| Allida
Motta |
| “Rentar
proporciona sólo un techo, no una
inversión” |
Bertha
Saénz
Washington HISPANIC
Quien dice que el agente
inmobiliario no necesita de un profesional de
bienes raíces para
comprar su primera propiedad. Esta fue la situación
de Allida Motta, quien como agente necesitó la
orientación, que le ayudó a ser
más objetiva en su búsqueda y dejar
su emoción en el proceso de compra.
 |
| Allida Motta de nacionalidad panameña
es dueña de una townhouse en la ciudad
de Alexandría,VA. Construida en1997. |
Allida
explica que ella rentó por un par
de años y después compró un
pequeño condominio. De eso ya hace doce
años. Allí vivió durante
10 años y llegó el momento en el
que buscó obtener una rentabilidad de
su vivienda, y con esa buena ganancia, decidió comprar
un townhouse hace un año y medio.
Allida recuerda cual fue su experiencia en
el proceso de compra, ella considera que
la orientación
fue la más apropiada.
 |
| Muebles modernos y pocos adornos es parte
de la decoración. |
“
En el mercado de los últimos años
la competencia de las casas es increíble.
Gracias a Dios yo ya había determinado
donde queria vivir. Tenía amistades en
esa área y les pedí que estuviesen
pendientes a los vecinos que quisieran vender.
En el 2003 recién había sacado
mi licencia de realtor, y tuve la suerte de que
mi townhouse fuera mi primera transacción.
Una amiga del vecindario me aviso de una casa
que estaba por salir al mercado y fui la primera
que a quien se la mostraron e inmediatamente
escribimos una oferta que los dueños aceptaron.
Con la ayuda del grupo de agentes de REMAX Allegiance
y mi oficial de préstamos de East West
Mortgage, la transacción se completo sin
percances”, recuerda.
A parte de todo lo que implica el proceso
de compra, Allida considera que ha logrado
una
de sus metas más importantes para ella y
para su familia. “Yo siempre consideré que
rentar es tirar el dinero por la ventana... a
la hora de mudarse, el dinero que se ha pagado
en renta proporciona sólo un techo, no
una inversión”, expresa.
La propiedad de Allida Motta de nacionalidad
panameña es una townhouse en la ciudad
de Alexandría construida en el año
de 1997, dentro de una área que sigue
en desarrollo y que es muy cotizada; razón
por la cual definitivamente que ha resultado
muy buena inversión.
La casa es de tres niveles,
con 3 habitaciones, 2 baños, y dos medio baños, una
cocina amplia con salida al deck y sótano
muy cómodo.
Allida recuerda que cuando visitó la casa
estaba lista para mudarse, “estaba linda
cuando la ví, hasta con las paredes pintadas
en colores de mi agrado, cosa que le preocupaba
a la dueña original, pero a mi me encantaron”,
comenta.
En cuanto a la decoración comenta que
el sótano, el cual es la entrada principal
de la casa, tiene detalles de artesanías
panameñas”. Molas y chaquiras enmaracadas,
toda una pared con balconcitos traídos
de Panamá, Puerto Rico y Colombia. Pero
todavía no terminó de arreglarlo.
El resto de la casa tiene muebles bastante modernos
y pocos adornos. Me gusta que se vea amplio y
poco congestionado, pero tengo adornos de angelitos
por todos lados”, comenta.
La cocina tiene pisos de madera,
el resto de la casa tiene alfrombra,
la
cual espera
en
un futuro cambiarlos por pisos
de madera.
 |
| La hamaca es parte del mobiliario del deck
que tiene Allida para descanzar. |
La dueña expresa que se siente feliz y
estresada al mismo tiempo, porque una casa es
mucha responsabilidad. “El mantenimiento,
que si el jardín, que si la plomería,
que si el equipo de calefacción y aire
acondicionado, etc, pero en pocas palabras feliz”.
Además de la satisfacción de haberlo
logrado, es muy importante el saber que en un
futuro no determinado la valorización
de la casa puede representar una cantidad respetable
y Dios dirá. Con lo que se vende esta
casa, compramos dos en Panamá y quien
quita que algun día regrese a vivir alla”.
Entre los planes que tiene
para un futuro es seguir
en su casa
por un
par de años más “hasta
que Dios quiera. No he cumplido los dos años
en esta casa todavía y me gusta tanto
que ni pienso en mudarme”.
