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| Edificaciones
privadas también decrecen por décimo
mes consecutivo |
| Construccion
de viviendas baja en enero |
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Foto:
Photos.com
|
Washington Hispanic
El gasto en la construcción de viviendas
privadas en Estados Unidos bajó por décimo
mes consecutivo en enero, cuando el gasto total
de la construcción privada y pública,
viviendas y no viviendas, bajó al 0,8
por ciento, informó recientemente el Departamento
de Comercio en Washington.
En enero último, el gasto en las obras
de construcción de residencias privadas
disminuyó al 1,8 por ciento, después
de caídas del 1 por ciento en diciembre
de 2006 y del 1,4 por ciento en noviembre.
Desde enero de 2006, el gasto en obras de viviendas
privadas ha disminuido al 13 por ciento, según
datos del gobierno federal, lo que revela el
enfriamiento considerable del mercado de bienes
raíces en toda la nación.
La disminución del gasto general en construcción
fue mayor que la esperada por los analistas,
quienes habían calculado una baja para
enero del 0,5 por ciento.
El gasto en construcción privada bajó al
1,2 por ciento en enero, después de un
aumento del 0,1 por ciento en diciembre del año
pasado.
Sin cambios en enero, el gasto en construcción
privada no residencial se mantuvo, después
de una caída del 2,3 por ciento en diciembre
de 2006.
Mientras tanto, en enero, el gasto en construcción
pública subió al 0,6 por ciento,
después de un crecimiento del 2,4 por
ciento en diciembre de 2006.
Los gastos que genera el sector de la construcción
en Estados Unidos tienen un gran impacto en la
economía nacional, debido a que dan empleo
a cientos de miles de trabajadores. Por eso,
cuando caen estos gastos, los efectos se derraman
sobre toda la economía del país.
Los analistas estiman que si la actividad en
el sector de la construcción sigue débil,
las demás ramas de la economía
se debilitarán también.
• La Corporación
Latina para el Desarrollo Económico imparte
un seminario para compradores de casa por primera
vez. Venga e infórmese sobre los programas
del gobierno de DC que pueden ayudarle a calificar
para el préstamo de hasta $70.000 para
enganche y cierre. Este taller se llevará a
cabo el sábado 10 de marzo a partir de
las 10:00 a.m. Inscríbase llamando al
(202) 588-5102.
•
El Centro de Recursos para Centroamericanos (CARECEN) lo invita a participar del seminario sobre el
crédito. Se hablará sobre los beneficios
de establecer buen crédito; cómo
corregir errores en su reporte de crédito;
las razones por la cual le niegan crédito;
el robo de identidad y muchos más. Este
seminario se realiza el sábado 17 de marzo
a partir de la 1:00 p.m. Para información,
llame al (202) 328-9799.
•
El Comité Hispano de Virginia anuncia
la celebración del seminario “Usted
sí puede comprar casa”. En éste
aprenderá los pasos a seguir en el proceso
de compra de vivienda, cómo elegir un
agente de bienes raíces, cómo mantener
y mejorar su crédito y calificar para
un préstamo. Se ofrecerá ayuda
y reporte de crédito gratis a todos los
asistentes. Este seminario se realiza el sábado
24 de marzo a partir de la 9:00 a.m. Para información
del seminario, comuníquese con Guiovanna
Berni al (703) 671-5666 ext. 18.
•
American Affordable Homes invita a participar
en el seminario “Diseñando un futuro
financiero”. Un panel de expertos en materia
de finanzas, arquitectos, diseñadores
y agentes de cierres y bienes raíces estarán
presentes, dándole información
acerca de la venta y compra de su vivienda, técnicas
de remodelación, decoración y diseño.
El seminario se realizará el sábado
24 de marzo a partir de las 10:00 a.m. Para confirmar
asistencia llame al (703) 909-3379.
•
AHOME-VHDA invita al seminario de educación
gratis de compra de vivienda. Deje de alquilar,
venga e infórmese de cómo puede
convertirse en dueño de una vivienda.
Prepárese para el próximo seminario
que se realizará el 14 de abril a partir
de las 9:00 a 3:00 p.m. Para mayor información
y suscripción, llame a Ritha Gutiérrez
al (703) 527-3854.
