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| Herramientas
eléctricas que debe tener a la mano |
| Cultive
un jardín exuberante |
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Home Depot
El noventa por ciento de los propietarios de
vivienda en los EE.UU. reportaron que se encargaron
ellos mismos de sus necesidades de jardinería
en el 2007 en vez de contratar a un profesional.
Sin embargo, los aventureros que ejecutaron
el trabajo completo por sí mismos sin
la ayuda de familiares ni amigos, aumentaron
de un 27 por ciento en el 2005 a un 40 por
ciento en el 2007. Para estos emprendedores
usuarios que decidieron poner manos a la obra
en sus céspedes y jardines, los expertos
del Home Depot® recopilaron una lista de
las mejores herramientas eléctricas
para patio que deben tener a mano.
•
Cortacésped Toro®. Con una cubierta
de navajas de 22 pulgadas y poder de remolque
de 6.75, este cortacésped autopropulsado
de velocidad variable, tiene un sistema para
embolsar Quick Connect™ y un sistema “tres
en uno” de trituración, bolsa y
opción de corte con descarga lateral,
para simplificar el trabajo en el patio.
•
Máquina podadora de gasolina con encendido
al tacto Ryobi®. Esta podadora de mango recto
de 18” es la primera y única en
la industria con tecnología de ignición
mediante pulsación de un botón,
e incluye una doble línea de .095” de
enrollamiento automático Auto-Wind Reel
EasyTM y una cabeza de cuerda con línea
fija doble de .095”, 30cc con palanca para
trabajo pesado y motor de baja emisión.
•
Máquina sopladora/barredora Homelite®.
Con un poderoso motor de 7.0A, esta sopladora/escoba
liviana ofrece dos velocidades: un modo silencioso
y un modo potente de velocidad de viento de 120/150
mph.
•
Sierra eléctrica inalámbrica Ryobi® One+.
Los consumidores pueden escoger entre utilizar
esta sierra de 18 voltios ya sea con baterías
iónicas de litio o Ni-Cd. Esta nueva sierra
eléctrica tiene una cadena y barra de
10 pulgadas y una engrasadora de un solo botón,
más una garantía de dos años.
•
Lavadora con manguera a presión Husky® 2600
PSI. Esta máquina de alta presión
para trabajo pesado está diseñada
para ser utilizada por propietarios de hogar
e incluye un motor Husky 173cc OHV, una bomba
con leva de eje que no necesita mantenimiento
y una manguera de 25 pies de largo.
| Propietarios
con HELOC pierden habilidad para usar sus líneas
de crédito |
| Congelan
créditos sobre el equity de la vivienda |
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Washington Hispanic
Como un virus sin control, la crisis en el mercado
inmobiliario alcanzó las líneas
de créditos sobre el equity de la vivienda
(HELOC, en inglés) a las que muchos compradores
recurrieron confiados en el aumento de valor
de sus propiedades.
Muchos se preguntaran como funcionan un HELOC (Home
Equity Line of Credit), estas líneas de
crédito, es una forma de crédito
renovable en la que la propiedad sirve como garantía,
basada en el valor en el mercado de la propiedad,
menos la suma aún por pagar de la hipoteca
principal.
Con el valor de las propiedades triplicado en un
tiempo relativamente corto y la relajación
del mercado hipotecario las HELOC pasaron de ser
un último recurso en casos de emergencia,
a un conveniente sustituto de efectivo.
La Reserva Federal (Fed) de los Estados Unidos
calcula que los dueños de casas obtuvieron
$148 mil millones en este tipo de crédito
durante 2006.
Según la Fed, los préstamos de líneas
de créditos aumentaron un 43 por ciento
desde fines de 2004 hasta el final de 2007 frente
a otros préstamos hipotecarios que sólo
aumentaron 29 por ciento.
