor. Lo mejor será usar
colores que generen contraste como el blanco
o el madera.
Otros aspecto importante será decidir
la tonalidad con la que pintara su pasillo
o su techo. Aunque es habitual que los techos
sean simplemente blancos, cada vez se está poniendo
más de moda decorar esta parte de nuestras
habitaciones como si de una pared más
se tratara.
Si se decide a pintarlo, deberá saber
que si lo hace del mismo colorido que el resto
de las paredes la sensación de amplitud
será mayor –al igual que sucede
con el blanco–, pero si lo que busca
es hacer que nuestro techo no parezca tan alto,
deberá optar por un color más
oscuro que el resto de la pared.
Con los pasillos sucede igual, aunque es mejor
que siempre se destaque por los tonos claros,
como el champán, el salmón o
el blanco roto, sobre todo si éstos
son largos y estrechos.
La luz será también un factor
a tener en cuenta en los pasillos y en el resto
de las habitaciones, porque los tonos más
claros tienden a reflejarla mientras que los
más oscuros tienden a absorberla.
| La
preparación puede simplificar el
proceso de compra |
| Vale
la pena investigar para comprar |
 |
| Calcule
cuánto pueden pagar usted y su co-prestatario
en concepto de gastos mensuales de vivienda. |
Bertha
Sáenz
Washington Hispanic
El mercado inmobiliario podrá tener
muchos problemas actualmente, pero no se descartan
las excelentes oportunidades que presenta,
lo más importante en toda inversión,
es la preparación lo que le ayudará a
simplificar el proceso y ayudarle a aumentar
su confianza.
La agente de bienes raíces Martha Granados
de Long & Foster sostiene que la preparación
ayudará mucho a transformar la compra
de una vivienda en una experiencia más
placentera y menos estresante. En base a su
experiencia profesional la experta, explica
una serie de pasos básicos para la preparación
en la compra de una vivienda.
•
Determine qué tipo de casa quiere. Prepare
una lista de lo que desea y necesita tener
en su casa: cantidad de dormitorios, tamaño
del patio, tipos de aparatos electrodomésticos,
etc.
Piense qué tan cerca desea o necesita
estar del trabajo, la escuela, centros de compras
y lugares de recreación.
•
Organícese y reúna su documentación.
Reúna información sobre su ingreso
(cuánto gana), sus activos (cuántos
bienes tiene) y sus pasivos (cuánto
debe). Si va a comprar una casa con otra persona,
debe incluir también el ingreso, los
activos y los pasivos de esa persona.
•
Determine cuánto puede pagar por una
vivienda. Calcule cuánto pueden pagar
usted y su co-prestatario en concepto de gastos
mensuales de vivienda: el pago de hipoteca
mensual —que, por lo general, se compone
de principal, interés, impuestos y seguro,
o PITI— y otros gastos mensuales. Luego,
sume los fondos que tiene disponibles de sus
ahorros y de otras fuentes, como regalos u
otorgamiento de fondos sin obligación
de repago, para ayudarle a comprar su nueva
casa.
Necesitará fondos para un depósito
de buena fe (la cantidad que usted deposita
con el contrato de compraventa de una casa),
un pago inicial y los costos de cierre.
•
Revise su historial de crédito. Su historial
de crédito, que es un registro de las
deudas pendientes y de las liquidadas, ayuda
a determinar no sólo el tamaño
del préstamo que puede pedir, sino también
si usted reúne los requisitos para obtener
una hipoteca.
•
Aprenda el “ABC” del financiamiento
de viviendas. Hay muchas clases de préstamos
para la vivienda. Las hipotecas pueden variar
en cuanto al plazo del préstamo, la
cantidad y la variabilidad de las mensualidades
y la tasa de interés.
Diferentes tipos de productos hipotecarios
se adaptan a los requisitos de diferentes tipos
de prestatarios, de manera que usted debe encontrar
el que mejor cumpla con sus necesidades.
•
Antes de comenzar la búsqueda de su
casa, obtenga una precalificación del
préstamo. Así sabrá exactamente
el costo máximo al que puede aspirar
y podrá concentrarse en viviendas que
estén al alcance de sus medios.
