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| Para
brindar alternativas a los préstamos
de alto riesgo |
Brian
Montgomery dice que éste es el
momento ideal para modernizar la FHA |
Washington Hispanic
El Comisionado Federal de Vivienda, Brian Montgomery,
reafirmó la necesidad de modernizar la
Administración Federal de Vivienda (FHA,
por sus siglas en inglés) y de brindar
a los propietarios una alternativa mejor a las
exóticas hipotecas de alto costo. Durante
una presentación ante una audiencia del
Subcomité de Gastos del Senado de Estados
Unidos, Montgomery instó al Congreso a
promulgar una ley que mejore los productos hipotecarios
de la FHA respaldados por el gobierno y "ofrezca
a las familias de más bajos ingresos,
oportunidades seguras y protegidas para la propiedad
de vivienda".
"
Muchos compradores de vivienda por primera vez
y familias de grupos de minorías enfrentan
serios desafíos cuando tratan de adquirir
una vivienda. En años recientes, esas
dificultades han dado lugar a que muchas de estas
personas asuman préstamos riesgosos con
tasas de interés ajustables y elevadas.
El impacto en los prestatarios afro americanos
y latinos ha sido particularmente profundo”,
señaló Montgomery durante la audiencia.
De acuerdo con datos sobre la ley de 2004 para
la divulgación de préstamos hipotecarios
para vivienda , el 40 por ciento de compradores
afro americanos y el 23 por ciento latinos, pagan
una tasa de interés tres por ciento más
alta que la del mercado. El Centro para Prácticas
de Préstamo Responsables informa que el
51 por ciento de las transacciones de refinanciamiento
en barrios con predominancia de afro americanos
son préstamos de alto riesgo.
"
Tiene que haber una alternativa hipotecaria que
no sólo califique a un amplio segmento
de prestatarios sino al mismo tiempo, pueda proporcionar
las opciones crediticias que requieren... es
aquí donde entra en juego una FHA modernizada
y revigorizada. Todas las personas deben tener
acceso a un producto hipotecario seguro y económico,
y este no debería cambiarse sólo
porque aquella persona es compradora de vivienda
por primera vez, minoría, o posee un historial
de crédito insuficiente", añadió Montgomery.
Establecida en 1934 para estimular el mercado
de vivienda durante la Depresión, la FHA
ha ayudado a más de 34 millones de familias
a convertirse en propietarios de vivienda durante
el transcurso de los últimos 73 años.
No obstante, a medida que las prácticas
crediticias evolucionaron y se modernizaron,
la FHA no ha podido adaptarse, de modo que se
debe reformar este importante programa de seguro
hipotecario a fin de que pueda adaptarse al mercado
actual.
La Asociación de Agentes Inmobiliarios
Nacional informa que el año pasado, 43
por ciento de compradores de vivienda por primera
vez, compraron sus viviendas sin dar nada de
pago inicial. De los que sí dieron un
pago inicial, la mayoría puso dos por
ciento o menos en efectivo. La legislación
de modernización, que con una abrumadora
mayoría pasó la Cámara el
año pasado, sustituiría la rigurosa
exigencia de inversión en efectivo mínima
del tres por ciento de la FHA por un plan flexible,
que permite a futuros propietarios de vivienda
no tener que poner casi ningún pago inicial,
o uno, dos o hasta el diez por ciento.
Para impedir que el valor de cotización
de la FHA sea desplazado de muchos mercados de
vivienda, la legislación de modernización
de la FHA también aumentaría sus
límites de préstamo. Actualmente,
son muy pocos los compradores de vivienda en
la mayor parte del Noreste que han podido financiar
sus hipotecas a través de la FHA, debido
a que los límites de préstamo de
la FHA no son lo suficientemente altos para cumplir
con el coste de la mayor parte de viviendas en
aquellas regiones. Al aumentar y simplificar
sus límites de préstamo, la FHA
volvería a ser otra vez un jugador principal
en áreas de alto costo.
