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| No
espere a que le nieguen un préstamo |
| Corregir
el historial crediticio está en sus
manos |
 |
| Recargos
por cuentas que no llegaron a su domicilio
o mercancía devuelta son los errores
más comunes que pueden arruinar su
vida financiera en un minuto. |
Marla Tijerina-Lutz,
Consejera certificada de
crédito
Si está a punto de comprar una casa, un
automóvil o de solicitar un préstamo
lo primero que debe hacer es revisar su historial
de crédito.
Los errores o fallas que aparecen
en ese informe podrían hacer que su puntaje
baje, y eso podría costarle bastante dinero.
No deje que nada empañe su historial de
crédito, mucho menos si es por equivocación
Recargos por cuenta que no llegaron a su domicilio
o mercancía devuelta, son los errores
más comunes que pueden arruinar su vida
financiera en un minuto.
No espere hasta que sea demasiado tarde, exíjale
hoy a sus acreedores que corrijan las faltas
que cometieron.
Por lo general, los consumidores pasan por alto
errores en su historial de crédito y sólo
se dan cuenta demasiado tarde, cuando el crédito
les es negado.
Así le ocurrió a Josefina Rodríguez,
residente de la ciudad de Rockville, Maryland,
cuando estaba a punto de comprar una casa y el
banco le dio la mala noticia.
"
El banco no me aprobó el préstamo
por no tener buen crédito. Algo que nunca
me hubiera imaginado", afirma Rodríguez.
Ella no pago la última cuota de un crédito
que obtuvo en un almacén al por mayor
y que nunca llegó por correo a su nueva
dirección; fue el pecado involuntario
que cometió Rodríguez y que debió pagar
unos años más tarde a la hora de
buscar financiamiento para la compra de la casa.
Este pequeño incidente fue dañando
silenciosamente su crédito y le colocó el
calificativo de "mala pagadora" ante
los ojos de los prestamistas.
La historia de Rodríguez no es un caso
aislado. La frecuencia en este tipo de errores
crediticios se viene repitiendo con más
frecuencia en los últimos años,
por lo cual conviene estar atento a los casos
más comunes que pueden generar problemas
en su historial de crédito
Le ofrecemos una lista a continuación.
•
Un cargo por la compra de un bien o servicio
que no aceptó. Por ejemplo, algo que compró,
pero que no era lo que quería y lo devolvió,
y que quedó marcado en su crédito
como no pagado.
•
Un monto no pagado de algún bien o servicio
que nunca recibiste, pero que el vendedor por
equivocación lo cargó a su cuenta.
•
Una falta reflejada en un pago o crédito
a su cuenta.
•
Costos incorrectos por supuestos atrasos en los
pagos.
•
Recargo por pago mínimo impago por cuentas
que no llegaron a su dirección.
Generalmente, los consumidores pasan por alto
errores en su historial de crédito y sólo
se dan cuenta demasiado tarde, cuando el crédito
les es negado.
Las medidas que puede tomar
Conviene verificar que nada de lo anterior está dañando
su crédito. Pero en el caso de encontrar
algún error, para solucionarlos esto es
lo que tiene que hacer:
•
Prepárese para la batalla legal: Una simple
llamada telefónica puede aclarar cualquier
malentendido, pero si ese no es el caso, no dude
en llegar hasta la Corte si es necesario. Tiene
que tener en mente que en Estados Unidos, el
historial de crédito es como su reputación.
•
Redacte lo que ocurrió: En primera instancia
no sabe hasta dónde puede llegar el litigio.
Por lo tanto, siempre es importante que mantenga
evidencia de todo lo que ha ocurrido desde el
inicio del problema, con fechas y horas exactas
si es posible.