•
The Mortgage Funding Group realiza el seminario
gratuito para compradores por primera vez. No
deje pasar otro año más sin ser
propietario.
Este taller se realiza el sábado 14 de
abril en Hotel Crown Plaza - Lincoln Ballroom,
8777 Georgia Avenue, Silver Spring, MD.
| Glosario
de Bienes Raices |
Enajenación
Alienation:
El acto de transferir el derecho de propiedad
a otro. La transferencia puede ser voluntaria,
en forma de regalo o venta, o involuntaria,
a través de la posesión adversa
o por expropiación o condena
Título
irregular
Defective title:
Título de un bien inmobiliario que carece de uno o más elementos
para poder transferirse como bueno.
Comparables
Comparables:
Propiedades substancialmente similares a la propiedad en cuestión usadas
en un reporte de tasación o en un CMA – para ayudar a estimar el
valor justo en el mercado de la propiedad en cuestión.
Reporte de crédito
Credit report:
Un reporte documentando las deudas pasadas y presentes y los plazos de tiempo
de sus pagos.
| El
informe de crédito describe su desempeño
financiero |
Desarrolle
un óptimo historial para
obtener un
mejor préstamo personal |
Otto Barrios
Si alguna vez solicitó una tarjeta de crédito,
un préstamo personal, o un seguro, existe
un archivo con su nombre. Este archivo contiene
información sobre dónde usted trabaja
y vive, cómo paga sus cuentas, si alguna
vez fue demandado, arrestado, o si el prestatario
se fue a quiebra.
Las empresas que recopilan y venden esta información
generalmente se llaman a Agencias de Reporte de
crédito (Credit Reporting Agencies).
El tipo más común de reporte es la
Oficina de Crédito (Credit Bareau).
¿
Qué es exactamente un informe de crédito?
Cuando usted pide prestado dinero por primero vez
o solicita un crédito, se crea su informe
de crédito. Regularmente, las empresas que
prestan dinero o emiten tarjetas de crédito,
incluyendo los bancos, las empresas financieras,
las cooperativas de crédito y los negocios
minoristas, envían datos específicos
y concretos, relacionados con las transacciones
financieras que hacen con usted, a las agencias
de reporte de crédito.
Por ejemplo, puede incluir una lista de sus tarjetas
o líneas de crédito, junto con su
historia de pagos (si ha pagado a tiempo o no).
Si se declaró en quiebra, este dato también
aparecerá. Si usted no pagó una cuenta
y ésta fue enviada a una agencia de cobro,
su informe de crédito incluirá este
dato. En resumen, su informe de crédito
describe su historia y desempeño financiero
con quienes le otorgaron crédito.
¿
Por qué es importante mi informe de crédito?
Cuando solicita crédito o quiere abrir una
cuenta, quien le otorgará el crédito
querrá asegurarse de que, si le presta el
dinero, usted se lo devolverá. Cuando más
su informe de crédito demuestre que usted
paga sus deudas a tiempo, mayor probabilidad tendrá de
obtener el crédito que desea.
Si en el pasado no pudo pagar alguna vez su deuda,
quien le ha de otorgar crédito deseará saber
cómo usted manejó su deuda desde
entonces. Su informe de crédito también
muestra cuánto dinero ya ha tomado prestado.
Sus prestamistas responde quieren evaluar su capacidad
financiera de pagar cuotas mensuales. Ningún
prestamista responsable querrá prestar a
un cliente más dinero que el que considera
que éste podrá devolver, ni tampoco
querrá alentar a un cliente a endeudarse
por un valor que exceda su capacidad de repago.
¿
Qué datos contiene un informe de crédito?
A continuación le presentamos, términos
generales, las distintas secciones de un informe
de crédito de un consumidor:
•
Identificación personal. Contiene datos
claves de identificación, como su nombre,
fecha de nacimiento y número de Seguro Social.
•
Solicitudes: incluye todos los individuos o las
organizaciones que solicitaron una copia de su
informe de crédito en los últimos
tres años.
