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| No
afronte obligaciones financieras no presupuestadas
antes de tomar posesión de una casa |
| Conozca
los costos adicionales antes de invertir |
 |
Otto Barrios
Agente de Bienes Raíces
Ya sea que esté en busca de su primera casa,
hay muchos costos -adicionales al precio de compra-
que debería estimar en su cálculo
del precio que podrá pagar. Estos costos
adicionales, como impuestos y otros cargos, pueden
sorprenderlo con una indeseable pesadilla financiera
el día de cierre de su operación
de compra, si no está informado y preparado.
Algunos de estos costos son pagos fijos que deberá hacer
una sola vez, mientras que otros representan un
compromiso mensual o anual continuo. No todos estos
costos serán aplicables a cada situación.
Sin embargo, es mejor que los conozca por anticipado,
de manera que pueda presupuestar debidamente.
Recuerde, comprar una casa es un acontecimiento
significativo. Ya sea que compre su primera, su
segunda o su décima casa, hay muchos detalles
importantes que atender durante el proceso. Lo último
que usted necesita es descubrir que tiene que afrontar
obligaciones financieras no presupuestadas, horas
antes de tomar posesión de su nueva casa.
Para asegurarse de que está haciendo bien
su presupuesto para la compra de su casa. Lea las
siguientes puntos y tómelos en cuenta dentro
de su presupuesto.
•
Costo de tasación.
Su institución prestamista puede requerir
una tasación de la propiedad, la cual usted
será responsable de pagar. El costo de una
tasación puede variar entre $175 y $ 300.
• Impuesto predial.
Dependiendo de la cuota inicial que pague contra
su casa, su institución prestamista puede
decidir incluir su impuesto predial en sus cuotas
hipotecarias mensuales. Si su impuesto predial
no es agregado a sus cuotas mensuales, su institución
prestamista puede solicitarle el comprobante anual
de que ha pagado este impuesto.
•
Costo de elaboración de un plano actualizado
de su propiedad.
Si compra una casa previamente habitada (en comparación
con una casa nueva), su institución prestamista
puede solicitarle un plano actualizado de su propiedad.
El costo de elaboración de este plano puede
variar entre $700 y $1,000.
• Seguro de la casa.
El seguro de su casa cubre el valor de reemplazo
de su casa (estructura y contenido). Su institución
prestamista le solicitará prueba de que
usted tiene seguro de su casa, ya que el seguro
protege la inversión de la institución
prestamista en el préstamo que le otorgó.
• Cargos por servicios.
Cualquier servicio que deba ser conectado a su
casa, como teléfono o televisión
por cable, puede requerir el pago de un cargo de
instalación.
• Honorarios legales.
Incluso la compra más sencilla de una casa
debería incluir la participación
de un abogado, para que revise toda la documentación.
Averigüe precios, ya que las tarifas de estos
profesionales varían considerablemente,
dependiendo de la complejidad de los aspectos involucrados
y la experiencia del profesional.
• Costos de mudanza.
El costo de una mudanza realizada por una empresa
de mudanzas puede estar en el orden de: $50-$100/hora
para un camión y 3 mudadores, y 10-20 por
ciento más, durante las estaciones de mayor
demanda.
•
Cargos por mantenimiento de áreas comunes.
Los administradores de propiedades en condominio
cobran cargos mensuales por el mantenimiento de
las áreas comunes, tales como mantenimiento
de jardines y limpieza de alfombras en los pasillos.
Los costos pueden variar, dependiendo del edificio.
• Impuesto a la transferencia de propiedad.
Este impuesto se aplica cuando una propiedad cambia
de manos. La suma aplicable puede variar.
| No
se quede atrapado con préstamos costosos
en mercados donde los precios bajan |
| Asegure
transacción con un préstamo de
la FHA |
 |
| La FHA ofrece
hipotecas de tasa fija con intereses bajos
a personas que pueden pagar el 3 por ciento
de entrada, y los cambios recientes en las
regulaciones facilitan aún más
la obtención de un préstamo. |
Washington Hispanic
Estimado Editor de Casa Guía: Quisiera que
me ayudará a responder la siguiente pregunta
con ayuda de algunas de los expertos de su sección.