Además,
una precalificación refleja su solidez
financiera y demuestra a vendedores y agentes
de bienes raíces que usted tiene la
capacidad para comprar la casa.
| Se
puede negociar con el banco para llegar a una
solución |
| Actúe
rápido para evitar ejecución
hipotecaria |
 |
Martín
Sevillano
Agente prestamista
Muchas personas evitan ponerse en contacto con
el banco cuando tienen problemas financieros. Nos
da pena hablar de nuestros problemas con extraños
o creemos que si el banco se entera que tenemos
problemas, va a intentar cobrar la deuda o quitarnos
la vivienda.
Las instituciones financieras quieren que sus clientes
se queden con sus casas. Las ejecuciones hipotecarias
son costosas para los prestamistas, los aseguradores
hipotecarios y los inversores. El Departamento
de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD/FHA), igual
que las compañías de seguro hipotecario
las dos mayores compradoras de préstamos,
Freddie Mac y Fannie Mae, requieren que los prestamistas
hagan todo lo posible para ayudar a los prestatarios
con problemas de dinero evitar perder sus casas.
Es probable que tendrá que hacer varias
llamadas telefónicas a su prestamista. Típicamente,
su banco le enviará una propuesta oficial
para resolver el asunto. Esta propuesta contiene
información, formularios e instrucciones.
Si desea la cooperación del banco, tiene
que llenar los formularios y devolverlos al banco
rápidamente. El prestamista o banco entonces
analizará lo que enviarse y podría
proponer una solución.
Si su problema financiero es temporal
•
Reintegración ("reinstalación"):
Su banco está dispuesto a discutir la posibilidad
de aceptar la cantidad total de pagos atrasados
en una suma global y fija una fecha. A menudo,
combinará esta opción con una tolerancia
por incumplimiento de pago ("forbearance").
•
Tolerancia por incumplimiento de pago ("forbearance"):
Su banco podría permitir que reduzca o suspenda
sus pagos por un plazo de tiempo, después
del cual sería necesario llegar a otro acuerdo
para poner al día su hipoteca. Una tolerancia
a menudo se combina con una reinstalación,
si se sabe cuándo tendría suficiente
dinero para poner la cuenta corriente para una
fecha predeterminada. El dinero podría venir
de una bonificación, una inversión,
un convenio o una reintegración impositiva.
•
Plan de reintegración: Podría llegar
a un acuerdo para reanudar sus pagos mensuales
regulares, a los cuales les agregaría una
cantidad adicional para los pagos atrasados y poner
la cuenta corriente.
Si la situación es de largo plazo o le es
imposible poner su cuenta al día
•
Modificación de hipoteca: Si en condiciones
normales puede hacer los pagos de su hipoteca,
pero tiene una situación que le impide poner
al día su cuenta, o no tiene lo suficiente
para el mes, su prestamista podría cambiar
los términos de su préstamo original
para que sus pagos sean más asequibles.
Su préstamo podría ser modificado
de las siguientes formas: se agregan los pagos
atrasados al saldo de la cuenta, se cambia la tasa
de la hipoteca, se puede extender la vida de la
hipoteca.
•
Adelanto de reclamo ("claim advance"):
Si su hipoteca tiene seguro, puede calificar para
un préstamo sin interés de su fiador
para poner su cuenta al día. La amortización
de este préstamo puede ser postergada hasta
varios años.
Si quedarse con la casa no es una opción
• Venta: Si no puede seguir pagando su casa, su banco o prestamista puede
acordar darle un plazo de tiempo para vender su casa y liquidar el préstamo.
El banco esperará que contrate a un agente para que se pueda vender la
vivienda con la máxima urgencia posible.
•
Venta pre-ejecución o una liquidación corta ("short payoff"):
Si el precio de venta de una vivienda no es suficiente para pagar el saldo de
la hipoteca, el prestamista podría aceptar la cantidad inferior de la
venta. Esta opción puede incluir un plazo de tiempo para el mercadeo y
venta de la casa.
•
Asunción: Un comprador calificado puede recibir permiso de asumir su hipoteca
(es decir, hacerse responsable de los pagos mensuales), incluso si los documentos
originales de la hipoteca no lo permiten. (La mayoría de las hipotecas
exigen el pago del saldo si la propiedad cambia de manos.)
