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| Conozca
las dos caras de la moneda |
| Cautela
con las hipotecas de cero enganche |
Estimado
Editor de Casa Guía:
Quisiera que me ayudará a
responder la siguiente pregunta con ayuda de
algunas de los expertos de la sección.
El mercado inmobiliario ha ido en aumento con
las tasas de interés, pero siempre escucho
a profesionales que comentan que tienen programas
de financiamiento con cero de enganche, me pueden
explicar cómo funciona ese tipo de programa
y si consideran que es apropiado para un primer
comprador.
Roberto Cruz
Rockville, MD.
Estimado Lector
Por lo general los prestamistas destacan mucho
los beneficios de obtener hipotecas con cero
enganche, incluso las promueven para personas
con un pobre historial de crédito.
En 2006, según la Asociación Nacional
de Agentes de Bienes Raíces (NAR), el
30 por ciento de las ventas a primeros compradores
se otorgó sin enganche.
Sin embargo, esta modalidad también puede
tener consecuencias adversas para el comprador.
El cero enganche significa que el comprador pide
prestado el precio total de la propiedad, es
decir el 100 por ciento del financiamiento, pero
hay condiciones que usted necesitará cumplir
y una de ellas es la de tener un buen historial
de crédito.
El comprador también debe mostrar sus
declaraciones de impuestos más recientes
y otros documentos.
Si reúne los requisitos, el prestamista
financiará en algunos casos hasta un 125
por ciento del precio de compra de la vivienda,
pero probablemente usted pagará un tipo
de interés más alto del que existe
en el mercado y posiblemente también una
póliza de seguro privado de hipoteca (PMI).
Después de verificar sus informes de crédito
y su puntuación correspondiente, el paso
siguiente es conseguir la preaprobación
escrita para su hipoteca con cero enganche a
través de una entidad bancaria.
Después de analizar su crédito
y evaluar su historial de ingreso y de renta
si ha estado viviendo en un apartamento, la institución
financiera puede extenderle la promesa o compromiso
escrito correspondiente.
Si usted puede aportar el cinco o el diez por
ciento de enganche, obtener el financiamiento
incluso se hace más fácil.
Una
ventaja especial de mantener la primera hipoteca
en el 80 por ciento o menos del precio de compra
es que usted evitará las pólizas
del seguro de hipoteca privada, o la extensión
de un segundo préstamo que usualmente
se ofrece con intereses más altos.
En estos casos, la ventaja grande es generalmente
el alto beneficio de dólar-por-dólar
sobre el dinero invertido en la compra de la
vivienda.
Si la propiedad comprada sube de valor, usted
ya tiene acumulada más ganancia debido
a que le corresponde una mayor cantidad de plusvalía
de esa apreciación de valor obtenida por
el inmueble en el mercado.
Como en todo tipo de inversión, siempre
hay riesgos. Hay ventajas y también desventajas
de comprar su propiedad con o sin enganche.
Es bueno, como en todo proyecto importante, consultar
siempre con especialistas en este tipo de inversión,
como son los agentes de bienes raíces,
profesionales en planificación financiera
y abogados, entre otros.
Recuerde que mientras más informado esté usted,
mejores serán las decisiones que le ayudarán
a realizar una mejor inversión.
| Tenga
facturas de energía más bajas
en este verano |
| Selle
las fugas de los ductos de aire acondicionado |
Washington Hispanic
Una de las mejoras más eficientes para
el ahorro de energía en su propiedad es
el sellado de fugas en el sistema de ductos de
calefacción y aire acondicionado. Diversos
estudios realizados han demostrado que las fugas
en los sistemas de ductos pueden incrementar
los costos de calefacción y enfriamiento
hasta en el 20 por ciento o más. El sellado
y la reparación de ductos brindan la oportunidad
de ahorros significativos en energía y
costos, al mismo tiempo que aumentan la comodidad.
En el verano, los sistemas de ductos suministran
aire enfriado a toda la casa y regresan aire
más caliente para su filtración,
eliminación de humedad y reenfriamiento.
Las fugas en los ductos permiten que el aire
se escape o introduzca en el sistema de ductos,
lo que incrementa sus costos de energía.
Las fugas en los ductos de suministro de aire
desperdician energía, ya que permiten
que el aire calentado o enfriado se escape en áreas
sin aire acondicionado como espacios angostos
o áticos. Las fugas en los ductos de retorno
de aire causan el efecto opuesto. Estas fugas
permiten que el aire no acondicionado de estos
mismos espacios entre al sistema de ductos, mezclando
el aire calentado o enfriado en los ductos.
A menudo, los sistemas de ductos se encuentran
ocultos, lo que dificulta la búsqueda
de fugas. Por fortuna, existen métodos
destinados a probar y reparar ductos con la finalidad
de mejorar el consumo eficiente de energía
de su casa y reducir los costos de enfriamiento.
¿
Qué es la prueba y reparación de
ductos?
La prueba y la reparación de ductos son
procesos destinados a la identificación
y el sellado de fugas en el sistema de ductos
de la propiedad. El procedimiento estándar
inicia con una inspección visual del sistema
de ductos. Después continúa con
una prueba de presurización de los ductos
que debe llevar a cabo un contratista calificado
en sistemas de calefacción y aire acondicionado
o una compañía especializada. Esta
prueba, a menudo conocida como de “chorro
por ductos” o “puerta con ventilador”,
determina la cantidad de fuga de aire en el sistema
de ductos y el lugar donde está presente.