La propietaria recomienda
a las personas que
piensan comprar
en este momento
y en base a
su experiencia, “que tengan sus prioridades
y sus meta bien claras...Liquidar las deudas,
para tener un buen crédito, y ahorrar
para un buen déposito, asesorarse con
prestamistas y agentes de bienes raíces
competentes y asi cuando encuentren la casa de
sus sueños puedan presentar una oferta
tan fuerte que el vendedor no la pueda resistir”,
finaliza.
| Ante
un mercado competitivo |
| La
preparobación le da ventaja sobre
otros compradores |
Por: Annette Hertwig
Consultora Financiera
El mercado inmobiliario
de hoy beneficia al vendedor no al comprador.
En el área metropolitana
de Washington, la realidad que se da es que cada
casa sometida a venta es casa apetecida por tres
o más compradores y casa vendida al mejor
postor quien tenga el financiamiento listo para
cerrar la transacción. En muchos casos, el vendedor suele cerrar o finalizar
la venta el próximo día. Los últimos
dos artículos de las dos semanas anteriores
a esta, han enfatizado la importancia de prepararse
antes de comprar una casa, porque cuando usted
se lance a comprar, el proceso ocurre tan rápidamente
que su buena preparación le dará la
ventaja sobre otros compradores interesados en
la misma casa.
En el último artículo se habló de
la importancia de tener un nivel de crédito
alto y se ofrecieron lineamientos precisos de
cómo leer y entender los reportes crediticios,
cómo corregir errores dado que existan,
y también cómo mantener y mejorar
su nivel de crédito actual.
Pero hay muchos que no tienen un historial de
crédito establecido porque siempre han
hecho sus transacciones o compras en efectivo.
Entonces, ¿qué deben de hacer estas
personas para conseguir financiamiento cuando
no han creado o establecido su propio crédito?
Las organizaciones que dan financiamiento hipotecario
se han dado cuenta de la gran necesidad de ofrecer
préstamos hipotecarios a este grupo demográfico
y han creado nuevos programas para calificarlos
creando un reporte crediticio no tradicional.
Para calificar a este préstamo es necesario
que demuestre con comprobantes de por lo menos
12 meses de antigüedad, que ha tenido cuatro
diferentes transacciones financieras ya sea con
un arrendador, con una compañía
de cable, de servicio telefónico, de seguro
automovilístico.
Dedíquese a la búsqueda de un buen
oficial de préstamos porque el/ella le
ayudará a juntar y a someter toda la documentación
necesaria para establecerle un crédito
no-tradicional con la compañía
experta en este tipo de financiamiento. Aunque
no utilice un crédito no tradicional siempre
es recomendable buscarse un oficial de préstamos
de confianza. Ellos son expertos que le ayudarán
a tramitar y llenar los vacíos que existan
en su situación financiera.
Esto le llevará al próximo paso
de lograr el sueño americano: la preaprobación
de un préstamo hipotecario. La preaprobación
es su ventaja sobre otros compradores porque
es la garantía por escrito de que usted
ya ha logrado financiamiento y solo necesitará un
contrato ratificado para finalizar la solicitud.
Para obtener una preaprobación más
precisa y exacta es necesario proveerle al oficial
de préstamos toda la información
sobre su situación financiera. Cada cambio,
por muy sutil que sea, modificará la dinámica
del préstamo hipotecario y resultará en
atrasos innecesarios o en algunos casos hasta
la nulidad del préstamo.
Para que se cumpla junte toda la siguiente documentación
antes de trabajar con un oficial de préstamos
y entréguesela desde el primer día.
Si usted es empleado asalariado, concrete su
empleo y sus ingresos entregándole las
colillas o talones de cheques del salario del último
mes, sus W-2 de los últimos dos años
y los nombres, direcciones, y números
de teléfono de sus empleadores de los
dos últimos años.
Si usted es trabajador independiente necesitará entregarle
las copias de pagos de impuestos de los dos últimos
años (Formulario Individual 1040, Formulario
Corporativo 1120 o el 1120s, o Formulario de
Consorcio 1065), la declaración de pérdidas
y ganancias desde el principio del año
hasta la fecha actual y, las de los dos últimos
años.
Si usted es trabajador en
comisión
entréguele las colillas y talones de cheques
más recientes indicando sus ganancias
desde el comienzo del año hasta la fecha.
Si es negociante necesitará el permiso/
licencia de negociante y una carta que verifica
que un contador público notariado le prepara
los impuestos.
Para comprobar los fondos monetarios se necesitarán
copias de los balances de todas sus cuentas bancarias
de los últimos dos meses, cuentas de ahorros,
cuentas de cheques, acciones de inversión
y cualquier otra cuenta financiera que posea.
