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| Los
puntos hipotecarios a tomar en cuenta…. |
Washington Hispanic
En esta semana la edición de Casa guía
trae un serie de temas que le serán de
la mucha utilidad por si usted se dirige hacia
la inversión financiera más importante
de su vida: su propiedad.
En la sección de Actualidad lea el último
reporte que presenta
La Comisión Federal de Comercio sobre
anuncios de hipotecas engañosos: lo que
dicen y lo que omiten, tema muy importante porque
le enseñara a reconocer falsas ofertas
hipotecarias; también el presidente de
la Reserva Federal, Ben Bernanke, propuso recientemente
medidas adicionales para evitar que más
propietarios sufran la pérdida de sus
viviendas mediante la ejecución de sus
hipotecas.
En la sección de Inmobiliaria lea como
la renta con opción a compra es una buena
alternativa a largo plazo para ser propietario,
sáquele ventaja ahora que la economía
local atraviesa momentos difíciles. Y
si está por comprar una vivienda o refinanciar
un crédito, es fundamental un buen historial
de crédito. Entérese que pasos
debe seguir para mejorarlo.
En la sección de Consejos útiles
lea cómo la luz natural se impone en la
decoración de interiores siendo cada vez
más evidentes en la construcción
de viviendas modernas.
Cada año alrededor de 15 mil incendios
están relacionados con la secadora, por
lo que es importante que concientice el mantenimiento
y la limpieza de los ductos una vez cada año.
También solucione los problemas de condensación
en interiores. Averigüe que puntos debe
tomar en cuenta.
Y la Comisión para la Seguridad de los
Productos de Consumo de los Estados Unidos insta
a los padres a añadir un ambiente seguro
para los bebes dentro de sus cunas.
En la sección de Comunidad lea los diferentes
eventos de vivienda que se imparten en el área
metropolitana y donde profesionales les darán
asesoría de los puntos importantes relacionados
con la compra de una propiedad.
Los dejos con buena lectura, hasta la próxima
semana.
sugerencias a casaguia@washingtonhispanic.com
| Si
su prestador hipotecario se declara en bancarrota |
| Sepa
que hacer ante un nuevo administrador de
su hipoteca |
 |
| La FTC
recomienda que para evitar una estafa examine
todas las notificaciones que reciba y que
antes de enviar su pago llame al nuevo
administrador de su hipoteca. |
FTC
Cuando una compañía de préstamos
hipotecarios deja de operar o cuando se declara
en bancarrota, es muy probable que sus clientes
se pregunten cuál será el impacto
en sus propios préstamos. La Comisión
Federal de Comercio, (Federal Trade Commission,
FTC) dice que en estos casos los consumidores
deben continuar pagando las cuotas de sus hipotecas
como siempre. La agencia nacional de protección
del consumidor tiene varias recomendaciones
aplicables a diversas situaciones para ejemplificar
qué es lo que deben saber los consumidores
en el mercado hipotecario actual:
Si su prestador se declara en bancarrota después
de haberle otorgado el préstamo: Con
frecuencia, tanto los préstamos como
los derechos de administrarlos se compran y
se venden. Un administrador de hipotecas se
encarga de cobrar los pagos mensuales de su
hipoteca, acredita los pagos a su cuenta y,
en caso de que usted haya establecido una cuenta
escrow o de plica, también se ocupa
de administrarla. ¿Cómo se enterará de
que su préstamo ha sido transferido?
Lea toda la correspondencia y mensajes de correo
electrónico que reciba — y preste
atención a las llamadas y mensajes telefónicos
referidos a un cambio de entidad de préstamo,
pagos atrasados, o pagos no recibidos. La FTC
recomienda que para evitar una estafa examine
todas las notificaciones que reciba y que antes
de enviar su pago llame al nuevo administrador
de su hipoteca.
Si su préstamo es transferido a otro
administrador de hipotecas: Sea la razón
que sea por la cual su préstamo es transferido,
usted debe recibir dos notificaciones: una
de parte de su actual administrador y otra
del nuevo administrador.