•
No puede dejar escapar ningún detalle,
todo debe estar archivado y bajo control
•
Actué diplomáticamente: Mantener
la calma y saber comportarse también son
puntos que tendrá a su favor, ya sea en
una corte o a la hora de redactar la carta de
reclamo. Recuerde que más ganas con una
sonrisa que con gritos y quejas
•
Saber a quién contactar: En términos
prácticos, lo más fácil
y eficiente es obligar al que cometió el
error (ya sea banco, entidad financiera, prestamista,
etc.) a que lo enmiende, enviándoles una
carta con copia a alguna oficina de créditos
como Equifax, TansUnion y Experian.
•
Envié por correo la queja: Una llamada
telefónica puede funcionar si el problema
no es muy grave, pero siempre lo mejor es enviar
una carta certificada explicando el problema.
•
Solicite una confirmación: Aunque el problema
se solucione por teléfono, tiene que pedir
al acreedor que le envié algún
documento que lo pruebe.
Lo ideal es exigir una copia UDF (Universal Data Form), un documento que el acreedor
trasmite a las oficinas de historial de créditos con los cambios que ha
hecho en su historial de crédito.
•
Otros caminos a tomar... Si nada de lo anterior funciona, debes tomar medidas
más estrictas, que pueden ir desde contratar una de esas empresas que
se encargan de reparar el historial de crédito, hasta colocar el caso
a la luz pública, a través de un periódico o radio local.
Todo depende de hasta dónde quiera llegar para limpiar su crédito.
| Sepa
que remodelaciones hacer |
| Incremente
el valor de su propiedad con renovaciones
idóneas |
 |
| Las
remodelaciones de la cocina pueden abarcar
desde nuevos equipos a nuevas superficies
de mostradores, o incluso a la creación
de una “isla”. |
La visita a la nueva casa
de un familiar podría inspirarle a realizar
renovaciones en la suya este verano, pensando
que haría una buena inversión.
La remodelación puede ser costosa, pero
proporciona ingresos significativos a la hora
de vender su vivienda… si la lleva a
cabo correctamente. “El mercado inmobiliario
no es el mismo de hace uno o dos años,
pues ha sufrido un significativo descenso.
Las tasas de interés suben, las casas
permanecen por más tiempo en el mercado,
y algunos vendedores siguen pensando que el
precio es un factor importante para atraer
a los compradores”, explica Néstor
Esparragoza, experto de Home Depot. “Bajo
estas circunstancias, si tiene en proyecto
hacer renovaciones para que su casa sea más
atractiva a los compradores, vale la pena conocer
a fondo las inversiones que le ofrecerán
el mayor rendimiento”.
Ciertas renovaciones pueden hacer que su casa
sea más agradable y comercializable.
Sin embargo, hay otras que pueden ser costosas,
sin garantía de futura recuperación
de la inversión. Si quiere tomar decisiones
inteligentes, lo primero es evitar lo inusual
en términos de mejoras. Los expertos
de Home Depot aconsejan lo siguiente:
•
Baños y cocinas: Las remodelaciones
de nivel medio en cocinas y baños ofrecen
altos rendimientos (92.9 por ciento-cocina,
102.2 por ciento-baño).
La cocina siempre ha sido el sitio de reunión
de la familia hispana. Por tanto, los potenciales
compradores desean que la misma se destaque
y esté actualizada. Las remodelaciones
de la cocina pueden abarcar desde nuevos equipos
a nuevas superficies de mostradores, o incluso
a la creación de una “isla”.
Los expertos afirman que un baño adicional
puede ser muy atractivo, y de hecho, la mayoría
de las familias coincide en que no se puede
perder la oportunidad de añadir un baño
a una casa si hay espacio para construirlo.
•
Nuevo revestimiento exterior: Para aumentar
el atractivo exterior y darle a su casa el
embellecimiento esperado, el revestimiento
nuevo, particularmente de primerísimo
calidad, puede ofrecer una rentabilidad muy
alta. El nuevo revestimiento puede ser atractivo
y aumentar la eficiencia en materia de energía,
lo cual constituye un beneficio para los compradores.