Si va a recibir dinero de algún donante
para la cuota inicial o costo de cierre, provea
el nombre y la dirección de ese donante.
Y para establecer cuáles son sus obligaciones
y deudas actuales necesitará informar
sobre todas esas deudas tales como el número
de la cuenta, los pagos mensuales que efectúa
y el balance de las tarjetas de crédito,
los préstamos para estudios, los préstamos
para un automóvil, el nombre y dirección
de todos sus arrendadores de los dos últimos
años.
Teniendo toda esta documentación en mano,
el oficial de préstamos lograra calificarlo
para el mejor préstamo hipotecario equilibrando
la solicitud en caso que no tenga el nivel crediticio
ideal. Porque como se ha explicado antes, su
nivel crediticio tiene la mayor influencia sobre
la tasa de interés de su préstamo,
pero sus ingresos, sus deudas actuales y su relación
con sus arrendadores determina si logrará el
financiamiento.
Annette Hertwig es consultora financiera para
Visions Financial Group, en Annandale, Virginia.
Puede dirigirle cualquier pregunta escribiendo
a annette@pm-funding.com.
| Si
rechazan su solicitud |
| Tome
medidas para obtener un préstamo en
el futuro |
Marla E. Tijerina-Lutz
CCCS de Greater Washington
Si su solicitud de préstamo es rechazada,
necesesitará determinar por que, para
que pueda tomar medidas para corregir cualquier
problema que haya y así poder mejorar
su capacidad para obtener una hipoteca en el
futuro.
Los prestamistas tienen la obligación
de explicarle su decisión de negarle el
crédito. Haga una cita para hablar con
el agente de crédito del banco para averiguar
la razón especifica de porqué rechazaron
su solicitud. Recuerde de hasta 50 por ciento
de los préstamos rechazados son causados
por errores en el reporte de crédito.
Tal vez pueda aclarar o explicar lo que causó el
problema con el préstamo y así tal
vez pueda persuadir al prestamista a reconsiderar
su decisión o cuando menos poder conseguir
sugerencias sobre como puede mejorar su capacidad
para obtener un préstamo.
Otra razón que causa problemas son deudas.
Si su deuda existente es lo que está creando
el obstáculo, sitúa fuera de las
normas de calificación del prestamista
tal vez necesite liquidar una parte de sus deudas
antes de poder comprar una casa (o buscar una
menos costosa). Si esta muy cerca de calificar
para el préstamo, tal vez pueda convencer
al prestamista de que reconsidere su decisión,
especialmente si tiene usted un historial de
crédito excelente.
Tal vez rechazaron su solicitud de préstamo
porque la tasación de la propiedad esta
demasiado baja en comparación con el precio
de compra acordado. Si ese es el caso tal vez
pueda usar la tasación baja para ayudarle
a volver a negociar el precio de compra por una
cantidad que el prestamista aceptaría
financiar. Si la tasación baja refleja
cierto problema estructural o la necesidad de
hacerle reparaciones a la casa, ¿puede
convencer al dueño para que arregle el
problema antes de la venta?
Si la fórmula para la calificación
usada por el prestamista muestra que usted no
puede pagar la casa que se propone comprar ¿habrá algunas
circunstancias extenuantes que podría
usted señalarle al agente de préstamo
por ejemplo, que usted ha estado pagando en renta
una cantidad tan grande como el pago mensual
propuesto? ¿Va recibir un aumento de sueldo,
con lo que nesecitará para calificar para
el préstamo? Pregunte al prestamista que
si le ayudaría una carta de su empleador
indicando que pronto recibirá el aumento.
El historial de crédito puede ser otra
razón que le nieguen el crédito.
Usted tiene derecho a recibir una copia gratis
del informe de esa agencia. Si su historial de
crédito es efectivamente deficiente en
alguna forma, debe comenzar a pagar sus deudas
para ponerse al día. Mejorando su perfil
de crédito podría tratar de solicitar
un préstamo hipotecario. También
podría tratar de solicitado un préstamo
usando un historial de crédito alternativo
donde puede documentar los pagos hechos a arrendadores,
y compañías de servicios público.
Si usted sospecha ser víctima de discriminación
y que por esta razón le han negado su
solicitud, debe presentar su queja a HUD, recuerde
que la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito
y la Ley de Igualdad de Oportunidades en la Compra
de Vivienda (Fair Housing Act) prohíben
la discriminación contra un solicitante
de préstamo por motivos de raza, religión,
edad, color de piel, origen nacional, si recibe
o no fondos de asistencia pública, sexo
o estado civil.
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