Usted escribió hace poco que varias instituciones
de préstamos están requiriendo un
pago inicial mínimo por lo menos del 5 por
ciento o el 10 por ciento para una hipoteca residencial,
sobre todo si la propiedad está en una zona
donde los precios están bajando. Nuestro
ingreso combinado es de más de $60,000 anuales
y queremos comprar nuestra primera casa, pero no
tenemos suficiente dinero ahorrado ni siquiera
para una entrada del 5 por ciento, ya que no nos
queda mucho de nuestros salarios después
de pagar el alquiler, la comida, la luz, el teléfono,
el agua y los gastos de nuestros tres hijos ( uno
de los cuales está a punto de entrar en
la universidad). ¿Hay alguien que nos pueda
ayudar a conseguir un préstamo para comprar
una casa?
Rigoberto García
Laurel, MD
Estimado Lector:
Todavía hay algunas instituciones que darán
un préstamo a personas solventes como ustedes,
sin pedir un pago de entrada del 5 por ciento por
lo menos, pero su número se reduce cada
semana que pasa. Y aun si encontrara una entidad
así, las restricciones más estrictas
para conceder préstamos que la mayoría
de los bancos han implementado a raíz de
la crisis hipotecaria probablemente le exigirían
pagar una suma elevada en cargos por adelantado,
una tasa de interés más alta que
la promedio o aceptar una hipoteca de tasa ajustable,
cuyos pagos mensuales podrían dispararse
en el futuro.
Escoger cualquiera de esas “opciones” sería
un precio alto para tener una hipoteca con un pago
inicial por debajo del 5 por ciento, sobre todo
si está buscando en una zona donde el valor
de la propiedad podría bajar aún
más. Sería mejor aplazar sus planes
de comprar casa en vez de unirse a los millones
de propietarios en Norteamérica que ya están
atrapados con préstamos costosos en mercados
donde los precios siguen bajando.
Sin embargo, si el precio de las casas en su zona
empieza a mejorar, debe revisar la posibilidad
de conseguir un préstamo con un bajo pago
inicial, garantizado por la Dirección Federal
de Vivienda. La FHA ofrece hipotecas de tasa fija
con intereses bajos a personas que pueden pagar
el 3 por ciento de entrada, y los cambios recientes
en las regulaciones facilitan aún más
la obtención de un préstamo.
La FHA, que es administrada por el Departamento
de Vivienda y Desarrollo Urbano, también
ha hecho cambios favorables a los prestatarios
en su serie de programas hipotecarios para dueños
actuales que quieren remodelar sus casas o refinanciar
préstamos con una tasa fija con términos
fiables.
La FHA no otorga préstamos directamente
a los consumidores, si no que proporciona pólizas
de seguro respaldados por el gobierno a bancos
que participan en sus diversos programas. Puede
recibir más información sobre planes
de préstamos de la FHA en la zona donde
vive llamando a corredores hipotecarios o instituciones
de préstamos locales o visitando el sitio
web de la agencia www.hud.gov.
| Comience
a embellecer el exterior de su propiedad |
| Cultive
las rosas en esta primavera |
 |
CPSC
Desde rosas espectaculares hasta macetas con historia,
la primavera 2008 —que ya está a
la vuelta de la esquina— promete ser una época
llena de emociones para los amantes del jardín.
Trabajar en el jardín puede ser más
fácil que nunca este año, y mucho
más entretenido, gracias a nuevas plantas
y nuevos productos que se lanzarán al mercado
esta primavera, según han anunciado varias
de las grandes cadenas de tiendas de artículos
para el hogar.
Si está buscando una hermosa planta con
flores para su jardín que no exija gran
mantenimiento, puede probar algunas de las rosas
para jardín y así disfrutará de
un año entero de color con muy poco o ningún
esfuerzo.
Hay mezcla de rosas de tamaño normal y en
miniatura. Por lo general con esta mezcla se obtiene
muy buenos resultados sobre todo para plantarlas
en macetas, cestas colgantes y en jardines pequeños.
Gracias a que son muy resistentes a las enfermedades,
las rosas combinadas no requieren la aplicación
de productos en rocío en la mayoría
de las zonas susceptibles a la llamada mancha negra.
Creadas para no necesitar productos químicos,
las rosas generalmente resisten la roya, así como
el ataque de los escarabajos japoneses y la mancha
negra, y florecen durante varios meses.
A medida que utilizamos los espacios exteriores
para recibir invitados, cocinar y simplemente disfrutar,
muchos de nosotros nos refugiamos en pérgolas
fabricadas a medida para agregar una "habitación" adicional
en el jardín.
Hay ya en Estados Unidos una gran experiencia en
la fabricación de estructuras realizadas
artesanalmente. Hay pérgolas para jardín
para todos los gustos.