Sin embargo, debe recurrir a los colores neutros
del revestimiento cuando haga un cambio, y
mantener los acentos arquitectónicos
a tono con el resto de la casa y el vecindario.
•
Haga una evaluación del valor de su
casa y del vecindario: La rentabilidad por
concepto de remodelaciones varía de
acuerdo a la región, y al vecindario
en cuestión. Por esa razón es
extremadamente importante tomar en consideración
el vecindario a la hora de crear un presupuesto
para renovaciones.
Seguramente querrá incrementar el valor
de su casa, pero que no supere a las demás
viviendas cercanas. Las superficies de granito
en los mostradores podrán ser el último
grito de la moda, pero no vale la pena instalarlos
si ningún otro vecino los tiene. La
extravagancia excesiva es costosa, y quizás
no logre recuperar la inversión como
desea. “No supere el nivel de valor de
su vecindad”, aconseja Esparragoza. “Si
lo hace, su casa acabará siendo la más
costosa de la zona, lo cual hará más
difícil venderla o negociar su precio”.
•
Plataformas: Considere la construcción
de una plataforma exterior o deck si son comunes
en su vecindario. Ese tipo de plataformas incrementan
las actividades en el exterior y el espacio
para entretenimiento, y mejoran definitivamente
el atractivo de la vivienda. Y si equipamos
el deck con un mobiliario exterior de primera
calidad que proporcione un oasis al aire libre,
aumentará su atractivo para los compradores.
La renovación
tiene sus sorpresas
Hay ciertas renovaciones que pudieran parecernos
una mina de oro, sin embargo pueden reducir
el valor de la vivienda. Incluso en un mercado
idóneo de viviendas, no todos los proyectos
son ampliamente atractivos.
•
En algunas regiones del país donde la
temperatura es continuamente cálida,
las piscinas son una inversión inteligente,
especialmente si corresponden con el ambiente
de la vecindad. Sin embargo, en otras partes
la existencia de una piscina puede ahuyentar
a los compradores, particularmente aquellos
que se preocupan por el seguro y el mantenimiento
de la misma. Por otra parte, los padres con
niños pequeños pudieran considerar
la piscina un peligro innecesario, desestimando
la vivienda en cuestión.
•
Cuando se hace debidamente, la construcción
de un salón familiar o un dormitorio
adicional puede ser rentable, pero si la adición
parece rara desde el exterior y no corresponde
con el estilo de la casa, podría afectar
la buena marcha de una venta.
•
Los acabados de última moda podrían
considerarse obsoletos cuando esa moda pase,
por lo que debe evitar cualquier renovación
ultramoderna, y hacer cambios intemporales.
Incluso los equipos de acero inoxidable están
experimentando una disminución en su
popularidad, pues los propietarios de casas
prefieren ahora el atractivo de esos equipos
ocultos detrás de paneles color madera,
en vez de tener una cocina “industrial”.
Además, evite los acabados dorados brillantes
o plateados en accesorios y grifos. Los acabados
en níquel y mate son una mejor opción.
•
A la hora de renovar el baño, una ducha
amplia con una regadera “de lluvia” será siempre
más atractiva que una bañera
con cabezales de hidromasaje. Los dueños
de casa jóvenes están siempre
en movimiento y apreciarán el tiempo
que le ahorra la ducha en comparación
con la tubería de la bañera.
Además, las bañeras de lujo no
son prácticas para bañar niños.
Para tener acceso a ideas y productos que los
dueños de casas pueden usar a la hora
de hacer las renovaciones idóneas, visite
la tienda de Home Depot más cercana.
| Familia
Hoyos Álvarez |
| La
responsabilidad económica no es obstáculo
para invertir |
 |
| David y
Angie compraron su townhouse en febrero de
este año, con la finalidad de que sus
hijas Sofia y Valentina crezcan en un techo
propio. |
Bertha Sáenz
Washington Hispanic
Pensar en el bienestar de sus hijas Sofía
y Valentina fue lo que motivo a Angie y David Hoyos,
ambos colombianos, a invertir en una propiedad,
en donde sus hijas crecieran seguras y cómodamente.