Los sitios comunes de fugas incluyen los alrededores
de registros de aire y rejillas, las conexiones
de ductos, las vigas de piso separadas y la misma
conexión de la unidad de calefacción
y aire acondicionado.
Puerta con ventilador
Las reparaciones de los ductos se llevan a cabo
con un adhesivo especial llamado “mastique”.
El ‘mastique” se aplica sobre una
cinta de malla que forma un sello sobre las aberturas
o fugas en los ductos. Este sello dura muchos
años, a diferencia de la cinta de ductos
hecha de pedazos de ropa usada. Otros métodos
aceptables son los siguientes: calafateado con
silicón, sellador de ductos y cinta de
aluminio especial. El sellador de ductos se vende
en latas y tubos para enmasillar. Revise la etiqueta
y adquiera un sellador que no sea tóxico.
Las nuevas y mejoradas cintas de aluminio presentan
mejores características adhesivas y resistentes
al frío que las anteriores. De igual manera,
se puede obtener un tipo de “cinta de mastique”,
que incorpora una capa de “mastique” unida
a una cinta de aluminio. Observe siempre las
recomendaciones de los fabricantes y asegúrese
de que los ductos estén libres de suciedad
antes de aplicar cualquier tipo de cinta de aluminio.
Una vez realizada la reparación, puede
llevarse a cabo una segunda prueba de “chorro
por el ducto” o “puerta con ventilador” con
el objeto de confirmar la eliminación
de la fuga de aire.
Cualquier persona que repare las fugas de ductos
y los sistemas de ductos debe tener experiencia
y tomar en cuenta la manera en que las modificaciones
a los ductos pueden afectar las condiciones de
vida y la calidad del aire.
Beneficios
•
Facturas más bajas de calefacción
y enfriamiento.
• Mejor control de humedad.
• Mayor comodidad.
• Mejor calidad del aire interior.
• Mayor eficiencia del equipo.
EVENTOS
DE VIVIENDA
La Corporación Latina para el Desarrollo Económico imparte
un seminario para compradores de casa por primera
vez. Acérquese e infórmese
sobre los programas del gobierno de DC que pueden
ayudarle a calificar para el préstamo hasta
de $70,000 para enganche y cierre. Inscríbase
llamando al (202) 588-5102.
Servicio de Consejería de Vivienda (HCS,
por sus siglas en inglés) invita
al seminario “El
Dinero Importa”. En este taller, aprenderá a
crear un presupuesto familiar, leer y corregir su
reporte de crédito y reducir los gastos innecesarios.
La actividad se lleva a cabo el próximo lunes
11 de junio de 6:00 p.m. a 8:00 p.m. en 2410 17st.
NW, en Washington, DC, 20009.
Servicio de Consejería
de Vivienda (HCS, por sus siglas en inglés) invita el tercer
miércoles
de cada mes al seminario “Derechos y Responsabilidades
de los Inquilinos”. Aquí aprenderá a
crear una asociación de inquilinos, sus derechos
según la ley de D.C., qué pasos debe
seguir de recibir una carta de desalojo, entre otros
aspectos. El seminario es libre de costo y se celebra
de 6:00 p.m. a 8:00 p.m. el tercer miércoles
de cada mes, en 2410 17st. NW, en Washington, DC,
20009
AHOME invita a su seminario “Compra de vivienda”.
Entre los temas a tratar se encuentran Presupuesto
de Gastos, Crédito y sus diferentes aspectos,
Conseguir un buen préstamo, La función
del agente de bienes raíces, Inspección
de la Vivienda, El Cierre del Contrato o de Compra.
Al finalizar recibirá un Certificado VHDA.
El seminario es requisito para obtener el Programa
de Préstamo del Condado de Arlington y el
Programa de Bajos Intereses de VHDA. El seminario
será el sábado 2 de junio de 9:00 a.m.
a 3:00 p.m., es gratis y habrá refrigerio.
Para más información, comuníquese
con Rita Gutiérrez al (703) 527-3854.
GLOSARIO
Fondos en plica-Funds in escrow:
Dinero guardado en custodia por el prestamista para
el pago de impuestos y el seguro de su casa.
Dinero efectivo por refinanciar-Cash-out refinance:
Dinero que se recibe cuando se refinancia, resultando
en un nuevo préstamo mayor que el saldo pendiente
de su hipoteca. Este tipo de refinanciamiento se
hace cuando el propietario desea convertir parte
de su plusvalía en efectivo, creando liquidez.
Hipoteca de pagos graduados-Graduated payment mortgage:
Un préstamo que comienza con un pago más
bajo y aumenta el pago anualmente hasta que llega
a cierto nivel, el cual permanece hasta que se pague
el préstamo durante el periodo de amortización.
Incumplimiento-Default:
No cumplir con las condiciones de pago de la hipoteca.
Un incumplimiento podría resultar en una ejecución
hipotecaria o en una demanda del prestamista por
el saldo pendiente (una aceleración de la
hipoteca).
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