Además, la legislación de modernización
de la FHA crearía una estructura de prima
de seguros nueva, a base de riesgo, que emparejaría
la cantidad de prima con el perfil de crédito
del prestatario. Esto sustituiría la estructura
actual, en la cual existe una cantidad de prima
estándar para todos los prestatarios mientras
que a la vez, protegería la solidez de
su Fondo de Seguros.
| Es
el nivel más bajo desde el año
2000 |
| Venta
de propiedades nuevas disminuye al 18% |
Washington Hispanic
El ritmo de ventas de casas unifamiliares en
el mes de febrero cayó a su nivel
más bajo desde agosto de 2000, disminuyendo
al 18,3 por ciento en comparación
con el mismo mes el año pasado y bajando
al 3,9 en comparación con enero, según
el Departamento del Censo y el Departamento
de Vivienda y Desarrollo Urbano.
El precio de venta medio cayó desde
$250.800 en febrero de 2006 a $250.000 en febrero
de 2007 y aumentó al 2,8 por ciento
comparado con enero 2007. Mientras, el precio
promedio aumentó de $307.900 en febrero
2006 a $331.000 en febrero del 2007 y aumentó un
6,7 por ciento comparado con enero 2007.
Las ventas de casas nuevas unifamiliares alcanzaron
una tasa anual ajustada a la temporada de 848.000
en febrero, similar con la tasa de agosto de
2000. Esta tasa es una proyección del
total de las ventas mensuales divididas entre
un periodo de 12 meses, ajustadas a las fluctuaciones
de temporada en actividad de ventas.
El estimado de nuevas casas a la venta ajustado
a la temporada al final de febrero era de 546.000,
lo que representa el suministro de 8,1 meses
con la velocidad actual. Un suministro de seis
meses es generalmente indicativo de un mercado
que está balanceado entre compradores
y vendedores, mientras que un sumistro mayor
indicada que el mercado favorece a compradores.
Regionalmente, las ventas de casas nuevas cayeron
un 36,9 por ciento en el noreste, 32,2 por
ciento en el medio oeste, 17,1 en el sur y
5,7 por ciento en el oeste en febrero comparado
con el mismo mes el año pasado, reportaron
agencias.
La semana pasada, la Asociación Nacional
de Agentes de Bienes Raíces reportó que
la tasa de ventas para casas existentes disminuyó al
3,6 por ciento y la media del precio bajó 1,3
por ciento, comparado con febrero de 2006.
| Conozca
las dos caras de la moneda |
| ¿Es
buena idea pagar el monto total de su préstamo? |
Washington Hispanic
Estimado Editor de Casa Guía: Quisiera que
me ayudará a responder la siguiente pregunta
con ayuda de algunos de los expertos de su sección.
Actualmente, tengo la oportunidad de pagar por
completo mi préstamo hipotecario. Sin embargo,
no estoy seguro de que sea una buena idea ya que
perdería mis excenciones contributivas y
otros beneficios. Pero, sé que al pagarlo
tendría más dinero disponible en
el futuro. ¿Qué recomiendan los expertos?
Julio Cruz,
Herndon, Virginia
Estimado lector
Esta pregunta no tiene una sola respuesta. La visión
de los expertos está dividida sobre qué hacer,
especialmente porque todo depende del momento en
qué se encuentre el préstamo hipotecario.
Supongamos que usted tuviese un préstamo
hipotecario de interés ajustado al 6,25
por ciento y está en el 20 por ciento de
los impuestos. De ser así, luego que se
deduce el interés de sus formas contributivas,
la tasa de interés neto será de sólo
cuatro por ciento.
Si mantiene esta inversión, podría
obtener una ganancia mayor al cuatro por ciento.
Además, en la mayoría de los préstamos,
la cantidad de intereses bajan luego de los primeros
años.
A pesar de lo cambiante del mercado, mantener firme
su inversión le rendirá frutos en
un período de 10, 15 años debido
a las ganancias.
Sin embargo, otros expertos opinan que pagar el
monto total de su préstamo hipotecario le
puede ayudar a ahorrar mejor para su retiro. Además,
apuntan que al pagar antes de tiempo su préstamo
pagaría menos del total de intereses. Por
ejemplo, Andrew Schweitzer, jefe ejectuvido de
Gulfstream Finanacial Corporation, aseguró recientemente
que “Si estoy pagando $24.000 al año
en hipoteca, puedo haber ahorrado $8.000 al año
en impuestos. Pero, si no tuviera una hipoteca,
me hubiese ahorrado un total de $24.000. No es
una ciencia”.
Sea cuál sea la situación, considere
cuidadosamente su decisión y consulte a
un experto particular que puede considerar su caso.
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