•
Información de registros públicos. Contiene información sobre préstamos
aseguradoras, quiebras y sentencias.
•
Agencias de cobros. Contiene información
sobre la participación de cualquier agencia
de cobros, que haya intervenido para cobrarle una
deuda.
•
Información sobre su actividad comercial. Provee detalles sobre sus transacciones de crédito
y muestra si usted cumple con sus pagos. Cada uno
de estos ítems es evaluado por quien le
otorgó el crédito.
•
Comentarios del consumidor. Aquí es donde
usted puede agregar un comentario breve sobre cualquier
información incluida en su informe. Por
ejemplo, quizás quiera explicar que no pudo
cumplir con ciertos pagos debido a una enfermedad,
desempleo temporero u otras circunstancias extenuantes.
¿
Cómo recopila esta información y
quién la guarda?
Sus datos de crédito por las agencias de
reporte de crédito, también llamadas
oficinas de crédito. Estas agencias almacenan
y mantienen información referente al crédito
de individuos, proporcionada por bancos, empresas
financieras, compañías de alquiler
de automóviles, empresas de tarjetas de
crédito, negocios minoristas , etc.
Las entidades que otorgan crédito actualizan
regularmente los informes individuales, proporcionando
a las agencias de reporte de crédito información
sobre las actividades de crédito y los pagos
de sus clientes. Esto asegura que los informes
permanezcan actualizados y lo más completos
posibles.
Otras fuentes de la información incluida
en su informe de crédito puede ser las agencias
de cobro y los registros públicos de los
tribunales de todo el país. Si usted hace
un pago o deja de hacerlo, esto será agregado
a su informe.
Cuando le da permiso a un otorgador
de crédito para que vea su informe de crédito, él
o ella puede acceder a su informe para revisar
su historia crediticia.
¿
Quién puede tener acceso a su informe de
crédito?
Existen leyes muy específicas referentes
a quien puede revisar su informe de crédito
y con que propósito. Un individuo o una
empresa puede obtener una copia de su informe de
crédito únicamente con su consentimiento,
o después de haberle informado a usted que
revisará su informe. Una empresa debe tener
una razón comercial legítima y un
propósito permisible para obtener su informe
de crédito.
Cuando usted solicita un préstamo o una
tarjeta de crédito, generalmente completar
y firmar un formulario de solicitud. La solicitud
normalmente incluye su contenido escrito, brindándole
al otorgador del crédito el derechos de
verificar su informe de crédito en el momento
de la transacción y en cualquier momento
durante el tiempo que mantenga abierta la cuenta.
Además de su nombre, una solicitud también
incluye su fecha de nacimiento, su dirección
actual, la dirección previa o si se mudó hace
poco. Todos estos datos ayudan a ubicar su informe
de crédito en una agencia de reporte de
crédito.
Cada vez que un miembro de la Oficina de Crédito
pide su informe, el pedido queda registrado en
su informe como una averiguación. Por lo
tanto, su informe indica quiénes los han
solicitado y cuándo.
Una agencia de reporte de crédito puede
proveer una copia de su informe únicamente
cuando la solicitud se relaciona con la extensión
de su crédito, el cobro de una deuda, el
alquiler de una propiedad, una solicitud de empleo,
o para propósitos de seguros. Como su informe
de crédito contiene sólo información
sobre hechos concretos, es importante recordar
que cada una de las empresas que solicitan su informe
interpretará esos hechos en su propia manera
para tomar la decisión.
Por supuesto, usted también tienen derecho
a obtener una copia de su informe de crédito
y asegurarse de que sea exacto y esté actualizado.
¿
Cómo puede establecer y mantener buen puntaje
de crédito?
Existen algunos pasos sencillos que pueden tomar
para mantener un puntaje crediticio sólido.
Primero, pague siempre sus cuentas a tiempo, es
decir, sin exceder la fecha de pago. Tome préstamos
sólo por la cantidad que pueda devolver.
Elabore un presupuesto para controlar sus pagos.
Si tiene deudas, páguelas de acuerdo a su
programa de pagos o, incluso, liquídelas
antes. Finalmente revise su informe de crédito
con regularidad para estar informado sobre los
detalles que contiene.
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