Hay demasiado inventario de casas en el área metropolitana de Washington, DC, el que tendrá que nivelars Foto: Washington Hispanice para que dejen de bajar de valor, afirma César Gayoso.

Víctor Caycho
Washington Hispanic

Los grandes bancos y financieras no están haciendo lo suficiente para ayudar a tanta gente que está amenazada con el embargo de sus viviendas, afirmó César Gayoso, consultor de préstamos hipotecarios para Wells Fargo Home Mortgage.

“ A largo plazo esto afecta a los mismos bancos, que están quedándose con las casas y no saben qué hacer con ellas pues no están en el negocio de la administración de propiedades”, dijo Gayoso, en entrevista con Washington Hispanic.

El especialista sugirió a esas instituciones “tomar acciones más agresivas”, como la de bajar los intereses “para que la gente pueda quedarse con la vivienda y seguir pagando”.

Asimismo, dio una serie de consejos a los compradores de inmuebles que se encuentran en dificultades.

¿ En qué medida la rebaja de interés que acaba de dar la FED (Reserva Federal) puede favorecer o afectar a las personas que están pagando sus hipotecas?
-El impacto más importante va a ser que las líneas de crédito van a bajar, no inmediatamente pero sí a corto plazo. Los grandes bancos tienen la opción de ofrecer a los clientes una tasa de interés más baja. Ya lo han estado haciendo con las anteriores rebajas de la FED. Si alguien tiene una línea de crédito variable, por ejemplo al 8 por ciento, es posible que la bajen al 7,5 por ciento.

¿ En cuánto tiempo se dará esa rebaja en los bancos?
-Generalmente, aunque esto no lo puedo asegurar al 100 por ciento, puede tomar desde un par de semanas a un mes. En ese lapso uno ya puede ver reflejado el descuento en sus líneas de crédito. No es algo que ocurra inmediatamente. Los bancos y los Credit Union revisan cada vez que ocurre un cambio en las tasas de interés para saber cómo afectaría a sus negocios. A partir de allí toman la decisión sobre cuánto rebajar los intereses a los clientes.

¿ Eso funciona también para las tarjetas de crédito?
-Sí, obviamente. Tiene efecto en las tarjetas de crédito y también en los préstamos para la compra de automóviles. Por ejemplo, alguien que compró un auto en enero puede inclusive considerar refinanciarlo.

¿ Resulta más económico refinanciar la compra del auto?
-Habría que hacer un análisis, porque no soy un especialista en el negocio de la refinanciación de carros. Pero sí puedo decir que uno puede conseguir un mejor interés por el auto ahora, en comparación a enero, por ejemplo. En conclusión, cada vez que bajan los intereses que el gobierno usa para prestar a los bancos, entonces éstos a su vez pasan los ahorros de dinero a los clientes.

¿ Qué opina sobre las críticas a estas medidas, pues se dice que sólo ayuda a los grandes inversionistas? ¿Esta rebaja de interés beneficiará también a la gente común y corriente?
-Creo que sí, especialmente en las líneas de crédito variable, donde muchos clientes pueden resultar beneficiados por los bancos y también en la financiación de los préstamos para la compra de vehículos. Tendrán un efecto directo.

En cuanto a las hipotecas para inmuebles, ¿dichas medidas benefician también a los viejos compradores o sólo a los nuevos compradores de casas?
-Mayormente considera a los compradores que ya son propietarios de casas y que, por consiguiente, ya tienen líneas de crédito. A los nuevos compradores no les alcanza, sobre todo porque ahora es muy difícil conseguir una línea de crédito. Es más, los bancos están reduciendo algunas líneas de crédito que ya estaban abiertas. Por ejemplo, si alguien abrió una línea de crédito para casa en un banco, por 100.000 dólares, aunque no haya utilizado toda esa suma, ese banco hoy en día lo está revisando. Así lo están haciendo con todos, caso por caso. Y ocurre que si una persona saca 100.000 dólares de su línea de crédito y el valor de la casa no está allí, pueden considerar que se les está poniendo en riesgo y entonces reducen el monto de la línea de crédito. Esto viene ocurriendo con todos los bancos grandes, quienes revisan las líneas de crédito abiertas para evitar el riesgo de que un cliente saque todo el dinero en una casa que ya no tenga el valor adecuado para soportar esa línea de crédito.

