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Manténgase
informado en
el cambiante mercado inmobiliario |
El mercado inmobiliario no
deja de moverse. En las semanas pasadas han ocurrido
varios cambios en las áreas de construcción
y venta que han mantenido a toda la industria
pendiente de lo que le depara el futuro. Aquí en
su suplemento especializado CasaGuía lo
mantendremos informado para que usted y su familia
puedan tomar una decisión correcta y conveniente.
En la sección de Actualidad, infórmese
sobre la caída en permisos para edificar,
a pesar de que la construcción de viviendas
ha aumentado y qué significa esto para
la industria. Además, lea sobre el más
reciente reporte del Departamento del Censo y
el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano
el cual informa el nivel más bajo en ventas
desde el 2000, con una disminución en
ventas de nuevas propiedades de 18 por ciento.
Sin embargo, también hay buenas noticias
tanto para propietarios como para futuros compradores.
Una nueva ley le otorgará una deducción
de impuestos que eliminará la prima del
seguro hipotecario –tanto gubernamental
como el privado- en los cierres hechos durante
el 2007. Además, el Comisionado Federal
de Vivienda, Brian Montgomery, asegura que la
Administración Federal de Vivienda (FHA,
por sus siglas en inglés) está lista
para modernizar sus servicios. Asimismo, asegura
que mejorar la FHA brindaría más
y mejores alternativas a los préstamos
de alto riesgo, tan buscados por los hispanos.
Recuerde que estamos en un mercado de compradores.
Los intereses de préstamos hipotecario
continúan bajos, con los préstamos
a 30 años con 6,16 por ciento de interés.
Treinta años podrían parecer mucho.
Por ésta y otras razones muchas personas
consideran saldar el monto total de sus préstamos
hipotecarios. Lea en Pregunta al Experto si es
conveniente o no hacer esta transacción.
Si tanta información le resulta abrumadora
y confusa, lea en la sección Inmobiliaria
el análisis del consultor financiero Esteban
Arze sobre lo que ocurre en el mercado actual.
Una vez concluya esta lectura, analice entonces
que le conviene más un interés
fijo o variable para su préstamos hipotecario.
Para agregar valor a su casa y despejarse la
mente, conozca las últimas tendencias
en la sección de Consejos Útiles,
sepa cómo agregar artefactos modernos
que dan un toque original a su cocina para que
parezca la de un chef gourmet. Además,
mejore la cañería de su vivienda
con un sistema económico y eficaz de cloruro
de polivinilo clorado.
En la sección de Decoración, para
facilitar su trabajo de limpieza y su vida así como
realizar una renovación a tiempo para
la primavera, haga un inventario de los diversos
productos que tiene en cada área de su
propiedad.
Los dejo con buena lectura, hasta la próxima
semana.
Sugerencias a bertha@washingtonhispanic.com
| Préstamos
a 30 años tienen una 6,16 % |
| Continúan
bajos los intereses hipotecarios |
AP/ Washington Hispanic
El interés fijo para préstamos
hipotecarios a 30 años de vencimiento
subió dos centésimas de punto porcentual,
colocándose en el 6,16 por ciento, pero
continúa como el segundo más bajo
en lo que va del 2007.
Freddie Mac, el gigante del sector de bienes
raíces, reveló en su reporte habitual
que también el interés fijo para
préstamos con 15 años de vencimiento
subió muy ligeramente, hasta el 5,90 por
ciento, desde el 5,88 por ciento de la semana
anterior.
Los analistas comentaron que el mercado recibió noticias
no muy estimulantes en las semanas pasadas, ya
que se mantiene fuerte la amenaza de una inflación
en Estados Unidos, lo cual provocó que
el Banco de Reserva Federal (Fed) decidiera dejar
intacta la tasa directriz de interés y
no bajarla, como deseaban muchos.
Frank Nothaft, economista en jefe de Freddie
Mac, dijo que el mercado de bonos ha percibido
síntomas de inflación.
Los expertos estiman que, mientras estos síntomas
de inflación se mantengan, a la par con
señales también de desaceleración
económica, el Fed tiene un poco las manos
atadas para mover la tasa directriz de interés
del país.
