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| Evite
un proceso estresante |
| Compre
su casa bien informado |
Comisión
Federal de Comercio
Hacer una compra importante, como por ejemplo una
casa, puede ser un proceso complejo y estresante.
Pero si se entera de cuáles son sus opciones,
entonces puede tomar una decisión bien informada.
Para muchas personas, la posibilidad de comprar
una casa o apartamento representa la realización
del sueño americano. Antes de tomar la que
probablemente sea la decisión de compra
más importante de su vida, asegúrese
de comprender los diferentes tipos de productos
disponibles. Entonces podrá elegir la opción
que mejor se adapte a sus necesidades.
Para conseguir las mejores condiciones financieras
para un préstamo o hipoteca para la vivienda,
lo mejor es buscar entre las opciones disponibles.
Una hipoteca, ya sea para la compra de una casa,
un refinanciamiento, o una línea de crédito
sobre el valor neto de su amortización hipotecaria
es un producto, igual que un automóvil,
y por lo tanto se puede negociar el precio. Compare
todos los costos comprendidos en el proceso de
obtención de una hipoteca, incluyendo los
puntos, cargos y pagos iniciales. Buscar, comparar
y negociar se pueden ahorrar miles de dólares.
Consiga información en varios tipos de entidades
de préstamo
Existen varios tipos de entidades de préstamo
que ofrecen préstamos para la compra de
viviendas, bancos de ahorro, bancos comerciales,
compañías hipotecarias y cooperativas
de crédito. Cada tipo de entidad puede cotizar
diferentes precios. Para estar seguro de conseguir
el trato más conveniente consulte varias
entidades de préstamos.
También puede conseguir un préstamo
para la vivienda a través de un agente o
corredor de préstamos hipotecarios, quien
le puede hacer el contacto con una entidad de préstamo.
Como el corredor tiene acceso a varias instituciones
financieras, puede elegir entre una mayor variedad
de productos y términos financieros.
Los agentes generalmente presentan su solicitud
a varias instituciones de crédito, pero
no están obligados a encontrarle el préstamo
más ventajoso a menos que haya contratado
a un agente personal. Por lo tanto, sería
conveniente que considerará contratar a
más de un corredor de préstamos al
igual que los haría con los bancos o entidades
de ahorro.
Consiga por escrito toda la información
importante sobre los costos
Averigüe cuánto puede pagar como pago
inicial y consulte todos los costos del préstamos
hipotecario. No es suficiente que solamente conozca
el monto de la cuota mensual o el índice
de la tasas de interés. Solicite información
de cada tasa de interés. Solicite información
de cada prestamista sobre el préstamo del
mismo monto, plazo y el tipo de préstamo
y pida que le entreguen por escrito.
Cuando consulte la información sobre
las tasas en las entidades, haga lo siguiente:
•
Pídale una lista de las tasas de interés
vigente y pregunte si las tasas que han cotizado
son las más bajas de la semana o del día.
•
Pregunte si la tasa de interés es fija o
ajustable / variable. Tenga presente que cuando
tome con tasas de interés ajustable, generalmente
aumentará su cuota mensual cuando suba la
tasa.
•
Si le cotizan una tasa de interés variable,
pregunte cómo se modificarán tanto
la tasa como las cuotas mensuales y también
si el monto de la mensualidad disminuirá al
bajar las tasas de interés.
•
Pregunte sobre la tasa anual de interés
o tasa anual efectiva (Annual Percentage Rate,
APR) del préstamo, la cual no sólo
comprende las tasas de interés, sino que
también incluye los puntos, las comisiones
del agente o corredor y ciertos cargos obligatorios
adicionales, expresados en términos de tasa
anual.
Cuando este satisfecho con los términos
negociados, pídale a la entidad del préstamo
o el corredor que le entregue un compromiso escrito
de los términos acordados (Lock in). Por
medio de este compromiso se establecerá que
le mantendrán la tasas de interés
sin modificaciones si cierra la operación
de préstamos dentro de un plazo determinado,
usualmente dentro de un plazo de entre 60 a 90
días. Este compromiso debe incluir la tasa
acordada, el período de duración
del compromiso y la cantidad de puntos que deberá pagar.
