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No
permita que sea confuso el
proceso de compra
de una propiedad |
Para la mayoría de
las personas, sin importar el tiempo que llevan
en este país, el proceso de compra parece
ser una de transacciones más estresante
de su vida.
Razón por la que los primeros compradores
mantienen sus reservas para realizar una nueva
inversión, aunque el mercado inmobiliario
les presente excelentes ventajas. Es de mucha
ayuda tener la asesoría de profesionales
en el área para sentirse seguro y confiado
durante el trayecto de la transacción
y sobre todo tener información necesaria
para salir victorioso en la compra de su nueva
vivienda.
En esta edición, CasaGuía quiere
ayudarle a entender ciertos puntos inmobiliarios.
En la sección de Inmobiliaria, lea los
seis hechos poco conocidos que pueden ayudarle
a comprar su casa de manera que no pague un centavo
más en alquiler a su arrendador. También,
no se confunda ante cierta terminología
financiera, para ello compare las tasas y los
puntos de descuento que le ofrecen los prestadores
hipotecarios.
En la sección de Actualidad, lea la opinión
de un profesional inmobiliario sobre el reporte
más reciente que presenta la Asociación
Nacional de Realtor del Norte de Virginia sobre
el aumento de las propiedades en ese estado.
Además, entérese sobre qué tipo
de programas de vivienda se benefician con el
proyecto de presupuesto del presidente Bush para
el año fiscal 2008, otorgado al Departamento
de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU.
(HUD, por sus siglas en inglés).
En la sección de Comunidad, encontrará una
serie de eventos de vivienda que se imparten
en el área metropolitana a los que puede
asistir si está interesado en comprar
una propiedad.
En la sección de Consejos útiles,
le brindamos sugerencias de por qué no
es conveniente esperar que el calentador de agua
falle para invertir en uno nuevo.
También, sepa como proteger y restaurar
su “deck” para la próxima
temporada; y remodele y embellezca su jardín
con la instalación de adoquines.
Los dejo con buena lectura, hasta la próxima
semana.
Comentarios y sugerencias a:
bertha@washingtonhispanic.com
| Cierta
terminología financiera no debe
confundirlo |
Compare
tasas y puntos de descuento
que le ofrecen
los prestadores |
Presentado
por
Countrywide Home Loans
El
proceso de compra de una vivienda puede resultar
abrumador. En primer lugar, la terminología
financiera puede desorientarlo completamente.
No obstante, tal como sucede en todos los ámbitos,
a medida que usted conozca y comprenda mejor
los aspectos relevantes, también logrará adquirir
una mayor confianza.
Probablemente le resulte difícil comprender
el significado real de los términos “tasas” y “puntos”,
dado que ambos se complementan. Es posible,
por ejemplo, que la tasa de interés
del préstamo hipotecario que reciba
sea más baja que la tasa actual, en
función de la cantidad de puntos obtenidos
en la transacción. Y es posible que
usted se pregunte qué significa esto.
El término tasas hace referencia a la
tasa de interés que usted debe pagar
por un préstamo hipotecario. La tasa
de interés vigente en el mercado varía
constantemente, fluctuando como la marea. Generalmente,
las tasas de interés de los créditos
hipotecarios se calculan en función
de las tasas de interés de la deuda
del Tesoro y pueden variar diariamente, e incluso
en cuestión de horas. Existen diferentes
clases de tasas de interés.
•
La tasa de interés básica sólo
incluye el porcentaje de interés que
usted debe pagar al prestador hipotecario por
el préstamo recibido.
•
La tasa de porcentaje anual (APR, siglas en
inglés) incluye el costo total del crédito
hipotecario correspondiente a un año,
incluida la tasa de interés básica,
el seguro de hipoteca primario (si corresponde)
y el cargo por originar el préstamo,
o puntos.
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Foto:
Photos.com
|
Antes de elegir un préstamo hipotecario
en particular, es importante comparar las tasas
de interés básicas y las tasas
de porcentaje anual que ofrecen los prestadores.
Se recomienda recurrir a un especialista en
temas impositivos para resolver toda duda específica
relacionada con este tema.
El término “Puntos” hace
referencia a los cargos relacionados con el
interés que usted debe pagar para obtener
un crédito hipotecario. Existen diferentes
tipos de puntos. Por lo tanto, cuando alguien
hace referencia a los puntos, es importante
que sepa a qué clase de ellos se refiere.