Lejos quedó la época en que tener
un jardín en zonas con clima frío
significaba tener que usar solamente plantas duras
y perennes resistentes al frío. Gracias
a los avances genéticos, se pueden cultivar
bellezas tropicales con éxito en jardines
de países fríos.
En el mercado hay enormes flores de dos y tres
colores rodeadas de frondosas hojas de color verde
oscuro. Con nombres sugerentes, las plantas tienen
su propia personalidad y son perfectas para amantes
del jardín a quienes les atrae la exuberancia
tropical.
Y claro está, los jardineros en climas tropicales
pueden disfrutar de las grandes y coloridas flores
durante todo el año.
Cree su jardín de macetas esta temporada
con tierra de gran calidad que nutra sus plantas
y mantenga la humedad en el suelo durante más
tiempo. Busque en el mercado tierra orgánica
para plantas y verá cómo su jardín
se embellece y se torna mucho más sano.
Hay para ellos una tierra multipropósito
para macetas, libre de turba y 100 por ciento orgánica,
que promete mejorar el desempeño de cada
planta.
| Si
el divorcio es una razón para vender
una casa |
Preste
atención a los detalles
a la hora de la negociación |
NFCC
Cuando Samantha Parker y su marido Tom se separaron,
Samantha decidió que quería permanecer
en su casa para que sus tres hijos pequeños
no sufrieran tantos cambios. Aunque no estaba
del todo a gusto, Samantha dijo que comprar a
su esposo no tiene que ser difícil si
se maneja como una transacción comercial
y, como en cualquier otra parte del acuerdo de
separación, los abogados de los cónyuges
deben estar involucrados.
Primero, los esposos deben acordar un precio. Esto
puede ser difícil porque el vendedor quiere
un precio alto y el comprador uno bajo. Con la
ayuda de los abogados, Samantha y Tom resolvieron
este asunto obteniendo cotizaciones por separado
y acordando un precio intermedio. Luego, negociaron
acerca de otros aspectos de la venta como parte
de todo el acuerdo de separación.
Por ejemplo, en este tipo de compra no se pagan
honorarios a los agentes de bienes raíces,
pero, en el futuro, el cónyuge que se queda
con la vivienda deberá utilizar parte de
su patrimonio para pagar esos honorarios cuando
llegue el momento de vender la vivienda. Puede
ser posible que el cónyuge vendedor le pague
al cónyuge comprador la mitad de la comisión
inmobiliaria de la futura venta.
Además, es bueno considerar que la casa
es sólo una parte del panorama completo
de la división de bienes, aclaró ella.
En ese caso, la persona puede desear negociar otros
objetos relacionados a la compra, como por ejemplo
no preguntar acerca de reparaciones necesarias
o gastos similares que generalmente pueden ser
parte de la compra de la casa. "Usted debe
tener cada bien registrado y verlos como un todo
para que cada parte del contrato se separe sintiéndose
cómoda", comentó Samantha. "usted
puede ahorrar mucho dinero en abogados si evita
peleas". Todas las negociaciones deben completarse
antes de que el cónyuge que compra intente
obtener un nuevo préstamo para la vivienda,
dijo samantha. Puede resultar necesario firmar
un acuerdo de separación.
Comprar a un cónyuge es esencialmente un
proceso de refinanciamiento en efectivo. Se retira
todo el capital de la casa y la mitad (o el monto
que se acordó) se paga al cónyuge
que vende. Luego, el cónyuge que compra
utiliza el resto del capital (o la parte que desea
utilizar) como pago inicial para el nuevo préstamo.
El pago mensual resultante puede ser mucho más
alto dependiendo del valor de la casa, la tasa
de interés en ese momento y el monto del
capital más pequeño que se vuelve
a utilizar para la casa.
Respecto al crédito, es importante que el
prestamista esté seguro de que el cónyuge
que compra no será responsable de ninguna
deuda del cónyuge que vende. En el acuerdo
de separación, el monto de la deuda del
que es responsable cada parte debe estar bien claro. "Usted
no sabrá cuánto poder de compra tiene
hasta que esto haya terminado", dijo samantha.
Después de haber firmado todos estos documentos,
Samantha pudo hacer el cierre del préstamo
en su casa para no tener que dejar a sus hijos
con alguien mientras ella tramitaba el cierre.
Estos acuerdos se hicieron con el prestamista y
el abogado de cierre. Ella y Tom dividieron los
gastos del cierre, y Tom firmó una "escritura
de renuncia" desistiendo al reclamo de un
futuro interés sobre la propiedad en el
caso de que el valor de ésta aumentara.
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