Le pueden cobrar un cargo para asegurar la tasa
de interés del préstamo, pero este
monto puede ser reembolsado al cierre. De esta
forma, se protege de los eventuales aumentos de
la tasa de interés durante el período
de aprobación del crédito. Sin embargo,
si las tasas bajan, pueden terminar con la tasas
menos favorables. En ese caso, trate de negociar
un compromiso con la entidad de préstamo
o agente hipotecario.Pagos iniciales y seguro hipotecario
privadoAlgunos prestamistas requieren como pago
inicial el 20 por ciento del precio de compra de
la casa. Sin embargo, ahora puede encontrar algunos
prestadores que ofrecen préstamos que requieren
menos, algunas veces tan sólo el 5 por ciento
para préstamos convencionales. Si no está en
condiciones de poner el 20 por ciento del valor
de la propiedad, generalmente los prestadores requieren
que compre un seguro hipotecario privado (Private
Mortgage Insurance, PMI) que les sirve para cubrirse
en caso de que no cumpla con sus pagos. Cuando
hay disponibilidad de programas de ayuda del gobierno,
como por ejemplo los programas de la Administración
Federal de la Vivienda, Administración de
Asuntos de los Veteranos o de los Servicios de
Desarrollo Rural, es posible que el monto del pago
inicial requerido sea considerablemente más
bajo.
| Deje
que el estilo de su jardín hable por
sí mismo |
| Gánele
la batalla a las plagas destructoras de su
cesped |
 |
Bertha
Sáenz
Washigton Hispanic
Alcira Caballero llegó a este país
como muchos colombianos en búsqueda de tranquilidad
y, aunque le costó renunciar a una carrera
profesional y a un estilo de vida diferente, después
de seis años de mucho trabajo consiguió ser
mucho más afortunada de lo que ella imaginó.
Cuenta que cuando llegó se instaló en
la casa de su hija mayor por el lapso de un año
y medio y pese a que no era ésa su finalidad,
mantenía la firme ilusión de tener
la oportunidad de comprar su propia vivienda lo
más pronto posible.
“
Tuve la ventaja de poder conseguir un trabajo muy
similar al que desarrollaba en Colombia, lo que
me permitió que me tomaran en cuenta mi
crédito, correrlo y aprobarlo cuando intenté comprar
una vivienda. No fue mucha la cantidad a la que
podía aplicar en ese entonces, pero lo más
importante era empezar, ese trabajo me ayudó a
sacar mis ahorritos y comprar mi primera casita,
en ella viví alrededor de tres años”,
comenta.
Alcira recuerda que su primera propiedad le permitió dar
un paso muy importante, independizarse y después
de unos años conseguir un pago inicial mayor
para la compra de su casa actual. “Yo compré la
vivienda alrededor de $90,000 y logré venderla
en $225,000, esa ganancia me sirvió para
comprar mi propiedad actual a finales del año
pasado”, agrega.
“
Es un proceso en que todos los que venimos acá debemos
hacerlo, uno no puede llegar a este país
pensando que va a comprar la casa de sus sueños,
porque si no tenemos mucho dinero, no lo vamos
a poder hacer y nunca se empieza, cuando se compra
no importa lo que invierta, con el tiempo se logra
un valor en la propiedad y se ahorra más
de lo que se espera”, explica
La propiedad de Alcira Caballero es una townhouse
de tres niveles que se ubica en la ciudad de Montgomery
Village en Maryland.
La casa tiene la entrada principal por el área
de sótano, en esa área ha ubicado
una pequeña sala de entretenimiento y su
oficina. En el segundo nivel esta la sala principal,
el comedor y la cocina. Y en el tercer nivel se
encuentran las habitaciones y dos baños
completos.
 |
En la decoración, la propietaria comenta
que uno de los primeros pasos que hizo fue el cambio
de la pintura a todas las paredes, “He tratado
de poner la casa alegre, con colores frescos y
combinarlos con mis muebles”. A la vez, Alcira
no quiso dejar de lado sus habilidades, la mayoría
de los cuadros que se exhiben en su casa han sido
elaboradas por ella, también ha colocado
plantas naturales en la sala, comedor y cocina
lo que demuestra una dedicación especial
por la naturaleza, pero lo que no pueden faltar
son pequeños cuadros típicos de su
país Colombia distribuidos en la entrada
del sótano. Con pocos detalles, ella ha
querido implementar un estilo propio a cada rincón
de la casa.
La propietaria sostiene que está más
que satisfecha con su nuevo hogar y recomienda
a los futuros compradores que no tengan miedo del
proceso de compra, que no crean que adquirir una
casa es algo imposible o que sólo un tipo
de personas puede hacerlo, hay que buscar a los
expertos para que les ayuden a asesorarlos en el
camino y comprar la casa más apropiada,
según las necesidades de cada familia.
“
No hay que perder la oportunidad, en este momento
el mercado brinda muchas ventajas a los primeros
compradores, no hay que desanimarse”, afirma
Alcira.