La FTC recomienda a todos los prestatarios
hipotecarios que lean atentamente sus resúmenes
de cuenta mensuales. Si no recibe su resumen
de cuenta en la fecha prevista — aunque
se demore solo unos pocos días — llame
a la compañía hipotecaria para
averiguar los motivos de la demora. Guarde
todos los comprobantes de pago, los resúmenes
de facturación, cheques pagados, resúmenes
de cuenta bancaria, o los registros de su cuenta
en línea cuando corresponda. Si tiene
alguna controversia, continúe pagando
sus mensualidades hipotecarias pero envíele
una carta al administrador de su hipoteca planteándole
su disputa, guarde una copia de su carta y
de los documentos adjuntos necesarios para
fundamentar su disputa. Envíe su correspondencia
por correo certificado con acuse de recibo,
o envíela por fax y guarde el impreso
de la confirmación de transmisión.
Si usted tiene una cuenta escrow: Una cuenta
de plica o escrow es un fondo de dinero mantenido
por el administrador de su hipoteca. Los pagos
que se destinan a su cuenta escrow son depositados
en el fondo para cubrir gastos tales como impuestos
a la propiedad inmueble o primas de seguro
de propietario.
| Anuncios
de hipotecas engañosos: lo que dicen
y lo que omiten |
| Aprenda
a reconocer falsas ofertas hipotecarias |
 |
| Conocer
esas palabras claves que al escucharlas
le deberían hacer cuestionar lo
que significan, así como también
la información que deberá insistir
en conseguir después de haber leído
un anuncio de este tipo. |
La
Comisión Federal
de Comercio
Si está buscando una hipoteca para comprar
una casa o para refinanciar su préstamo,
posiblemente vea o escuche anuncios que promocionan
tasas o cuotas bajas. Algunos de estos anuncios
parecen provenir de una compañía
hipotecaria o de una agencia gubernamental.
Dondequiera que vea estos anuncios, recuerde
que aunque las ofertas puedan parecer atractivas,
algunas son terriblemente incompletas: no revelan
los verdaderos términos del trato tal
y como lo requiere la ley.
La Comisión Federal de Comercio (Federal
Trade Commission, FTC) la agencia nacional
de protección del consumidor, dice que
al momento de buscar un préstamo para
comprar una vivienda, es muy importante comprender
todos los términos y condiciones del
préstamo propuesto. Comience por analizar
lo que se ofrece en el anuncio. Lea entrelineas
y también aquello que salta a la vista.
Para ayudarlo a reconocer un ofrecimiento que
puede estar escondiendo parte de la verdad,
la FTC quiere que usted conozca esas palabras
clave que al escucharlas le deberían
hacer cuestionar lo que significan, así como
también la información que deberá insistir
en conseguir después de haber leído
un anuncio de este tipo.
Una tasa “fija” baja: Anuncios
que promocionan una tasa “fija” puede
que no digan durante cuánto tiempo permanecerá “fija”.
Es posible que la tasa se mantenga fija solamente
durante un período inicial, que puede
ser de apenas 30 días. Cuando se está a
la búsqueda de una hipoteca, es necesario
saber cuándo y cómo pueden producirse
cambios en la tasa y el monto de los pagos.
Tasas muy bajas: ¿Estos anuncios, se
refieren a la tasa de “pago” o
a la tasa de interés? Este importante
detalle puede estar escondido en la letra chica,
si es que aparecen en el anuncio. Algunos anuncios
de hipotecas promocionan una tasa de pago baja
sin decirle que solamente será aplicable
durante un periodo inicial. Aun más,
si la tasa de pago es inferior a la tasa de
interés, sus pagos no cubrirán
el interés que se debe.
Cuotas o pagos de montos muy bajos: Los anuncios
que mencionan un pago de monto muy bajo, probablemente
no le estén contando la historia completa.