La joven pareja llegó a este país
en diferentes fechas. “Cuando David vino
hace como 20 años, vivió con su padre,
Alberto Hoyos, que ya tenía años
de estar aquí. Yo me fui a vivir a la casa
de una amiga de mi mamá por un mes, mientras
conseguíamos un apartamento para alquilar”,
recuerda Angie.
La propietaria cuenta que David y ella compraron
un condominio poco después de formalizar
su relación. Sin embargo, dijo que cuando
nació su segunda hija, Valentina, decidieron
adquirir una casa más grande a fin de brindar
mayor comodidad a todos los integrantes de la familia.
El “condo” lo compraron en el año
2003, y su actual casa, un townhouse, en febrero
de este año.
“
Afortunadamente estuvimos bien asesorados en el
proceso de compra. Yo trabajo en una compañía
de títulos haciendo cierres y procesando
refinanciamientos y compra-ventas. Por lo tanto,
tengo varias amistades en esta industria y conozco
bien el proceso de cierre. De todas maneras, tuvimos
unos problemitas que retrazaron el cierre un par
de días. Fue un poco estresante, pero gracias
a Dios el cierre se dio, y hoy en día podemos
disfrutar de nuestro nuevo hogar”, relata
la joven propietaria.
Angie comenta que ambos se sienten muy privilegiados
por haber alcanzado el sueño americano. “Para
cualquier familia, es muy importante poder hacer
la inversión más grande de la vida,
que es comprar su propia casa”, sostiene..
 |
| Tener una
propiedad es una ventaja muy grande para la
familia, sobre todo por el futuro de los hijos. |
El townhouse de la familia Hoyos
está ubicado
en la ciudad de Rockville, en Maryland. Tiene tres
niveles. El sótano cuenta con una amplia
sala, un baño completo y una habitación,
en donde se encuentran todos los juguetes de las
niñas. El garaje también está en
el sótano y la salida al patio de la parte
trasera de la casa. En el primer piso está la
sala y el comedor formal, una salita pequeña
y la cocina con comedor auxiliar. Hay un baño
pequeño y también la salida al balcón
de la parte trasera. Y en el nivel superior está el
cuarto principal y dos cuartos más pequeños,
un clóset con la lavadora y secadora y dos
baños completos, uno en el cuarto principal
y el otro en el corredor. En total hay tres habitaciones
más el cuarto del sótano.
David Hoyos comenta que la condición de
la casa estaba bien cuando la compraron. “Le
hemos hecho algunos cambios como la alfombra, la
pintamos y próximamente estaremos remodelando
la cocina y los baños”.
La propietaria cuenta que la decoración
de la vivienda está en proceso. “Estamos
decorando la casa con estilo moderno, hemos traído
cuadros de Colombia, pero todo es paso a paso porque
toma mucho tiempo”, anota.
La joven pareja comenta que como propietarios
se sienten afortunados, “pero a la vez con bastante
responsabilidad económica”, aseguran.
“
La mayor ventaja de ser dueños es poder
tener un lugar estable en donde nuestras hijas
puedan crecer cómodamente”, agregan
David y Angie nos comentan que esperan estar
por lo menos unos cinco años más en esta
vivienda. Por eso le están dedicando bastante
tiempo a la decoración y están invirtiendo
en remodelaciones de la cocina y baños.
Para aquellas personas que están comprando,
los propietarios les dicen que es un buen momento
para invertir. “El mercado está más
lento de lo normal, y los vendedores están
contribuyendo con gran parte o todos los costos
de cierre. Algo que no era tan común anteriormente”,
finalizan.
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