En su informe semanal, Freddie Mac dio a conocer
que el interés variable ajustable en cinco
años subió una centésima
de punto, hasta el 5,91 por ciento, desde el
5,90 por ciento registrado la semana precedente.
En tanto, el interés variable ajustable
en un año descendió al 5.40 por
ciento desde el 5.42 por ciento reportado la
semana que finalizó en la fecha del 23
de marzo.
Hace un año, el interés fijo para
préstamos a 30 años estaba en el
6,32 por ciento, y el interés fijo a 15
años estaba en el 5,97 por ciento. Con
respecto a los intereses variables, el ajustable
en cinco años estaba en el 5,96 por ciento
y el ajustable en un año en el 5,41 por
ciento.
Ello muestra que los intereses fijos en marzo
de 2007 son bastante más bajos que los
vigentes en igual fecha de 2006.
Sin embargo, los intereses ajustables actualmente
se mantienen a un nivel prácticamente
similar al que tenían hace un año.
| Aunque
construcción de viviendas aumentó en
febrero |
| Se
reporta otra caída en permisos para
edificar |
 |
AP/
Washington Hispanic
La construcción de casas nuevas repuntó en
febrero tras un fuerte descenso el mes anterior,
pero los permisos para edificar retrocedieron
más, lo que indica que el atribulado
sector de la vivienda posiblemente enfrentará mayores
problemas.
El Departamento del Comercio informó que
la construcción de casas y apartamentos
nuevos se incrementó al 9 por ciento
en febrero, después de una caída
del 14,3 por ciento en enero, cuando la actividad
en el sector aumentó al ritmo más
bajo en más de nueve años.
La edificación de casas y condominios
subió a un ritmo anual de 1,52 millones
de unidades.
Sin embargo, las solicitudes de los constructores
para obtener permisos, consideradas como un
indicador futuro más confiable, continuaron
disminuyendo en febrero, descendiendo en el
2,5 por ciento, a una tasa anual de 1,53 millones
de unidades.
Eso representó el declive número
12 en los últimos 13 meses en permisos
de construcción y evidenció aún
más el profundo bache en que se encuentra
el sector de la construcción.
Este sector repuntó al 9 por ciento
en febrero, algo que ya se esperaba dada la
fuerte caída de la construcción
en enero, un mes en el que un clima invernal
más usual provocó una disminución
en la actividad de la construcción tras
un diciembre inusualmente cálido.
Después de disfrutar cinco años
de auge con ventas récords de casas
nuevas y otras ya existentes, desde el año
pasado el sector de la vivienda ha estado inmerso
en un profundo bache tras una fuerte caída
de la demanda. Los precios de las casas y condominios,
que habían estado subiendo a niveles
récord, se han estancado.
El sector inmobiliario lleva un año
de capa caída tras cinco años
de bonanza, durante los cuales se registraron
ventas récords de casas nuevas y viviendas
ya existentes.
La crisis de la vivienda supone un lastre para
el conjunto de la economía estadounidense
y ha creado volatilidad en los mercados financieros
ante el temor de que aumenten los impagos de
hipotecas, lo que afectaría a los prestamistas
financieros, sobre todo a los que tienen una
mayor exposición a las hipotecas de
alto riesgo.
| Un
33 por ciento de familias que se benefician
con esta ley son minorías |
| Nueva
deducción de impuestos permitirá eliminar
el PMI |
Washington
Hispanic
Los compradores tienen un
nuevo factor adicional para incluir en su cálculos
de financiamiento del hogar: Una nueva deducción
federal de impuestos que le permitirá a
muchas familias eliminar la prima del seguro
hipotecario privado y del gobierno en préstamos
que cierren en el 2007.
É
sta es la primera vez que los propietarios
con préstamos de ‘down payment’ con
seguro hipotecario podrán deducir el
costo de las primas de sus seguros hipotecarios.
El ahorro promedio para las familias que cualifiquen
será de entre $300 a $350. La nueva
deducción será efectiva para
el año fiscal 2007.
La nueva deducción, aprobada por el
Congreso y firmada por el presidente Bush a
finales del año pasado, será efectiva
para los impuestos de 2007.
Bajo la nueva ley, las primas de los seguros
hipotecarios privados (PrivateMI, por sus siglas
en inglés) serán completamente
deducibles para quienes compran o refinancian
durante este año, si su ingreso bruto
ajustado es de $100.000 o menos. Las familias
con ingresos mayores de $100.000 pero no más
de $109.000 serán elegibles para una
deducción reducida.
