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| FED
espera estimular el mercado con reducción |
| Bajan
las tasas de interés |
 |
La tasa
interbancaria diaria bajó al 4,75
por ciento, y los mercados no
tardaron en festejar. |
Washington
Hispanic
Por primera vez en cuatro años, la Reserva
Federal de Estados Unidos (FED, por sus siglas
en inglés) redujo este martes las tasas
de interés, en medio punto porcentual,
en un intento por controlar el nerviosismo que
ha ocasionado la crisis en el mercado hipotecario.
Al bajar la tasa clave, los intereses disminuirán
y así habrá menos presión
para quienes tengan problemas para pagar sus
hipotecas.
La decisión de la FED era ampliamente
esperada por los mercados, aunque sí sorprendió el
monto de la reducción, que superó las
expectativas.
La tasa interbancaria diaria bajó al 4,75
por ciento, desde el 5,25 por ciento, y los mercados
no tardaron en festejar la noticia con alzas
en los principales índices bursátiles.
Pero no se trata sólo de dar alegría
a los mercados: al abaratar el costo del crédito,
la FED espera estimular el mercado de viviendas,
que se encuentra en sus peores momentos de los últimos
años, con un récord de impagos
de hipotecas de alto riesgo (conocidas en inglés
como "subprime").
Además, lo más preocupante es que
un sinnúmero de pequeños indicadores
comenzaban a mostrar una desaceleración
de la economía: por ejemplo, menos compras
de autos o la baja de los salarios "no agrícolas" en
el mes de agosto, por primera vez en cuatro años.
Tal como explicó el analista Isaac Cohen,
ex director de la Comisión Económica
para América Latina (CEPAL), éste
es sobre todo un indicio de que la FED está dispuesta
a actuar.
"
Es una señal que va a tranquilizar a los
mercados, aunque sea de manera temporal",
dijo.
"
Y también va a dar un pequeño respiro
para los que tienen sus hipotecas con interés
variable. Es la primera vez en cuatro años
que hay una baja", añadió.
Además de reducir la tasa interbancaria
por medio punto, la FED disminuyó su tasa
de descuento, el interés que cobra en
los préstamos directos que hace a bancos,
por medio punto.
Ben Bernanke, presidente de la Reserva Federal,
dijo que la FED espera "promover un crecimiento
moderado a mediano plazo". "El endurecimiento
de las condiciones del crédito podría
intensificar la corrección en el sector
de la vivienda y restringir el crecimiento general",
explicó.
Según el comunicado de prensa de la FED: "La
decisión espera contrarrestar algunos
de los efectos adversos sobre la economía
(...) que, de otra forma, podrían afectar
a los mercados financieros, y también
promover un crecimiento moderado a mediano plazo".
Una forma de evitar la tormenta financiera
Por segunda vez en un mes, el secretario del
Tesoro estadounidense, Henry Paulson, trató de
calmar el miedo de los mercados y dijo que los
problemas del sector hipotecario de alto riesgo
en Estados Unidos están bastante contenidos.
Se teme que muchos podrían perder sus
casas por cuenta de la crisis del mercado hipotecario.
Según Paulson, la reciente volatilidad
de los mercados es más bien un reajuste
en los precios y una consolidación tras
los excesos del mercado. El funcionario asegura
que la economía estadounidense está "muy,
muy saludable" pese a los problemas en el
sector de hipotecas de riesgo.
Pese a estas palabras, los analistas siguen nerviosos
ante la caída del mercado inmobiliario
en el país y subsiste el miedo ante la
alta morosidad de los deudores de hipotecas conocidas
como “subprime”.
Hay ciertas señales que inquietan, como
por ejemplo el hecho de que las solicitudes de
hipotecas en EE.UU. bajaron recientemente al
menor nivel en más de cinco meses, según
la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
¿ Como enfrentar
la crisis?
Los problemas del mercado hipotecario en el país
han sembrado temor en las bolsas mundiales.
Ante este panorama, la crisis hipotecaria en
Estados Unidos ya afectó a otras entidades
fuera de ese país. En Europa HSBC, Commerzbank
y el Banco de Industria Alemán (IKB),
cuyas carteras estaban expuestas a este tipo
de créditos, han registrado fuertes pérdidas.
Limitar este tipo de créditos fue una
de las primeras medidas que se tomaron, tras
la quiebra de decenas de prestamistas especializados
en ese tipo de productos financieros como New
Century Financial, la segunda mayor empresa del
sector.