Las
plantas colgantes y en macetas
son una forma
de decoración |
| Añada
estilo, color e intimidad a su jardín
de balcón |
 |
Washington Hispanic
Un jardín de balcón permite que todos
aquellos que no disponen de mucho terreno disfruten
de la jardinería, aunque a otra escala.
Con unos cuantos arreglos, todos pueden tener su
pequeña parcela de verdor, sin importar
el tipo de vivienda.
Ya sea que desee disfrutar de un espacio ajardinado donde recibir visitas, o
de un rincón para retirarse y relajarse, los principios básicos
de un jardín de balcón son los mismos que los de cualquier otro
tipo de jardín.
Agua
Si piensa colocar varias macetas en el jardín de balcón, deberá contar
con una toma de agua cercana. En estos casos, un sistema de riego por goteo viene
muy bien, aunque, sin una llave exterior, puede resultar incómodo. Una
manguera espiral especialmente diseñada se puede conectar a una llave
roscada de manguera para exteriores o a la llave de la cocina (mediante un adaptador).
Una manguera normal con una extensión o una regadera también servirán.
No riegue las plantas sino hasta que las haya trasladado a su lugar: el agua
añade peso. Recuerde que cuanto más alto esté el balcón,
más sequedad habrá. Mientras se acostumbra a las necesidades de
riego de su jardín, compruebe el estado de sus plantas todos los días
para estar seguro de que no se sequen.
Luz solar
Los balcones orientados al norte y al este recibirán menos luz solar que
los orientados al sur o al oeste. Si tiene pensado cultivar un jardín
a largo plazo, con árboles enanos o arbustos, planéelo de antemano.
Tenga en cuenta la cantidad de luz solar directa que recibe diariamente. Tenga
en cuenta que el recorrido del sol varía con las estaciones. Recuerde
también que la mayor parte de las plantas de floración (especialmente
las anuales) necesita una gran cantidad de sol.
Macetas
La elección de la maceta siempre es importante, y más aún
cuando se trata de un jardín de balcón. El peso y un drenaje adecuado
son fundamentales, con independencia del material que se elija. El plástico
es ligero y vistoso. Los nuevos plásticos son livianos e imitan la apariencia
de la arcilla, aunque pesan mucho menos. Coloque platos debajo de las macetas
si la zona de balcón no tiene un buen drenaje.
Diseño
Al igual que con el césped o un jardín tradicional, es mejor empezar
con un plan en mente. En un balcón rigen los mismos principios de diseño
que en un jardín. Unas sugerencias: Use los colores y las texturas de
forma inteligente; pruebe a combinar los tamaños de las macetas y las
plantas para crear profundidad y volumen; coloque las plantas más altas
al fondo y las más pequeñas delante; repita los colores y tipos
de plantas en distintas zonas del jardín; coloque un enrejado, una pequeña
fuente burbujeante o una cesta colgante con el resto de las macetas.
PlantasAl elegir las plantas deberá tener presentes los siguientes factores:
La zona de plantación, el tamaño de la planta adulta, la cantidad
de luz solar disponible en esa zona. Recuerde que las paredes y ventanas pueden
reflejar la luz y el calor.
Hay una gran diversidad de clases de plantas que puede colocar en el balcón:
anuales y perennes de follaje o de flor; variedades enanas de arbustos y las
plantas perennes, que se disfrutan todo el año. Las enrededaderas son
excelentes, pero tenga en cuenta a los vecinos de abajo si piensa dejar que crezcan
hacia abajo en lugar de hacia arriba.
Por su seguridad
Sea cuidadoso al colocar las macetas en el balcón. Un recipiente mal ubicado
aumenta el riesgo de tropezar. Compruebe que los barandales y el cielo raso pueden
resistir el peso de las jardineras o de las cestas colgantes.
Realice periódicamente las tareas de limpieza, poda y abono. En función
de dónde viva y de la orientación del balcón, el viento
puede ser un factor decisivo. Por el contrario, una circulación escasa
del aire en el balcón puede provocar enfermedades.
Consideraciones adicionales
Los bichos e incluso los pájaros localizarán su jardín,
tarde o temprano. La presencia de pájaros puede considerarse como una
ventaja. Si instala un comedero para aves, tenga cuidado; podría atraer
a aves residentes, no sólo visitantes. Si realmente desea que haya pájaros,
un comedero para colibríes puede ser lo más conveniente.
No es raro que los jardineros se dejen llevar por el entusiasmo, y los jardineros
de balcón no son una excepción. No olvide dejar espacio suficiente
para la gente y el mobiliario de modo que pueda disfrutar del nuevo paisaje.
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