Por ejemplo, la oferta puede estar anunciando
un préstamo de tipo “interés
solamente” (Interest Only, I/O), que
es cuando usted paga únicamente el monto
de los intereses devengados mensualmente. Aunque
el hecho de pagar cuotas bajas puede resultar
atractivo, eventualmente usted tendrá que
pagar el capital principal.
Aviso importante de su compañía
hipotecaria. Ábralo inmediatamente — Contiene
información financiera importante. No
descartar, contiene información relacionada
a su cuenta: Las apariencias pueden ser engañosas.
Es posible que los avisos que recibe por correo
que contienen información sobre su hipoteca
y su prestador no provengan en absoluto de
la entidad que administra su préstamo,
sino de alguna otra compañía
que está interesada en ofrecerle sus
servicios. Las compañías pueden
obtener su información legalmente buscándola
en los registros públicos. Antes de
responder a alguna oferta de este tipo, revísela
cuidadosamente para estar seguro de que sabe
con quien está tratando.
Usted cumple los requisitos para participar
de un programa exclusivo de reducción
de tasas. Esta institución financiera
está autorizada para negociar su actual
hipoteca de tasa ajustable a una nueva hipoteca
de tasa fija. Debe responder inmediatamente
a este aviso. Algunas compañías
usan sellos, sobres, formularios y referencias
de apariencia “oficial” para hacerle
creer que se trata de un ofrecimiento de una
agencia o programa gubernamental. Si recibe
por correo un aviso de este tipo y tiene dudas
sobre la legitimidad del remitente, contacte
la agencia del gobierno mencionada en la carta.
Para tomar una decisión informada sobre
una oferta de hipoteca, usted necesita saber — o
preguntar:
•
¿Cuál será el monto de
los pagos mensuales durante la totalidad del
préstamo y si aumentarán? ¿Cuándo
aumentará? ¿Cuál será el
monto de su nueva cuota? ¿El monto de
su pago mensual podría aumentar más
de una vez?
•
¿Está incluido en su cuota mensual
un monto escrow que será aplicado al
pago de los impuestos inmobiliarios y seguro
de vivienda? ¿O usted debe pagar estos
costos por su cuenta? Si tiene que pagarlos
usted mismo, pídale al prestador un
cálculo estimado de estos costos para
poder presupuestarlos como corresponde.
•
¿Cuál es el término del
préstamo? ¿Cuántos pagos
deberá hacer? ¿Cuando se cumpla
el plazo del préstamo, quedará cancelado
o tendrá que afrontar un pago “global”?
Para presentar una queja o para obtener información
gratuita sobre temas de interés del
consumidor visite ftc.gov/espanol o llame sin
cargo al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY:
1-866-653-4261.
| Si
la economía local atraviesa momentos
difíciles |
| Considera
la renta con opción a compra |
 |
| El período
de renta se considera como plazo para el cierre
de operaciones, el cual debe ser acordado por
ambas partes. |
Contenido ARA
Cuando las propiedades inmobiliarias tardan más
de lo normal en venderse, es porque: el poder adquisitivo
de los compradores no corresponde al precio, la
economía local atraviesa momentos difíciles
o la oferta existente sobrepasa la demanda.
Cuando estos períodos de estancamiento en
las ventas se producen, surgen las soluciones.
Entre las muchas técnicas utilizadas ha
perdurado una: "La renta con opción
a compra".
La renta o alquiler con opción a compra
se basa en el fundamento de que aquel que desea,
necesita y considera la propiedad en venta, como
la propiedad ideal para funcionar en ella, podrá entrar
en un contrato de adquisición de la misma,
aun sin tener el dinero necesario para hacerlo
de inmediato, al tiempo que toma posesión
de ella y la disfruta.
El período de renta se considera como plazo
para el cierre de operaciones, el cual debe ser
acordado por ambas partes.
Los pagos por conceptos de alquiler son negociados
y usualmente parte de los mismos puede acreditarse
en forma de capital inicial o dinero de entrada.
El pago de impuestos a la propiedad, los seguros
y el mantenimiento del inmueble y áreas
aledañas son elementos de negociación
y deben ser claramente establecidos.