¿ Usted estima que se hará más difícil acceder a los créditos en general?
-Sí, totalmente. Tanto a nivel de créditos grandes como a nivel del consumidor se está volviendo más difícil y complicado.
¿ Eso implica que habrá requisitos más rígidos para quienes soliciten un crédito?
-Todo está mucho más difícil. La dinámica del mercado ha cambiado totalmente.

¿ Y qué están haciendo, ya no el gobierno sino los bancos y los prestamistas hipotecarios para evitar las devoluciones de casas amenazadas por un embargo?
-Según mi opinión, no están haciendo lo suficiente. No están tomando las acciones necesarias y eficaces para ayudar a tanta gente que está en estos problemas y puedan ayudarlos a quedarse con sus viviendas. A largo plazo esto afecta a muchos bancos, que están quedándose con las casas y no saben qué hacer con ellas pues no están en el negocio de la administración de propiedades. De esta manera, todos pierden. Los bancos no están haciendo lo necesario de modo rápido, y esperan que el gobierno tome alguna acción. Y el gobierno no tiene necesariamente la solución para la gente.

¿ Y cuál es la solución para usted?
-En realidad creo que la solución proviene mayormente de los bancos de inversión; posiblemente con ayuda del gobierno, pero creo que es responsabilidad de esas instituciones.

¿ Deberían los bancos tomar acciones más directas?, ¿qué tipo de acciones?
-Deberían generar un alivio más permanente. En vez de reducir los intereses de la gente, a través de los modifications, como los llaman, que son de carácter temporal –de seis meses a un año-, podrían hacerlo con una vigencia más permanente, de cinco a diez años por ejemplo. Pueden hacer eso en vez de dejar que la gente vaya a bancarrota y abandone sus casas. Deben tomar medidas más agresivas, como por ejemplo bajar los intereses para que la gente pueda quedarse con la vivienda y seguir pagando. Es decir, ganar algo en vez de no ganar nada. Eso es lo que pueden comenzar a pensar los bancos.

“No dejen tirada la casa”

¿Usted cree que seguirán cayendo los precios de las viviendas aquí en el área metropolitana de Washington, DC?
-No hay duda de eso. Ese es un hecho. Hay demasiado inventario de casas, el que tendrá que nivelarse para que recién esas viviendas dejen de bajar de valor. Recién a partir de allí tendrá que haber mayor demanda, o sea menos inventario, para que las casas comiencen a subir de precio.

De acuerdo a su experiencia, ¿cuánto cree que durará todo este fenómeno?
-Para que se nivele el inventario de casas y llegue básicamente al mínimo se requiere de al menos dos años.

¿ En ese término se puede estabilizar el mercado inmobiliario?
-En unos dos años, pero vamos a ver muchos cambios más. Esto es como el comienzo de una ola grande.

¿ Qué recomendaría a los compradores de casas que están enfrentando este tipo de problemas?
-El consejo es que llamen a su banco y conversen con sus funcionarios para ver si les pueden ayudar en alguna modificación. Pero en realidad la situación es tan grave –y no puedo ser negativo-, y no creo que sea demasiado lo que puedan hacer. Lo que los compradores de casas pueden hacer, a largo plazo, es ver si les conviene continuar en esa propiedad, perdiendo su inversión. Porque generalmente la gente compró casa para venderla por más valor. Ahora tienen que evaluar sus metas a largo plazo con esa propiedad. Y les aconsejo además hablar con un abogado de bancarrota, porque si uno va a dejar la casa y la deja abandonada él puede darle un mejor consejo legal. No hay que olvidar que la bancarrota es menos dañina para el crédito de un individuo. En conclusión, mi consejo es que hablen con el banco, que no dejen tirada la casa, y al mismo tiempo conversen con un abogado de bancarrota para protegerse.