•
Entrega de propiedad ("deed in-lieu"): Su banco o prestamista puede
decidir entregarle la propiedad y perdonar la deuda. Aunque esto luzca como la
mejor opción para el dueño, el prestatario (el dueño) primero
tiene que intentar vender la propiedad por un espacio mínimo de 90 días
antes de que el prestamista considere esta opción. Otros factores pueden
impedir acudirse a esta opción especialmente si existen otros gravámenes,
como una segunda hipoteca o gravamen por impuestos atrasados ("tax liens").
| Si
no pudo pagar su casa |
Alivio
de Impuestos para Short Sales
y Ejecuciones
Hipotecarias |
 |
| Esta ley
solo aplica para propiedades definidas como
residencia principal. |
Bertha Sáenz
Washington Hispanic
Cuando fue aprobado el Acta de Ayuda y perdón
de deuda Hipotecaria (Mortgage Forgiveness Debt
Relief Act of 2007 H.R. 3648) por las dos cámaras
de Congreso y firmado por el Presidente Bush el
año pasado, muchos propietarios que vendieron
sus casas por medio del Short Sales o entregadas
forzosamente por medio de una ejecución
Hipotecaria sintieron un alivio al no tener que
pagar impuestos por la diferencia entre el precio
de venta y la deuda del préstamo a la hora
de declarar sus impuestos.
Muchos se preguntaran en que consiste este alivio
de impuestos, “Si un dueño de casa
con problemas financieros vive en una propiedad
que vale menos del balance actual de la hipoteca(s)
y el dueño decide vender la casa en short
sale, entregar el titulo de la casa voluntariamente
al banco o simplemente espera por la ejecución
hipotecaria (foreclosure), el banco prestamista
termina perdiendo miles y a veces cientos de miles
de dólares. Pero aquí no termina
la historia, típicamente el banco prestamista
reporta esta perdida al IRS como ingresos del dueño
de casa en la forma 1099c la cual generalmente
impone un pago grande en impuestos al dueño
de la propiedad”, afirma Hugo Romero, agente
inmobiliario de Coldwell Banker en Alexandria,
Virginia.
El “Mortgage Forgiveness Debt Relief Act
of 2007,” que fue introducido en Septiembre
25, eliminara este pago de impuestos, siempre y
cuando este en consideración del banco prestamista
cederle ese privilegio.
“
Esperemos que esta sea una ayuda grande para muchos
y no una ayuda pequeña para pocos ya que
este solo aplica para la imposición de impuestos
sobre el perdón de la deuda utilizada en
la compra, construcción o un refinanciamiento
utilizado para la mejora substancial de la propiedad”,
asegura el profesional.
Este tipo de alivio no aplicara a las líneas
de crédito utilizados por los prestatarios
para “consolidar las deudas, pagar para vacaciones,
comprar carros o comprar un bote” (lo cual
era y todavía es el dicho de muchas compañías
prestamistas)
“
También para los prestatarios que pensaron
que invertir en bienes raíces era tan fácil
como lo representan los seminarios que promueven
el “hacerse rico fácilmente con bienes
raíces,” el “Mortgage Forgiveness
Debt Relief Act” no les ayudara ya que esta
ley solo aplica para propiedades definidas como
residencia principal segun la Sección 121
del código del IRS”, afirma el profesonal.
A quienes beneficiará el Acta de Ayuda y
perdón de deuda Hipotecaria.
•
Solo ayudara aquellos que realizaron un short sale,
entrega voluntaria del titulo (deed-in-lieu) o
ejecución hipotecaria (foreclosure) en o
después de Enero 1, 2007 hasta Diciembre
31, 2009
•
Pone reglas para determinar la cantidad admisible
de la exclusión para aquellos que tienen
deudas que no califican y son insolvente.
•
Extiende la deducción del PMI (aseguranza
hipotecaria privada) en los impuestos hasta el
fin del 2014 solo si el contrato fue hecho después
del 2006 y antes del 2015.
“
Es necesario que consulte con su agente de bienes
raíces para que pueda proceder a aplicar
a este alivio en los impuestos. Si usted requiere
consejera especifica legal o de taxes, usted debe
contactar a un abogado o un profesional de taxes.
Lo siguiente debe ser utilizado como información
general y no substituye la consejera legal o de
taxes individual.”, finaliza el experto.
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