“ Hacer el costo del seguro hipotecario deducible ayuda a esos que más
lo necesitan: las familias de bajos y moderados ingresos, principalmente compradores
por primera vez que son financieramente responsable, pero no tienen los medios
para dar un ‘down payment’ del 20 por ciento”, dice Steve Smith,
ejecutivo en jefe de The PMI Group, Inc. y presidente de Mortgage Insurance Companies
of America (MICA).
Este cambio en los impuestos que dará una deducción en el seguro
hipotecario llega en un tiempo en que el mercado inmobiliario está cambiante
y hay advertencias regulatorias sobre los riesgos de préstamos exóticos.
El seguro hipotecario juega un papel crucial en mantener estabilidad y salud
continua al sistema financiero hipotecario. Con el alza en las tasas de interés
y la apreciación más lenta en los precios de las viviendas, muchas
personas que utilizaron préstamos de estructura exótica se sorprenden
con el alza en los pagos mensuales
Comparada a otras opciones financieras, un préstamos hipotecario con PrivateMI
es más económica y sus primas ajustadas y predecibles le proveen
tranquilidad a los consumidores – y ahora una deducción de impuestos.
Y un PrivateMI se puede cancelar una vez el propietarios tenga suficiente equidad
en su vivienda.
Los precios de las primas de los seguros hipotecarios privados varían
basándose en el tamaño del ‘down payment’, el tipo
de hipoteca y la cantidad que cubre el seguro. El costo de un PrivateMI por una
casa de precio mediano – la medio nacional proyectada para una casa unifamiliar
en el 2007 es de $224.500- varía de $50 a $100 por mes.
“
Esta nueva deducción hará que los préstamos con seguro hipotecario
privada sean más atractivos para aquellos compradores que ya casi son
propietarios”, asegura Suzanne Hutchinson, vice presidenta ejecutiva de
MICA. "El amplio grupo de organizaciones que apoya esta deducción
estarán trabajando para extender esta deducción más allá de
2007.
Grupos de consumidores elogian la nueva ley
"
Ser propietario contribuye a la estabilidad social”, dice Bruce Hahn, presidente
y CEO de la Alianza Americana de Propietarios Locales. “Aún así,
ser propietario queda fuera del alcance de millones de personas. Hacer que el
costo del seguro hipotecario sea deducible permite que ser dueño de un
hogar esté al alcance de muchas familias”.
En abril del 2008, cuando se rinden los impuestos de 2007, podría traer
nuevos beneficios para las personas que cualifican.
“
Esta deducción creará importantes beneficios sociales para ofrecer
alivio a los abrumados contribuyentes”, dice John Berthoud, presidente
de la Unión Nacional de Contribuyentes. "Finalmente, los propietarios
tendrán la habilidad de hacer que todos los costos asociados con el continuo
financiamiento de su casa sea deducible”.
Defensores de grupos afroamericanos e hispanos notan los beneficios del nuevo
deducible
"
Una deducción de las primas de seguros hipotecarios hará una gran
diferencia a la hora de ayudar a los propietarios y potenciales propietarios
que quieran un pedazo del sueño americano”, dice Marc H. Morial,
presidente de la Liga Nacional Urbana. “Felicito a ambas cámaras
por hacer lo que es correcto para que la meta de tener una propiedad sea una
realidad para todo el mundo”.
“
Actualmente, mucho latinos necesitan préstamos con seguro hipotecario
privado porque no pueden costear el 20 por ciento tradicional del “down
payment” necesario para comprar una propiedad”, asegura Guarione
M. Díaz, presidente del Concilio Nacional Cubano Americano. “Las
políticas como está ayudan a las familias a realizar la aspiración
de ser dueños”.
"Con el índice de propiedad en hispanos en el 48 por ciento (20 puntos
por debajo del promedio nacional de 68 por ciento), la legislación permitirá que
familias trabajadoras y consumidoras sean dueños de una propiedad”,
acota Manny Mirabal, presidente de la Coalición Puertorriqueña
Nacional. “Un estimado 33 por ciento de familias que se benefician de esta
deducción son minorías”.
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