De la abundancia a la deuda
"
Con el boom en el mercado de viviendas, los bancos
ofrecieron a los dueños (de residencias
unifamiliares) las posibilidades de lograr sus
fantasías, de vivir una vida más
solaz, mediante la apertura de una HELOC",
dijo el economista Stanley Smith.
Sin embargo, miles de dueños de propiedades
han quedado atrapados bajos sus techos, con deudas
más altas que el valor de sus préstamos,
y con un promedio de $50 mil en HELOC para el 30
de junio de 2007, indica el reporte del Estudio
Anual de Préstamos de Líneas de Créditos
con Garantía Hipotecaria de la Asociación
de Bancos de Consumidores de los Estados Unidos
(CBA).
Con el declive en el mercado de viviendas de EU,
que en marzo disminuyó 4.93 millones frente
al aumento del 5 por ciento en las actividades
relacionadas a embargos, de acuerdo con RealtyTrac,
empresa que publica datos sobre desahucios, los
propietarios con HELOC han perdido su habilidad
para continuar usando sus líneas de crédito.
A su vez, la crisis impacta a los bancos cuyos
portafolios dependen en gran parte de este tipo
de préstamos como Countrywide, Washington
Mutual y la Corporación Nacional Primer
Horizonte, entre otros, en los que firmas como
Fitch Ratinsg, que evalúan riesgos de inversiones,
esperan deterioro para el primer cuarto de 2008.
Se puede negociar con el banco
Aunque los bancos generalmente pueden congelar
o reducir una línea de crédito bajo
distintas circunstancias, y pueden prohibir además
obtener fondos adicionales durante un período
en el que por ejemplo, la tasa de interés
alcanza su límite, los dueños de
casas con HELOC pueden negociar con sus bancos,
afirma Smith.
"
Si el motivo del cierre es la disminución
en el valor de la propiedad, los dueños
de casas siempre pueden discutir su caso y argumentar
que el valor de su propiedad no ha bajado tanto,
como ejemplo, ellos (el banco) considera" finalizó.
| Ventajas
y protección que no encontrará en
otras hipotecas |
| Conozca
los préstamos asegurados por la FHA |
 |
Bertha
Sáenz
A raíz de los cambios que han surgido en
el mercado inmobiliario en los últimos años
y sobre todo para evitar los problemas de financiamiento
en los que miles de personas se han visto afectadas,
los compradores de hoy en día buscan financiamientos
seguros, que les ayude a lograr su sueño
de ser propietario en lugar de convertirse en una
terrible pesadilla.
Virgilio Vásquez de The Vàsquez Group,
comenta que actualmente una opción segura
para los primeros compradores son obtener un préstamos
asegurado por la Administración Federal
de Viviendas (FHA, por sus siglas en inglés) “Los
objetivos de la FHA han sido los mismos a través
de los años y: contribuyen a construir y
preservar comunidades y vecindarios saludables,
mantener y expandir la compra de viviendas y estabilizar
los mercados de crédito en momentos de interrupción
económica”, explica el profesional.
El profesional, quien se ha mantenido como uno
de los mejores grupos de ventas de casas de Long & Foster,
comenta que “los préstamos asegurados
por la FHA ofrecen muchas ventaja y protecciones
que no encontrará en otros préstamo.
Uno de ellos es que los costos son más bajos:
este tipo de préstamos ofrecen tasas de
interés competitivas porque el gobierno
federal asegura los préstamos; tienen un
pago inicial más bajo de sólo el
3 por ciento y ese dinero puede proceder de algún
familiar, empleador. Otros programas de préstamos
no permiten esto.
A la vez es más fácil calificar,
debido que la FHA asegura la hipoteca, los prestamista
están más dispuestos a ofrecerle
préstamos más fácilmente.”,
comenta el experto.
El profesional a la vez agrega que no se necesita
un historial de crédito tan perfecto. “No
es necesario que usted tenga un historial de crédito
perfecto para conseguir una hipoteca FHA. Si usted
ha tenido problemas de crédito, es más
fácil calificar para un préstamo
que para un préstamos convencional”.
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