Entre las características principales de
este recurso se tienen el considerar vendida su
propiedad en el momento que la alquila al futuro
dueño.
Tendrá alivio financiero al traspasar los
gastos operativos al comprador.
Tendrá una entrada, por concepto de alquiler,
que de no cerrar negocio le pertenece.
Contará con un depósito de seguridad,
que en caso de incumplimiento de contrato por parte
del comprador, le indemnizará por el tiempo
que la propiedad esté fuera del mercado.
Estará en control legal de la propiedad,
hasta el momento del cierre.
Comprará, al instante,
con dinero futuro
•
Podrá ocupar la propiedad e instalarse en
ella de inmediato, aun sin contar con los recursos
financieros necesarios para hacerlo.
•
Tendrá la oportunidad de negociar parte
del dinero pagado, en calidad de renta, como depósito
inicial para la compra.
•
Podrá negociar hoy la propiedad que comprará mañana
•
El período de renta y los posibles cambios
de valor en el mercado.
•
Toda posible implicación, relacionada con
impuestos, que pueda devenir de la transacción.
•
Registrar el contrato de renta con opción
a compra en las oficinas del condado correspondiente.
•
Buscar el asesoramiento de un contador, un abogado
y un agente de bienes raíces, antes de firmar
documento alguno.
| Asegúrese
de pagar al menos el monto mínimo requerido |
| Mejore
la calificación de su crédito |
 |
Bertha Sáenz
Si está por comprar una vivienda o refinanciar
un crédito, es fundamental un buen historial
de crédito, las instituciones de crédito
hipotecarias deben determinar si estará dispuesto
a pagar la deuda y si será capaz de hacerlo.
Para las instituciones de crédito hipotecarios
el puntaje de crédito predice, basándose
parcialmente en conductas pasadas, cuán
probable es que se pague la deuda hipotecaria.
Las instituciones de crédito utilizarán
el puntaje de crédito para ayudarse a determinar:
para qué tipos de préstamo es que
usted reúne los requisitos, si se aprobará el
préstamo y qué tasa de interés
se aplicará.
El Home Loan Learning Center sugiere tomar en cuenta
algunas consideraciones para mejorar notablemente
su crédito:
•
Cuanto antes comience a pagar sus cuentas puntualmente,
más rápido mejorará la calificación
de su crédito.
•
Asegúrese de pagar al menos el monto mínimo
requerido en la fecha de vencimiento.
•
Reduzca la deuda, pague los saldos elevados de
tarjetas de crédito.
•
No recargue su crédito hasta el límite.
Cuanto más se acerque a los límites
de su crédito, más baja será la
calificación de este.
•
Tenga cuidado al solicitar nuevos créditos.
No solicite préstamos ni tarjetas de crédito
que no necesita.
•
Cuanto más créditos nuevos solicite,
parecerá tal vez que está generando
una mayor deuda de la que puede manejar y más
baja será la calificación de su crédito.
•
Limite las tarjetas de tiendas por departamentos
y préstamos de entidades financieras, cuanto
más tarjetas tenga, más baja será la
calificación de su crédito. Cierre
aquellas cuentas que no utilice de forma periódica
o que realmente no necesite.
•
Si no cuenta con un historial de crédito,
considere abrir una cuenta y utilizarla con responsabilidad,
efectuando los pagos mínimos mensuales requeridos.
•
Pagos mínimos mensuales requeridos,. cómo
los puntajes de crédito ayudan a los consumidores
los puntajes de crédito aceleran el proceso
de aprobación de la hipoteca a la mayoría
de los consumidores. Lo cierto es que la mayoría
de los consumidores representa un riesgo muy bajo
si tienen puntajes de crédito elevados.
www.centrohipotecas.com
La Comisión Federal de Comercio (FTC, por
sus siglas en inglés) visite los sitios
web: www.ftc.gov/ftc/
consumer.htm y www.ftc.
gov/ftc/moreinfo.htm
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