Por ejemplo, los puntos de descuento para la
compra de una vivienda pueden ser deducibles
de impuestos al inicio de la operación,
mientras que los puntos de descuento del préstamo
por refinanciación sólo pueden
deducirse gradualmente durante la vida del
préstamo.
Los puntos suelen representar el 1 por ciento
del total del préstamo. Si usted ha
recibido un préstamo de $150.000, un
punto equivale a $1.500. Pero, como se explicó anteriormente,
se recomienda que conozca las diferentes clases
de puntos antes de finalizar el proceso de
compra de la vivienda.
Puntos por originar: aunque suele denominárseles
simplemente “puntos”, se trata
del cargo que cobra el prestador hipotecario
para otorgar un préstamo. Esta suma
puede cubrir algunos de los costos de cierre,
además del costo correspondiente a la
tramitación del préstamo.
Si bien el Internal Revenue Service (IRS) sostuvo,
durante muchos años, que los puntos
no podían deducirse, ahora permite a
los prestatarios deducir los montos correspondientes
si cumplen con los mismos requisitos exigidos
para los puntos de descuento por compra o refinanciamiento.
Puntos de descuento por compra: le permiten
obtener una tasa de interés más
baja cuando compra una vivienda.
Esta cantidad
se considera como un anticipo del interés.
Posiblemente le hayan hablado de la reducción
de la tasa de interés con pago adicional.
Al pagar puntos de descuento, usted acuerda
pagar inicialmente un porcentaje del interés
correspondiente al cierre de la operación,
a cambio de la obtención de una tasa
de interés más baja durante la
vida del préstamo hipotecario. La suma
que usted pague en concepto de puntos de descuento
determinará el monto de los pagos mensuales
que deberá efectuar. Cuanto mayor sea
la cantidad de puntos que pague, menor será el
pago mensual.
Los puntos pueden constituir un buen negocio
si usted cuenta con suficientes fondos para
pagar una cantidad adicional al cierre y planea
residir en la propiedad durante varios años,
dado que el costo puede recuperarse en un período
de entre cinco y siete años. Los puntos
de descuento suelen ser deducibles de impuestos
si se realiza una deducción detallada,
aunque el vendedor haya pagado los puntos al
cierre.
Puntos de descuento por refinanciamiento: le
permiten obtener una tasa de interés
más baja cuando realiza un refinanciamiento.
Esta cantidad también es interés
pre-pago. Si usted desea refinanciar su préstamo,
una compañía hipotecaria puede
ofrecerle, por ejemplo, diversas tasas de interés
por distintas cantidades de puntos. Usted puede
obtener una deducción de entre el 1/4
por ciento y el 1/8 por ciento por cada punto
pagado.
| No
pague un centavo más de alquiler
a su arrendador |
Seis
hechos poco conocidos que
pueden ayudarle
a comprar su casa |
Washington
Hispanic
Es el sueño que todos
tenemos: tener nuestra casa propia y no pagar
más alquiler. Pero si usted es como
la mayoría de los arrendatarios, probablemente
se sienta atrapado adentro de las paredes de
una casa o un apartamento que no siente como
suyo. ¿Cómo no sentirse así,
si ni siquiera se le permite clavar uno o dos
clavos sin pedir permiso? Se siente atrapado
en las redes del arrendador, sin posibilidad
de poder escapar y ser dueño de su propia
casa.
No importa cuánto tiempo haya estado
pagando alquiler o cuán insuperable
pueda parecer su situación financiera,
la verdad es que hay algunos hechos poco conocidos
que pueden ayudarle a superar su obstáculo
y transferir su condición de arrendatario
a propietario de una vivienda. Con esta información,
comenzará a ver cómo realmente
puede: ahorrar para la cuota inicial, dejar
de llenar los bolsillos de su arrendador y
dejar de perder su dinero en alquiler.
El problema que enfrentan la mayoría
de los arrendatarios no es su habilidad de
cumplir el pago de una cuota mensual; el problema
es acumular el capital suficiente para pagar
la cuota inicial del préstamo hipotecario
o los gastos que incurre la compra de una propiedad.