Así, a mediados de julio, Wells Fargo & Co,
el quinto banco más grande de Estados
Unidos, dijo que iba a pedir más condiciones
para otorgar sus préstamos.
Esta entidad eliminó la hipoteca conocida
como 2-28, que se basa en una tasa de interés
fija por los dos primeros años y luego
se ajusta dos veces al año para los 28
restantes.
Y Wells Fargo no es la única. Otros grandes
prestamistas también han dicho que dejarán
de hacer préstamos 2/28.
Según el Banco de la Reserva Federal y
otros cuatro reguladores, ésta es una
buena noticia porque será más difícil
que las personas adquieran una hipoteca que luego
no podrán pagar.
Significa, aseguran, que habrá una mayor
responsabilidad por parte de los prestamistas.
| Sube
un 5,5% según MBA |
| Aumentan
solicitudes de hipotecas |
 |
| la MBA
realiza cada semana un sondeo que incluye
miles de transacciones de compra y venta
de casas. |
Washington Hispanic
Las solicitudes de hipotecas para comprar una
vivienda tramitadas en Estados Unidos aumentaron
al 5,5 por ciento la semana pasada con respecto
a la anterior, indican datos proporcionados
por la Asociación de Banqueros Hipotecarios
(MBA, por sus siglas en inglés).
El índice semanal que mide el volumen
de peticiones de hipotecas aumentó a 657,
4 puntos, es decir se incrementó en 5.5
por ciento con respecto a los 622,9 puntos de
la semana anterior, precisa la información
de la Asociación de Bancos Hipotecarios
mediante un comunicado de prensa dado a conocer
en Nueva York.
En tanto, el índice que mide el número
de solicitudes de préstamos para refinanciar
una hipoteca ya concedida anteriormente también
subió al 6 por ciento en el mismo periodo,
hasta los 1.876,6 puntos.
Los datos se dan a conocer en un momento en el
que persiste el temor a que la falta de confianza
en el sistema crediticio en Estados Unidos, aquejado
de falta de liquidez, se extienda a todo el sector
financiero y afecte al crecimiento económico
del país.
Desde 1990, la MBA realiza cada semana un sondeo
que incluye miles de transacciones de compra
y venta de viviendas, para monitorear el número
de solicitudes de hipotecas tramitadas, que constituye
una referencia de la situación real por
la que pasa el mercado inmobiliario.
El índice que elabora la Asociación
de Banqueros Hipotecarios de Estados Unidos es
muy importante de acuerdo con los expertos en
bienes raíces y los economistas en general,
ya que permite monitorear de manera bastante
exacta la marcha del mercado de la vivienda.
En la actual crisis, ocasionada por los problemas
con los préstamos hipotecarios de alto
riesgo, el índice de la MBA posibilita
saber en la práctica si la demanda de
hipotecas, o sea, de compra de casas declina
como tendencia o se mueve con oscilaciones de
un mes para otro.
De manera que de acuerdo con el índice
mencionado se conoce con exactitud cómo
va el sector.
| NAHREP
y NCLR recomiendan cómo protegerse
a la hora de comprar una casa |
| Defienda
sus derechos de prácticas abusivas
de financiamiento hipotecario |
 |
| El informe
presenta consejos prácticos de expertos
sobre cómo disminuir prácticas
abusivas. |
Washington Hispanic
El National Association of Hispanic Real Estate
Professionals (NAHREP) y el Consejo Nacional
de La Raza (NCLR, por sus siglas en inglés)
publicaron recientemente “Protegiendo
nuestros hogares: agentes hipotecarios latinos
defienden los derechos de los propietarios
de vivienda en su comunidad”, un informe
colectivo que analiza el impacto de prácticas
abusivas de financiamiento sobre propietarios
de vivienda hispanos. El informe también
presenta consejos prácticos de expertos
sobre como disminuir y desalentar dichas prácticas.
Los hallazgos y las recomendaciones presentadas
en el informe provienen de discusiones de mesa
redonda con 56 miembros del NAHREP, quienes
son profesionales en la industria hipotecaria
provenientes de seis ciudades con altas concentraciones
de propietarios de vivienda hispanos en el
país.
Los participantes señalaron que algunos
de los factores que contribuyen a las prácticas
abusivas de financiamiento son los estándares
pobres al otorgar licencias, la falta de educación
continua de agentes hipotecarios, la falta
de préstamos hipotecarios flexibles,
y tasas de compensación desiguales para
agentes hipotecarios que dependen del tipo
de préstamo.