Ahorrar la cantidad necesaria de dinero de
una hipoteca puede no ser tan difícil
como probablemente usted crea. Considere los
siguientes seis puntos importantes:
• Puede comprar una casa dando
una cuota inicial mucho menor.
Existen algunos programas gubernamentales locales
o federales (como los programas destinados
a las personas que compran su primera casa)
que ayudan a ingresar al mercado inmobiliario.
Usted puede calificar como comprador de su
primera casa, inclusive si su esposa o esposo
ya fue dueña o dueño de una casa,
en tanto su nombre no haya sido registrado
en esa operación. Asegúrese de
que su agente inmobiliario conozca y esté bien
informado sobre esta importante área,
y pueda ofrecerle programas que le ayuden con
sus opciones.
•
Quizás pueda hacer que su prestamista
le ayude con la cuota inicial y con los costos
de cierre de la operación.
A pesar de que no tenga suficiente dinero en
efectivo para pagar la cuota inicial, si no
tiene deudas y es dueño de un bien que
esté totalmente pagado y no tenga gravámenes
(como un automóvil), su institución
prestamista quizás pueda prestarle la
suma equivalente a la cuota inicial, asegurando
el repago de la misma contra dicho bien.
•
Quizás encuentre un vendedor que le
ayude a comprar y financiar su casa.
Algunos vendedores quizás acepten financiar
ellos mismos una porción de, o todo,
el valor de su casa, como si ellos mismos le
otorgaran a usted una hipoteca. En este caso,
el vendedor sería su institución
prestamista. En vez de pagarle a este vendedor
la suma total de su casa, usted le pagaría
cuotas hipotecarias mensuales.
• Posiblemente pueda juntar la
cuota inicial sin incurrir en deudas.
Si pide prestado dinero para ciertas inversiones
a un nivel específico, quizás
pueda obtener un reembolso significativo de
su impuesto a las ganancias, el cual podría
utilizar para pagar la cuota inicial de la
compra de su casa. Aunque el dinero tomado
en préstamo para estas inversiones es,
técnicamente, un préstamo, la
cuota mensual pagadera puede ser pequeña,
y el dinero que invierta, tanto en su casa
como en la inversión, al final será suyo.
•
Puede comprar una casa a pesar de tener problemas
con crédito.
Si puede dar más que la cantidad mínima
requerida de cuota inicial, o puede asegurar
un préstamo con otro bien, muchas instituciones
prestamistas le tomarán en consideración
para otorgarle un crédito hipotecario.
En esta situación, otra alternativa
que podría ayudarle sería que
el vendedor esté dispuesto a financiarle
una porción del precio total de su casa,
como si le otorgara a usted una segunda hipoteca.
•
Usted puede, y debería, obtener la pre-aprobación
de su préstamo antes de buscar su casa.
La pre-aprobación es fácil y
puede brindarle total tranquilidad emocional
cuando compre su casa. Los expertos en hipotecas
pueden obtener la pre-aprobación escrita
para usted, libre de costo y obligación
alguna de su parte, y todo puede hacerse fácilmente
por teléfono. Más que la aprobación
verbal de su institución prestamista,
la pre-aprobación escrita es como tener
el dinero depositado en el banco. Conlleva
una solicitud de crédito aprobada y
un certificado que garantiza que se le otorgará un
préstamo hipotecario hasta el nivel
especificado, cuando encuentre la casa que
busca. Considere tratar únicamente con
un profesional que se especialice en hipotecas.
Contratar los servicios de tal profesional
puede hacer la diferencia entre obtener un
préstamo hipotecario o quedarse atrapado
en las redes del arrendador para siempre. Normalmente,
puede averiguar sobre este tema sin costo ni
obligación alguna.
Hay muchos aspectos importantes que le afectan
como arrendatario, los cuales debería
conocer. ¿Por qué razón
continuaría usted perdiendo dinero en
alquiler, cuando podría tomar unos minutos
para conversar con su agente inmobiliario sobre
sus necesidades específicas, de manera
que pueda dejar de ser arrendatario y comenzar
a ser propietario.
Esa conversación no le costaría
nada y, por supuesto, no debería sentir
la obligación de comprar una casa en
ese momento. Sin embargo, si toma su tiempo
para explorar sus opciones e investigar las
maneras en que puede lograr comprar su propia
casa, piense lo preparado y relajado que estará cuando
esté listo a tomar este importante paso.
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