“
Los hispanos conforman el único grupo
minoritario en Estados Unidos cuya tasa de
propietarios de vivienda está creciendo
súbitamente, pero dicho crecimiento
se ve afectado por las prácticas abusivas
de financiamiento”, declaró Tim
Sandos, presidente de NAHREP.
“
Este informe claramente indica que los prestamistas
tienen que tomar pasos definitivos para cerciorarse
de que los corredores de bienes raíces
en la comunidad hispana, y en general, promuevan
la seriedad al facilitar préstamos y
que protejan a los prestamistas vulnerables”.
“
Ser propietario de vivienda es el símbolo
más representativo del sueño
americano, pero los hispanos demasiadas veces
son víctimas de prácticas abusivas
de financiamiento y esto les impide que puedan
realizar este sueño”, añadió Janet
Murguía, presidenta de NCLR.
“
Los políticos y la industria entera
tienen que tomar acción para prohibir
dichas prácticas y así proteger
a todo estadounidense en el momento de comprar
una vivienda”.
Los autores del informe hacen recomendaciones
a políticos y prestamistas para eliminar
las prácticas abusivas de financiamiento
y así crear un mercado justo y eficaz
para prestatarios vulnerables.
Protegiendo nuestros hogares: agentes hipotecarios
latinos defienden los derechos de los propietarios
de vivienda en su comunidad, también
ofrecen consejos prácticos para que
consumidores puedan protegerse a la hora de
comprar una vivienda. Entre estos, incluye:
el asistir a seminarios educativos; fijar límites
presupuestarios más estrictos; investigar
los mejores préstamos disponibles; inspeccionar
las viviendas antes de hacer una compra y reportar
las prácticas abusivas de los agentes
hipotecarios.
Para más información o para descargar
una copia electrónica del informe sobre
los derechos que usted tiene al realizar una
inversión viste los sitios web www.nclr.org
o www.nahrep.org.
| ¿Piensa
vender su casa usted solo? |
| La
importancia de vender con un agente |
Lidia Dennis
Agente de bienes raíces
Hay dueños de casa que consideran vender
su casa sin la ayuda de un profesional de bienes
raíces. ¿Es posible ? Sí, ¿Es
típico? No.
Cerca de un 80 por ciento de propietarios que
piensan que pueden vender su casa solos terminan
solicitando el servicio de un profesional.
Veamos algunas de las preguntas que dueños
de casa deben preguntarse a sí mismos
antes de tomar la decisión de poner
en venta su casa sin ayuda de un profesional:
•
¿Tengo el tiempo para hacer las citas
durante el día?
•
¿Cómo puedo verificar que efectivamente
el comprador califica para la compra?
•
¿Tengo conocimiento de los documentos
legales que acompañan el contrato?
•
¿Cómo elegir la compañía
de cierre y quién elige?
•
¿Qué tal si el comprador decide
no seguir con la compra?
•
¿Qué cobertura necesito si el
comprador decide demandarme, tiempo después
de la compra?
•
¿Vale la pena una inspección
de la casa antes de poner la casa en el mercado?
•¿
Garantía de los aparatos como refrigerador,
cocina, unidad de aire acondicionado, etc.,
a quién protegen realmente?
•
¿Me ahorraré la comisión
del agente de bienes raíces si trato
de vender solo?
Muchas personas piensan que el agente de bienes
raíces nada más está interesado
en recibir comisión, lo que mucha gente
no piensa es que el profesional depende tanto
de la venta, por lo tanto él/ella tiene
la misma meta que usted: vender su casa. Nuestro
pago está basado en el precio de la
venta. Cuando se dice que el precio está muy
alto, quizás si lo esté.
Nuestra meta es que tenga sin contratiempos
la venta de su propiedad, mantenerlo satisfecho
y contento.
Por lo tanto usted necesita la ayuda de un
profesional que lo guíe en el proceso
y lo asesore en la venta y que tenga el menor
riesgo posible. Nosotros le ayudaremos a vender
su casa en el menor tiempo posible y por el
mejor precio.
Es nuestro trabajo asegurarnos que el comprador
califique para la compra y lo guiamos paso
por paso en el proceso de venta.
En conclusión, tenga en mente que hay
agentes de bienes raíces para cada necesidad
y situación. Ya sea que necesite rentar,
comprar o vender, estamos para ayudarle y cuente
con nosotros.
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